年金险怎么买合适？怎么买最划算？热门年金险如何选择？

随着年末将至，越来越多的人开始讨论自己的资产配置。

奶爸认为，投资年金险是一个资产配置不错的去处。

但由于年金险本身比较复杂，很多朋友对年金险不是很熟悉。

究竟年金险怎么买合适？怎么买最划算？热门年金险如何选择？

奶爸来为大家解读：

年金险怎么买合适？怎么买最划算？

热门年金险如何选择？

奶爸总结

一、年金险怎么买合适？怎么买最划算？

首先，我们要搞清楚，年金险适合哪些人。

我们结合年金险的一些特点，这样大家也比较容易理解。

1. 年金险具有现金流保障

年金险产品常常约定在某段时间内定期、持续支付，所以形成了比较稳定的现金流。

所以，年金险也比较适合在某些特定时间需要稳定现金流的人群。

教育和养老就是很典型的两种情况，目前市面上的年金险产品也多分为教育金或养老年金。

2. 年金险具有保障+理财双属性。

随着人们可支配收入的增加，手上的“闲钱”也多了起来。

如果选择股票、基金等激进型的理财工具，收益具有不确定性，也有较大的风险。

但选择银行存款，保本没问题，但收益不高。

而包括年金险在内的保险理财，安全性比较高，提供保障的同时也能产生收益。

而且年金险的收益会载明到合同之中，收益有保障。

在复利和时间的双重加持下，现金价值的不断增长，收益比较可观。

所以，年金险也能满足有理财规划、财富增值的需求，适合预算比较充足的人群。

另外，对于经营企业或家庭收入较高，希望通过保险进行资产隔离和财富传承的人群，也可以考虑配置。

3. 年金险具有强制储蓄功能

强制储蓄，其实是培养人们储蓄意识的一种重要手段。

大多数人或多或少有“劳碌一年，年龄在长，体重在长，唯独钱包日渐消瘦”的体验。

投保年金险后，大多数人会选择期间减轻缴费压力，短则三五年，长则十几二十年。

所以需要日常的提前积累，避免造成保费断交。

而且考虑到提前支取现价可能会造成损失，也避免了冲动消费和不必要的挥霍。

所以年金险也适合不擅长投资和理财的人群，尤其是年轻人。

那么有哪些年金险值得关注呢？我们接着往下看。

二、热门年金险如何选择？

市面上的年金险产品有很多，但质量参差不齐，所以挑选起来也有一定的难度。

哪些年金险比较好呢？奶爸这里推荐几款养老年金险，大家可以参考。

主要有光明慧选、养多多2号、养多多3号。

这几款年金险的主要内容，大家可以参考下图：

我们看到这几款养老年金险产品的质量比较高，

而且投保门槛都比较低，配合长缴和加保，低预算人群也可以轻松配置强力的保障。

设置了保证领取，也能规避开始领取年今后，受益人早亡造成保费损失的风险。

对接养老社区，让养老规划有了更丰富的选择。

光明慧选和养多多3号还支持附加万能账户，能让收益进行二次增长。

而且还有两种保障方案可以选择，投保更加灵活，能满足不同的需求。

这几款产品的是市面上不可多得的优质年金险产品，收益表现可圈可点。

三、 奶爸总结

通过奶爸的这篇文章，相信大家对年金险有了更多的了解。

确实，选择是一门艺术，更是一门技术。

如何配置到合适的、优质的保险产品，需要大家具有一定的保险测评能力。

结合预算和需求，多做对比、理性分析、慎重选择。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？