百年加惠保怎么样?加惠保重疾险值不值得买?

奶爸保 2019-07-19 17:16:00
原创


百年人寿旗下康惠保重疾险是家喻户晓打着地板价的高性价比产品。


加惠保重疾险也是由百年人寿承保,是一款重疾多次赔付的产品。


百年加惠保重疾险除了重疾多次赔付,特定心脑血管疾病还可获得二次赔付。


百年加惠保看似条件十分优秀,那么它的具体保障内容怎么样呢?百年加惠保作为多次赔付重疾险,与其他产品对比表现如何?


奶爸带大家一起来了解一下百年加惠保重疾险

  • 百年加惠保基本形态

  • 百年加惠保PK同类产品

  • 奶爸总结


01

百年加惠保基本形态

先给大家上数据图:


1. 重疾分5组5次赔付

百年加惠保重疾险作为重疾分组多次赔付产品,我们首先需要关注它的疾病分组情况,是否涵盖高发重疾:


其中恶性肿瘤独立分组,其余高发重疾分布在其余4组,把最高理赔发生率的疾病尽量分散,增加多次理赔的几率。


2. 附加心脑血管疾病二次赔付

百年加惠保4种心脑血管疾病二次赔付,分别是:急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、脑中风后遗症、主动脉手术。


我们先来看一下合同是如何规定的:




以急性心肌梗塞二次赔付条件为例,投保人必须在首次重疾出险的重疾是心肌梗塞,才能够获得二次赔付的机会,其余3种疾病定义也是一样的。

首次发生重疾必须和第二次发生的重疾相同,才能获得二次赔付。


02

百年加惠保PK同类产品

那么,百年加惠保对比同类多次赔付重疾险,表现如何呢?

  • 信泰完美人生

  • 复星备哆分1号

  • 光大嘉多保重疾险

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百年加惠保与信泰完美人生较为相似,都是不包含中症保障,同样为重疾分5组5次赔付。其他两款产品则是带有中症保障,重疾6组6次赔付,我们再来看看其他区别:


1.重疾保额最高:光大永明嘉多保

光大永明嘉多保重疾险保单前10年,被保人50岁前,重疾额外赔20%保额,一共可获赔120%保额。


2.性价比最高:信泰完美人生

信泰完美人生虽然不包含中症保障,但轻症保额最高,而且保费比其他产品便宜10%-20%,其中包含少儿特定疾病,对于儿童客户群是相当不错的,保费便宜也适合大部分预算有限的朋友。


3.附加恶性肿瘤多次赔付:复星备哆分1号、光大永明嘉多保

追求癌症保障可选择光大永明嘉多保和备哆分1号,性价比较高,同为癌症多次赔付,3年间隔。


其中嘉多保附加癌症保费便宜,最高可获得3次赔付,而备哆分1号与嘉多保价格接近,首次重疾赔付过后,保单前10年,还能增加30%癌症保额。


4.附加心脑血管多次赔付:百年加惠保

看重心脑血管类疾病的朋友们,可选百年加惠保,4种心脑血管疾病二次赔付,包括急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、脑中风后遗症、主动脉手术。


百年加惠保价格较高,缺乏中症保障,与同类产品竞争明显不足。


03

奶爸总结


总体来说,百年加惠保保费较高,比复星备哆分1号还要贵5%左右,百年加惠保还比备哆分少了中症保障。


百年加惠保附加4种心脑血管疾病并不能作为我们选它的理由,同为百年人寿的产品,加惠保不再与康惠保一样,打着地板价,拥有不错的保障了。


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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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