11月23日,首批专属个人养老金产品公布,具体内容可以看看这篇:
一共有6家公司,7款产品入选,一时间,商业养老保险又受到热烈关注。
养老规划,就是我们每个人都要提前做好的一项重要准备!
今天,奶爸给大家介绍的是一款适合用来补充养老金的产品:信泰人寿如意享七金版养老保险。
终身有现金价值,每年领的养老金以7%的复利递增,保证领取25年。
具体内容我们来看看:
一、信泰人寿如意享七金版养老保险的特色
我们先来看一下这款产品的基本内容:
奶爸直接来说一下这款产品的特点:
1、投保门槛低,领取灵活
信泰人寿如意享七金版养老保险的起投门槛低,出生满5天-69周岁的人可投保,投保年龄广泛。
5000元起投,以1000的整数倍递增。
年金领取可选择按年或按月领取,首次领取时间男性最早60周岁,女性最早55周岁。
2、年金领取金额每年以7%递增
大部分年金险,都是从某个年龄起,每年或每月领取一笔固定的年金,
而信泰人寿如意享七金版养老保险不同:
从开始领取之后的每一年,领取金额都以7%速度进行增长,直至终身。
活得越久,年金越高,可以有力地抵御长寿风险!
3、保证领取25年,可终身领取
市面上的年金险产品最长是保证领取20年,如意享七金版保证领取25年,领取时间更长。
如果被保人在保证领取期间内身故,保险公司会把生育保险金一次性给付受益人。
金额为保证领取期间内应领取的养老年金总额-累计已领取的养老年金,剩余年金也是以7%的速度进行递增。
如果保证领取25年后,被保人仍生存,可以继续领取养老金至终身,充分享受这笔稳稳的现金流。
而且保证领取年限期满后,就没有身故保险金了,
这体现了它的设计思路:
让被保人在世时能拿到保险金,提升晚年生活品质。
如果是想借助年金险做资产传承,可以考虑其它产品。
二、信泰人寿如意享七金版养老保险的收益
奶爸以30岁男性,年缴10万,10年缴费,共投入100万,60岁开始领取为例:
被保人38岁时,现金价值达877438元,超过已交保费,此时还在缴费期内。
60岁开始,第一次领取年金,可以领到47614元,之后每年领取的年金以7%递增。
虽然累计领取IRR在前期表现一般,但随着年龄增长,后期收益增长很快。
越到后期,IRR的增速越来越快,年金每年递增7%的优势凸显出来,100岁时IRR达到4.705%
投保后,如果不想一直持有,60岁退保IRR能达3.484%
总领取年金也是在同类产品中较为出色的。
年龄越大,总收益就越高,能够领取的年金就越多,对于长寿的人群非常不错。
三、奶爸总结
信泰人寿如意享七金版养老保险是一款“非主流”年金险,
收益每年递增,保证领取时间长,活得越久领得越多。
虽然不适合作为资产传承,但非常适合用来作为养老金的补充,
对于追求后期整体收益、家庭有长寿基因的人群是个不错的选择。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?