利安寿尊享版终身寿险有坑吗？终身寿险要如何选？

利安寿尊享版终身寿险上线已经有一定年头了，仔细算算，也算是老款的产品了。

该产品目前基本上是银行的业务员在推广。

但有朋友说这款产品有坑？让奶爸来聊聊这款产品值不值得投保。

那好，奶爸今天就来跟大家聊聊利安寿尊享版终身寿险，怎么样？值不值得投保。

利安寿尊享版终身寿险

利安寿尊享版终身寿险有坑吗？

如何挑选好的终身寿险？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、利安寿尊享版终身寿险

利安寿尊享版终身寿险基本信息已经整理好了，如下图所示：

下面讲一下利安寿尊享版终身寿险的基本情况：

在投保年龄方面，利安寿尊享版终身寿险可支持70周岁的人群投保。

退了休的朋友们也可以考虑投保。

缴费方式有3/5/10年交，投保每年最低3000元起。

从缴费方式和起投门槛来看，大多数的家庭都能负担得起。

若预算有限的朋友，可以选择10年交来延长缴费期限，最大限度的减缓经济压力。

若你实在是预算紧张，可以考虑市面上其他起投门槛更低的增额终身寿险，

想详细了解的朋友，可以联系奶爸。

免责条款7条，一般同类产品为3/5/7条，在这点上来看，在大多数人们可接受的范围内。

保障方面，只保基础的身故/全残保障，具体的赔付比例已在图表中列出，大家可自行查看。

值得一提的是，利安寿尊享版终身寿险支持年金转换权益，不少同类产品没有该权益。

具体的转换方式为以下3种：

（1）减保后对应的现金价值转换成年金；

（2）退保后将累积的现金价值转换成年金；

（3）受益人可以将保险金转换成年金。

此外利安寿尊享版终身寿险还支持减保和保单贷款权益，

不过大多数的同类产品都包含这俩项权益，

两项权益也没有特别突出的地方，这里就不多说了。

以上便是利安寿尊享版终身寿险的基本情况，整体来看，中规中矩。

二、利安寿尊享版终身寿险有坑吗？

那有朋友说利安寿尊享版终身寿险有坑？

这是什么意思？

奶爸查了一下，利安寿尊享版终身寿险由利安人寿承保。

利安人寿的偿付能力、风险等级等一系列的评定都正常，目前不存在破产的情况。

而且退一万步来说，就算保险公司破产了。

银保监会也会出手干预，实行兜底措施，我们的保单利益是不受影响的，未来该领多少还是多少。

难不成是收益方面？咱们来看看利安寿尊享版终身寿险的收益情况。

以40岁女性，年交10万，5年交，共交50万为例。

我们重点关注图中的现金价值即可。

从图中我们可以看到，在缴费期结束时，即第5年，45岁时，累计已交保费是50万。

此时的现金价值已经有50.9万元，高出已交保费，即已经回本。

而到了70岁，此时的现金价值为1198951元。

相当于累计保费的2.39倍。

回本速度还算可以，但拉长时间段来看收益的话。

和市面上第一梯队的增额寿相比，确实差了一点。

至于是不是坑，这就仁者见仁智者见智了。

三、如何挑选好的终身寿险？

看到这，我们要如何挑选一款好的增额终身寿险呢？

奶爸给大家整理了一下，主要可以从这几个角度评估。

（1）现金价值超过所交保费的速度

现金价值超过所交保费的速度就是我们说的回本时间，

一款产品的现金价值越早超过已交保费，我们无损失取钱用的时候就越早。

（2）现金价值的增长速度

现价的增长速度跟产品的收益率直接挂钩。

有一些产品的现金价值前期增速快，有一些产品则是后期增速快。

如果是更看重长期收益的朋友，可以选择IRR更快接近3.5%的产品。

当然，具体的收益情况，与被保人的情况息息相关，

想详细了解的朋友，可以请专业人士帮忙测算。

（3）现金价值的用途

现金价值的用途在一定程度上决定了产品的灵活性，

拿保单贷款来说，不同公司、不同产品的贷款要求、手续、贷款利率是不同。

有些可以线上申请，有些则需带全资料去线下申请。

有些产品还支持加保功能。（如今监管对增额寿产品的限制越来越严，有该功能的产品越来越少了）

此外，增额寿的投保规则和特色服务也可作为产品的加分项。

以上4点，可作为挑选增额终身寿险的一些角度，供大家参考。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

四、奶爸总结

利安寿尊享版终身寿险整体而言，中规中矩，

但在收益方面，较市面上其它的增额终身寿险产品来说，表现比较一般。

更看重收益的朋友，可以考虑下其他产品。

此外，我们在挑选增额终身寿险时，可以货比多家。

结合自身实际情况和产品特点，选出最合适自己的产品。

如不知如何挑选适合自己的产品，及时关注并联系奶爸。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？