相信经历过去年理财险停录风波的朋友对弘康人寿一定不会陌生,旗下的产品受到了市场的广泛关注。
而这次,弘康人寿也带来了其新生代产品——弘运连连增额终身寿险。
究竟弘康人寿弘运连连可靠吗?收益高吗?值得买吗?
奶爸来为大家解读:
弘康人寿弘运连连可靠吗?
弘康人寿弘运连连收益高吗?值得买吗?
奶爸总结
一、弘康人寿弘运连连可靠吗?
产品的具体信息奶爸已经整理在以下表格中,大家可以参考一下:
1、投保规则
弘康人寿弘运连连的投保年龄范围比较广,0-70岁人群都能投保。
小孩投保可以作为教育金使用,成人投保可以储备一笔养老金,老人亦是如此,但前提是能够管得住自己的手,不会在前期频繁通过减保领取现金价值。
缴费期限方面,拥有趸交/3/5/10/15/20年可选,目前还处于缴费期限的完整体状态,后续有可能会逐渐缩减缴费期。
接着是最低保费要求,每年5000元起就能投保,门槛低,大部分人都可以投保。
2、保障分析
弘康人寿弘运连连的保额递增比例是3.5%,目前能约定的最高比例,
但这和收益率无关,仅是保单保额每年的递增比例,后期额度高了,身故/全残保障的力度也就越强。
身故/全残保障方面,同样是和大部分产品一样,奶爸在这里就不展开分析,详情可以看上图。
另外,弘康人寿弘运连连还额外约定了一项航空意外身故保障,在身故赔付的基础上,还额外赔付100%基本保额。
对于经常乘坐民航班机的小伙伴,在选择增额终身寿险时可以考虑这款。
3、其他
弘康人寿弘运连连支持加减保,是新生代产品中少数的加减保同时约定的产品。
这样的话就能保证资金存取的灵活性,守住了增额终身寿险的“金漆招牌”。
至于保单贷款以及减额缴清通通都有约定,有不懂的可以咨询奶爸哦。
以上就是弘康人寿弘运连连的基本内容分析,整体来看中规中矩,能够约定加保是新生代产品的一个大突破。
二、弘康人寿弘运连连收益高吗?值得买吗?
了解完基本内容,我们接着来看看产品的收益怎么样。
投保条件为35岁女性,年交10万,交5年,总投入50万。
从回本速度来看,第六年就达成回本,现金价值达到525050元,比总保费高出了25050元,
账户上看似拿到了不错的利息,但是要机算irr收益率的话,其实是比较低的,建议前期不要太早就申请退保。
等到被保人60岁,现金价值达到1008270元,是已交保费的两倍多,irr也达到了3.09%。
这时就可以考虑通过减保的方式,部分领取现金价值,配合社保养老金,养老期间会有一笔不错的收益。
等到被保人80岁时,如果前面没有采取减保,那么这时保单的现金价值达到2006050元,是已交保费的4倍多,irr达到了3.28%。
整个保障下来,irr收益率最高能达到3.35%。
三、奶爸总结
从上面的收益分析可以看出来,整体下调了0.1%左右,旧产品的最高收益率可以达到3.49%。
对于收益率下调,保险公司也是没办法,设计过高的收益只会让产品“胎死腹中”,我们也只能接受增额终身寿险收益率下调的事实。
关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?