年金保险和增额终身寿险的区别有哪些？哪个好？

年金保险和增额终身寿险同属于储蓄类保险，兼顾保障和理财的功能。

经常被大家误以为是同样的产品，其实不然。

年金险是以生存为给付条件，而增额终身寿险以身故/全残为给付条件。

究竟年金保险和增额终身寿险的区别有哪些？哪个好？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

年金保险和增额终身寿险的区别有哪些？

年金保险和增额终身寿险哪个好？

奶爸小结

一、年金险和增额终身寿险的区别有哪些？

年金险，简单理解就是我们先给保险公司一笔钱，等到约定领取时间的时候，保险公司再按年或月返钱给我们，直到保障期间结束或者我们身故。

增额终身寿险，属于终身寿险的一种，保额会随时间不断长大。

前期保额并不高，身故/全残杠杆率较低，经过时间累积后杠杆率会很高。

收益体现为保单现金价值，与保额一样会随时间不断长大。

两大险种的具体区别如下：

接下来，我们以养多多3号养老年金险和金满意足青春版增额终身寿险两款产品为例，来分别看看两大险种的产品形态。

投保规则方面，年金险和增额终身寿险其实并没有多大区别。

承保年龄、起投金额和缴费方式，即使是同一险种也会有所不同。

主要区别还是在身故/全残的赔付规则和保险金领取上面，大家可以自行查看表格。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、年金保险和增额终身寿险哪个好？

了解完年金险和增额终身寿险二者之间的区别后，我们再来看看年金险和增额终身寿险到底哪个好？

既然二者同属于储蓄类保险，均可实现较高的收益水平。

那么我们就从收益角度来看。

投保条件为30岁男性，年交10万元，交10年，保障终身。

先来看看养多多3号养老年金险。

选择保证领取10年版，60岁开始领取，具体收益情况如下表：

养多多3号养老年金险60岁起每年可以领取158200元，一直到被保人身故或退保。

到被保人80岁时，累计领取年金为3322200元，累计领取年金IRR为3.49%。

往后继续生存且中途未减保退保，IRR最高可以达到4.48%。

每年领取的年金都是固定的，活得越久领的越多。

假设到被保人70岁了，不想再继续持有保单，申请退保还能拿回1289828元。

需要注意的是，不同年金险现金价值不太一样，年金险一般在年金开始领取后现价为0。

再来看看金满意足青春版增额终身寿险：

同样是80岁，金满意足青春版增额终身寿险的现金价值比养多多3号养老年金险高出100多万元。

且随着时间的推移二者之间的差距会越来越高。

若被保人长寿，活到100岁，届时保单现金价值将达到9482865元，比养多多3号养老年金险高出接近300万元。

但这样的高收益背后其实还隐藏着一个必要条件：一直持有，中途不退保减保。

如果需要提前支取部分现金价值来作为养老金，那么现金价值也会随之降低。

总体来说，年金险和增额终身寿险其实收益都很可观。

年金险侧重于为被保人生存期间提供持续稳定的现金流，适合作为阶段性的资金规划，比如养老金或者教育金。

而增额终身寿险除非被保人身故/全残，否则不会主动返钱，需要我们主动减保或者退保来支取现金价值，因此它的理财功能更强，也更适合作为财富传承。

三、奶爸小结

单从产品来看，不能判断年金险和增额终身寿险哪个更好，而是要从自身需求出发。

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