2022年12月重疾险榜单,重疾险买哪家公司性价比最高?

奶爸保 2022-12-07 15:30:00
原创

重疾险产品更新换代速度很快,今年来各家保司都使出浑身解数,

 

不断推出自己的“看家产品”,为重疾险市场注入新鲜血液。

 

进入12月,各大保险公司纷纷进行开门红活动,不少产品也限时放宽了核保要求。

 

今年还没有买上重疾险,尤其是身体状况欠佳的朋友,一定不要错过:

 

一、成人重疾险买哪家公司性价比最高?

 

重疾险奶爸将其划分成3类:

 

经济适用型:必选责任扎实,价格适中,具有较高性价比,适合大部分人群;

 

预算充足型:保障责任全面,保终身一步到位,但价格略高,适合预算较充足人群;

 

核保宽松型:对部分疾病核保尺度宽松,适合身体有小毛病人群。

 

1、经济适用型重疾险

 

 

(1)达尔文7号

 

即日起-2023年3月31日,核保放宽,具体放宽内容可以看看这篇:


达尔文6号重疾险放宽核保

 

中轻症保障优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效;

 

重疾赔付延续6年:60岁前重疾额外赔80%,中症额外赔30%,隐藏的重疾二次赔付;

 

癌症保障升级:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔;

 

特色ICU保障:拓展了保障范围,非轻症、中症、重疾,入住ICU也能赔;

 

性价比高:保障内容升级,价格优势依旧明显

 

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障丰富实用,癌症保障有创新,ICU住院保障有特色,性价比高。

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群。

 

(2)超级玛丽7号(经典版)

 

超级玛丽7号目前有3个版本:经典版、易核版和暖男版,

 

这三款产品都有不俗的表现,不过适合的人群不同,奶爸也有详细分析过:


超级玛丽7号重疾险三兄弟,哪款最值得买?

 

这里我们仅介绍经典版:

 

投保灵活:除了重中轻症,额外赔、身故责任等均可选,投保方案选择多

 

额外赔比例高:可选的额外赔责任,60岁前,重疾和中症分别额外赔100%和20%保额,累计赔付比例高,获赔金额更多

 

同种重疾可赔2次:60岁前首次重疾赔付后,间隔3年,再次确诊同种重疾(持续状态除外)或确诊其他重疾,可额外再赔80%保额。

 

癌症保障间隔时间短:癌症津贴间隔1年即可赔付,获赔概率更高,且附加后保费也不高

 

【总结】

 

保障灵活不捆绑,可选保障实用。

 

【适用人群】

 

预算一般,注重同种重疾保障的人群。

 

(3)疾走豹1号

 

特定重疾额外赔:确诊19种高发轻症,1年内恶化到同组的重疾状态,可额外赔30%保额

 

老年特疾护理津贴:60岁以后患5种老年特疾,每月赔0.5%保额,最多赔60个月,即30%保额。

 

运动涨保额,终身有效:可以通过运动达标增加保额,最高可增加至25%。

 

选疾病关爱金,终身额外赔:附加后,确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔,60岁后同样享有,属于市场首创。

 

【总结】

 

基础保障内容全面,可选责任丰富

 

【适用人群】

 

平时有健身习惯、追求高赔付比例人群

 

(4)神盾7号

 

投保灵活:保障期限、身故责任、癌症二次赔等均可灵活选择

 

投保年龄广:最高60岁可投,老年人也可获得保障

 

重疾二次赔:60岁前首次重疾赔付后,间隔3年,再次确诊不同种重疾,可额外再赔100%保额。

 

高龄住院津贴保障:60岁之前未发生过重疾理赔,60岁以后,只要住院治疗超过5天,就可以领取住院津贴,累计最高可领30%保额。

 

【总结】

 

投保灵活、可选责任丰富,基础保障全面。

 

【适用人群】

 

追求投保灵活、预算有限,注重重疾赔付次数人群。

 

2、预算充足型重疾险


 

即日起-2023年2月28日,昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗1号核保放宽,具体放宽内容可以看看这篇:


昆仑健康限时核保放宽,或可标体承保!

 

(1)昆仑健康保普惠多倍版

 

重疾赔付次数多、赔付比例高:重疾不分组赔2次,前15个保单年度,可额外赔50%保额。

 

25种特疾保障:30周岁前可以额外获赔100%保额,加大了保障范围。

 

【总结】

 

重疾赔付次数和比例都很有优势

 

【适用人群】

 

适合追求重疾不分组多次赔、注重特疾保障的年轻朋友。

 

(2)阿波罗1号

 

重疾不分组赔付:重疾不分组赔3次,间隔期为1年,时间短,获赔概率更高。

 

轻中症也有额外赔:不仅重疾有额外赔,轻中症也有额外赔,60岁前分别额外赔15%和30%保额,鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。

 

25种特疾保障:30周岁前可以额外获赔100%保额,加大了保障范围。

 

【总结】

 

总体赔付比例高

 

【适用人群】

 

适合追求不分组多次赔、35岁以内年轻人群投保。

 

(3)阿波罗2号

 

重疾赔付次数多、比例高:重疾不分组赔3次,每次间隔1年,分别赔100%、150%、150%保额,属于目前市场较高水平。

 

同种重大疾病扩展金:首次确诊重疾3年后,只要不是疾病持续状态,同种重疾赔了还能赔。

 

单次赔的价格,多次赔的保障:同样是30万保额30年交,保终身、不含身故,它的保费跟市面上单次赔付产品持平,尤其是女性投保,价格很有优势。

 

【总结】

 

重疾保障全面,性价比超高

 

【适用人群】

 

看中重疾保障、追求多赔或者女性人群。

 

(4)橙卫士1号

 

重疾不分组3次赔:只需间隔1年,获赔概率和保障力度都很给力

 

额外赔付比例高:保单前15年,重疾可赔双倍保额;轻症可赔60%保额,获赔到手的金额更高

 

特别保障良性肿瘤:乳腺、脑、肝等器官患良性肿瘤,达不到重疾理赔标准,但这项责任可赔付,降低理赔门槛

 

性价比高:在多次赔付型产品里,价格较低

 

【总结】

 

保障责任实用,赔付力度大,市面上少有的高性价比多次赔产品。

 

【适用人群】

 

追求重疾多次赔,但预算费用不太高的朋友。

 

3、核保宽松型重疾险

  


(1)凡尔赛Plus

 

核保宽松:健康告知对女性、早产儿更宽松,核保系统对高血压、抑郁症、乙肝等疾病更宽松

 

重疾额外赔延至64岁:大部分重疾险的额外赔在60岁前,而这款产品在60岁前额外赔80%,60-64岁额外赔30%,保障时间更长

 

轻中症保障给力:60岁前额外赔15%,两者共享赔付5次,赔付更灵活

 

增值服务丰富:原本的6项增值服务已经升级成目前的10项,服务内容优秀实用。

 

可选癌症多次赔付:癌症额外赔2次,和基础的重疾赔付叠加起来,累计最高可赔380%保额

 

【总结】

 

保障内容、赔付比例都很有优势的同时,能兼顾宽松的健康告知,对带病群体友好。

 

【适用人群】

 

适合带病投保,或追求更高保障的朋友。


(2)i无忧

 

核保宽松:甲状腺结节、胃或肠道息肉等。

 

等待期短:等待期只有90天,比一般180天的产品更短,意味着保障时间更长

 

重疾有额外赔:保单前10年可额外赔50%保额,有机会获得更高保险金

 

投保灵活:这款产品的轻、中症保障可按需选择,灵活

 

大公司出品:由中国人保承保,品牌效果拉满

 

【总结】

 

必选责任简单,保障扎实,投保较为灵活。

 

【适用人群】

 

预算不多,看中大公司出品的人群。

 

(3)爱无忧(易核版)

 

核保宽松:甲状腺结节、甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、大小三阳和三高等。

 

重疾赔付次数多:不分组赔2次,每次间隔1年,时间短,获赔概率高。

 

10种男/女高发重疾全覆盖:18-60周岁期间,确诊10种男性特疾或10种女性特疾,额外赔100%保额。

 

大公司出品:由中国人保承保,妥妥的大品牌产品。

 

【总结】

 

重疾赔的多,还有特色高发特疾保障

 

【适用人群】

 

身体健康异常、看中大品牌产品得朋友。

 

(4)超越1号

 

针对甲状腺癌术后的核保放宽放宽政策,具体可以看看这篇:


中荷超越1号重疾险核保再次放宽

 

核保宽松:大部分常见疾病尺度都放得很大,比如三高、肺结节、乙肝、抑郁症和甲状腺癌等。

 

基本保障充足:包含基本的重疾和轻中症责任,赔付比例属常规水平

 

可选重疾二次赔:间隔1年后,确诊首次重疾以外的重疾,赔付100%保额,将保障升级为多次赔

 

【总结】

 

保障扎实,可选责任实用,对带病投保人群友好。

 

【适用人群】

 

身体健康异常的朋友。


 

二、少儿重疾险买哪家公司性价比最高?

 

12月新增上榜产品为小青龙少儿重疾险,


 

1、小青龙

 

首次重疾最高赔200%:重疾最高可以双倍赔付,是目前同类产品中的最高水平

 

重疾赔完,轻中症还能再赔:给付首次重大疾病保险金后,轻中症保障仍然有效

 

高发疾病保障全面:可附加重疾多次赔,重疾最多可额外赔3次;可附加癌症二次赔,首次重疾为癌/非癌都能赔

 

住院津贴保障有特色:0免赔天数,灵活选择住院日额,重疾、中症、轻症以及意外住院都能赔

 

增值服务贴心:白血病健康管理方案和重疾健康关爱增值服务,涵盖丰富的服务内容

 

【总结】

 

保障责任丰富有创新,疾病保障力度大,投保灵活。

 

【适用人群】

 

追求重疾保障力度,优秀轻中症保障的孩子。

 

2、小飞象

 

重疾额外赔比例高:保单前30年,重疾额外赔60%,获赔金额更多

 

支持人工预核保:即使核保结论为拒保,也不会留下记录,影响投保其他产品

 

投保灵活:可保定期,身故责任和多项保障可选

 

【总结】

 

基础保障责任扎实,可选责任丰富,对带病投保的孩子友好。

 

【适用人群】

 

追求重疾赔付比例,或身体素质弱的小朋友。

 

3、青云卫2号

 

重疾理赔后轻中症仍保障:重疾理赔后,轻中症还能再赔一次,更人性化

 

赔付比例高:重疾、轻中症都有额外赔,重疾如果选择保至70岁/终身的版本,60岁前可享额外赔付;

 

癌症保障升级:赔付范围扩大非癌→癌也可赔付,若第一次重疾非癌症,间隔180天罹患癌症可赔付;

 

重疾二次赔和癌症二次赔同时附加的,只要“非癌→癌”的间隔期大于1年,可同时赔付两项责任,最高赔240%;

 

健康管理服务升级:拓展了服务的保障内容,分为健康咨询、日常就医和大病就医等三大模块,提供更全面的医疗分析及就医安排;

 

品牌知名度高:承保公司为招商仁和人寿,是国内规模较大的保险公司

 

【总结】

 

保障责任全面有特色,性价比高。

 

【适用人群】

 

追求保障齐全、赔付比例高,注重品牌的家长们。

 

4、健康保少儿版 A 款

 

赔付力度大:30岁前最高可赔300%:缴费期间重疾赔150%+30岁前特疾额外赔150%;

 

高发特疾保障全:30岁前有少儿特疾,30岁后可选青壮年和老年特疾保障,且都有额外赔,赔付比例高;

 

可选重疾多次赔:如果想要加强重疾保障,可附加上这一责任,重疾最多可额外赔2次,每次120%保额。

 

【总结】

 

基础保障扎实、特疾保障全面、赔付力度大。

 

【适用人群】

 

想给孩子提供终身保障,看中特疾和赔付比例的家长朋友。

 

5、大黄蜂7号(全能版)

 

重疾赔付后,轻/中症保障依旧有效:在重疾初次确诊90天后,只要轻症+中症赔付次数不满6次,不同组的轻症或中症还能再赔1次;

 

重疾额外赔付比例更高:保至30周岁或保至70岁/终身,前10年或30年额外赔付60%;

 

癌症二次赔付升级,非癌→癌也可赔付:若第一次重疾非癌症,间隔180天罹患癌症可赔付;若第一次重疾是癌症,间隔3年,罹患癌症可赔付。

 

提供健康管理服务:包括在线问诊、电话问诊、重疾绿通等,就医更便利

 

【总结】

 

赔付比例高、保障更具人性化。

 

【适用人群】

 

追求全面保障,看中高赔付比例、注重健康管理的家长。

 

6、慧馨安2022

 

基础保障充足:涵盖重疾、轻中症,以及少儿特疾保障

 

价格优势明显:疾病关爱金(即重疾/中症/轻症额外赔)为可选项,保费可以做到更低

 

可选责任丰富:包括多次重疾保障、二次癌症保障、重症手足口病住院津贴,实用性很高。

 

【总结】

 

保障内容扎实,保费有优势。

 

【适用人群】

 

追求投保灵活的人群。

 

三、奶爸总结

 

重疾险说是四大保障型险种中最复杂的一种,产品形态多,保费也贵一些。

 

更别说市面上的产品还有那么多,挑选起来难度并不低。

 

奶爸整理的这份重疾险产品选购指南,大家可以放心抄作业。


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