随着2023年即将到来,新华人寿也推出其开门红年金险产品——惠金享年金险。
很多朋友对这款产品有些许疑惑。
究竟惠金享年金险值得买吗?新华保险可靠吗?
奶爸来为大家解读:
惠金享年金险值得买吗?
新华保险可靠吗?
奶爸总结
一、惠金享年金险值得买吗?
为了方便大家查看,奶爸已经将惠金享年金险的基本信息都整理在了下面的表格当中,一起来看看。
可以看到,惠金享年金险是一款快返型年金。
最快8年满期,从第5年开始就可以领取。
相较于长期的养老型年金险,惠金享年金险能更快拿到收益。
毕竟,将一笔钱存进保单,而且要长时间不动用,对很多人来说还是比较困难的。
投保年龄方面,惠金享年金险没有太大限制,年龄在0到70周岁即可。
覆盖了大部分年龄段的人群。
由于保障时间短,投保人可以选择趸交、3年交或者5年交。
保障期限可以选择8年、10年或者15年。
保障责任分为生存保障和身故保障。
生存保障具体包括关爱金、生存金和满期金。
关爱金:第5年领取,趸交领取保费的20%;3年交领取保费的60%;5年交领取保费的100%。
生存金:第6年到保障期满前领取,保8年版每年领30%基本保额,保10年或15年期,每年领50%基本保额。
满期金:保障期满时若被保人仍然生存,可一次性领取100%基本保额。
若被保人在保障期内不幸离世,则受益人可领取现金价值和已交保费的较大者,保障责任终止。
此外,惠金享年金险还可以附加保底利率为2.5%的万能账户,实现资金二次增值。
总体来说,惠金享年金险的保障内容相对简单,可以看作是一个附带身故责任的储蓄账户,可以帮助我们在低利率时代守住财富。
二、新华保险可靠吗?
分析完惠金享年金险的保障内容之后,我们再来聊聊新华保险。
我们常说的A股五大上市险企,新华保险就是其中之一。
其余四家分别是中国人寿、中国平安、中国人保和中国太保。
因此,新华保险的实力是毋庸置疑的。
再来看看新华保险的实际情况:
新华保险成立于1996年9月,是国有控股上市寿险公司、中投直管企业。
连续多年入围《财富》和《福布斯》双世界五百强,总资产接近1.2万亿元,已在全国多个省市设立约1770余家分支机构。
不仅公司实力强劲,同时具有强烈的社会责任感
2016年9月,新华保险成立了性化人寿保险公益基金会,广泛参与捐资助学、扶危济困、健康医疗、环境保护、体育事业等公益慈善项目。
近期,新华保险还因此荣获2022年度“最具社会责任保险公司”。
理赔方面,新华保险2021年的理赔申请时效至结案均时效为0.55天,5000元以下小额医疗险理赔5天结案率99.35%,获赔率高达99.31%。
2021年累计赔付140亿元,豁免保险费7.89亿元,11665张保单无需缴费仍享有保障。
从各方面来看,新华保险都十分不错,是一家值得信赖的大保险公司。
三、奶爸总结
整体来看,惠金享年金险保障时间短、返还快,适合作为中短期财富规划。
背后的承保公司是实力强劲的新华保险,保司这一块大家不需要过度担心。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?