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奶爸保
最近关注理财的小伙伴，应该都被安利了一把“增额终身寿险”吧。
不管是银行还是保险公司都力推这一类产品。
那么增额终身寿险适合哪些人呢？
恰逢康乾2号瑞祥人生将在2022年11月30日24时停录，我们不妨结合这款产品，看看增额终身寿险究竟有哪些魅力。
|康乾2号瑞祥人生
|增额终身寿险适合哪些人？
|奶爸总结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、康乾2号瑞祥人生
我们先回顾一下康乾2号瑞祥人生的保障内容：
关于这款产品的详细测评，可以看看这里：康乾2号·瑞祥人生终身寿险保障怎么样？
而上面提到的多项功能中都提到了“现金价值”的概念。
奶爸之所以给大家选康乾2号瑞祥人生，也是因为它不管在回本速度还是现金价值增长速度方面都有优势。
下面我们通过数据说话，将康乾2号瑞祥人生的现价跟银行推荐的理财险做个简单对比测评：
银行推荐的理财险一般回本（现价超过累计已交保费）速度都比较快，因为银行需要给储户更快看到“利润”。
不过从各个缴费方式来看，不同缴费期限下的康乾2号瑞祥人生，也不输给银行产品。
比如选择趸交，在保单第4年就能回本，已经是行业的较高水平。
同时这款产品的保单现金价值在人生的关键时刻（退休）时可以有更高的养老金补充：
奶爸以30岁男性投保不同增额终身寿险，同样选择10年缴费，每年交10万，不同产品的现金价值表现如上图所示。
可以看到，以康乾2号瑞祥人生作为养老金补充，从60岁开始，这款产品的现金价值都比银行推荐的产品高。
而且最终的IRR为3.499%，接近行业最高限制值3.5%。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
二、增额终身寿险适合哪些人？
增额终身寿险顾名思义就是保额能随着时间变化而增长的寿险产品。
经过较长时间的增长，保额将达到较高水平，毕竟不管是哪个理财，一旦跟“复利”挂钩，就有了无限可能。
目前增额终身寿险市场比较优秀的产品，约定的增额比例一般就在“3.5%”。
比如今天将停录的康乾2号瑞祥人生就可以达到这一水平。
增额终身寿险相比传统的寿险，最终有效保额可能达到更高水平，保单现金价值增长速度也更快，而且中途还可以灵活支取资金。
尽管增额终身寿险有种种优势，但并不是所有人都适合买。
今天我们就说说增额终身寿险适合哪些人。
废话少说，直入主题，奶爸总结了适合买增额终身寿险几类人群。
1. 基础保障配置完备的人群
老话总说：健康是福！其实说的就是一个很简单的道理，只有健康得到保障，我们的未来才有无限可能。
其实我们配置保险也一样，首先我们要发挥的是保险姓“保”的功能。
将意外风险、大病风险等通过对应的保险转移。
在基础保障配备完备的基础上，再考虑理财问题。
如果你对基础保障配置有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
2. 有闲余的资金，缺乏理财知识的人群
“你不理财，财不理你”，大家都听过。
而缺乏理财知识，胡乱理财可能让你的财富不增反减。
而很多人平时要上班，同时要兼顾家庭，没有多余的时间学习复杂的理财，面对良莠不齐的理财产品，基本就是丈二的和尚，摸不着头脑的状态。
这时候你可以考虑相对稳健增额终身寿险产品。
3. 给孩子准备教育金，想要资产定向传承的人群
前段时间有一个热搜说上海的一个妈妈立遗嘱将资产给儿子，备受争议。
其实长辈想要把资产给自己心爱的人，也可以直接通过投保增额终身寿险，指定受益人，实现资产的定向传承。
同时增额终身寿险也可以作为教育金，因为产品的现金价值高，可以通过减保给孩子足额的教育金。
三、奶爸总结
结合康乾2号瑞祥人生来看，其实我们会发现增额终身险相较于理财属性，保障功能基本可以被忽略。
这也印证了奶爸前面说的，这也呼应了前面对“增额终身寿险适合哪些人”的分析时，需要将基础保障先配置完备的观点。
投保这一类产品保单现金价值一直增长，你不需要去分析它的走势，可以说是为有闲余资金却不知道如何理财人群量身定制的。
不过增额终身寿险市场的产品不少，而前面提到的康乾2号瑞祥人生今日将停录，如果你还想了解更多优秀产品，可以直接找奶爸咨询哦。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳（分红型）
目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%
投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品，收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
