买了保险,看医生不注意这几点,影响理赔吗?

奶爸保 2022-11-30 16:01:00
原创

买了保险,大家最关心的莫过于出险了能不能顺利理赔。

 

影响理赔的因素有很多,比如有没有做好健康告知,事故符不符合保险条款的约定等。


而出险后去看医生,也有一些要注意的地方。

 

有些人以为买了保险,就医时就可以随便找家医院,或者描述病情时随意说。

 

但是,你无意间说的话,很有可能被医生写进病历,为将来的理赔埋下隐患。

 

今天奶爸就跟大家分享一下。

 

一、最好过了等待期再去医院

 

除了意外事故出险,等待期内确诊疾病/产生的医疗费用,保险公司是不赔的。

 

所以如果是小病小痛,最好别在这个期间内就往医院跑。

 

当然,如果身体确实非常不舒服,那还是尽快就医,别延误了病情。

 

这也再次提醒我们:投保要趁早。

 

以常见的保障型保险为例,

 

重疾险等待期一般是90天或180天,当然如果在等待期内患的不是合同约定的「轻/中/重疾」,一般也不会影响保单。


百万医疗险,等待期一般是30天或90天;


意外险,一般不设等待期,但有些产品是投保后3~7天才生效的,在产品生效前出险,也不赔。


如果你不太清楚自己买的保险等待期是多久,尽快跟你的保险规划师确认,也可以咨询我们。

 

二、选对就诊医院


医院大致分为3个等级,一级是社区医院,二级是县级医院,三级是市级医院。


我们买的商业保,大部分规定,要在二级或二级以上的社保定点医院就医才能赔付或者报销。


 

少数中高端医疗险,可以报销社保定点医院国际部/特需部、部分私立医院、海外医院的医疗费用。


不同产品支持的医院列表不太一样,就医前最好查清楚你投保的那款产品所支持的医院等级和分类。


还有一些在合同条款中就列明的医院“黑名单”,在这些医院就医,产品会除外保障。


 

如果不确定自己想去的医院具备什么资质,可以通过医院的官方渠道,如官方微信、客服电话、官网等提前咨询。


否则到时候如果因为医院不符合要求而无法理赔,就太冤了。

 

三、注意对病情的描述


有些人去看病,为了引起医生的重视,描述病情时夸大其词、添油加醋。


也有人表述得很模糊,用“好像记得小时候也出现过这种情况”、“几年前也有这样的症状”等描述。


这样可能会让医生在病历写上N年前、先天性、旧病复发、持续等字眼,而先天性疾病、旧病复发一般都属于保险产品的免责范围,那么后续的理赔可能出现困难。


正确的姿势是,首先和医生说明自己买了商业保险,需要用到病历去申请理赔;


接着按实际情况,客观向医生说清楚,不要夸大病情、加入自己的主观判断;


也要留心发病的时间点,对于不确定的情况,请医生不要写进病历,


尽量确保所有疾病、症状是在投保后才发生的。


如果是意外出险,需符合“突发、外来、非本意、非疾病”四个要求。


发生意外就医,一定要跟医生说清楚是意外导致,


让医生把意外事件、发生缘由(非人为主动)、时间、地点写进病历,这些对快速、顺利理赔很重要。


此外还有一些小细节,例如:


该用多少药,就开多少药;不要轻易尝试非必要的治疗手段。


保险合同里面有一个关键词:合理且必需。不管是治疗手段,还是用药,都需要符合这一原则。


如果开了超出合理用药范围的药,或者用了超出常规合理范围的治疗手段,保司是有理由拒绝赔付,或者只报销其中符合常理的费用的。


举个例子,因为摔伤就医,开了治胃痛的药,不赔;去美容整形医院治疗,只报销一部分费用。

 

四、仔细检查病历,妥善保管好相关资料


就诊结束后,我们不要急于走人,最好检查一下病历。


病历归档后,原则上不能修改,如果遇到特殊情况,申请修改的话要经历多个审核步骤,非常繁琐。


一方面,确认姓名、年龄、身份证号码等个人信息有没有写错,如果写错了不要随意涂改,让医生按照规范进行修改就行。


还要特别注意病情描述里有没有“先天性的”、“原发的”、“多年前”、“旧病复发”等字眼,确保医生描述的内容符合自己实际告知的情况。


发现不符的,最好当场请医生修改。


五、妥善保管好资料


就医时的各种资料,像处方单、病历、化验单、诊断证明、住院出院记录、发票等,都是保险公司审核时的重要依据,一定要妥善保管,避免丢失。


奶爸每年都会遇到客户在申请理赔时,因为资料缺失要多次返回医院修改或补充资料,甚至有因为资料确实而不能理赔的,真的吃了“哑巴亏”。


保险理赔,其实有很多注意事项,详细的内容,大家可以看看这篇:


买了保险出险理赔的注意事项有哪些?

 

六、奶爸总结


投保是个技术活,买了保险之后,也并非一劳永逸,


后续的保单管理,万一出险需要就医或者理赔,都还有很多要注意的细节。


建议大家持续关注奶爸,最好加上我们规划师微信,平时积累一些保险小知识。


当然,最大的愿望,还是大家永远用不上保险。

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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