银行推荐的保险理财产品可靠吗？收益如何？

说起银行很多人会想到存款，但今年银行的存款利率一直下调，很多人甚至都开始选择其他的合适的理财渠道。

但银行的理财渠道除了存款、基金、债券之外，还有保险理财产品，这其实就是保险公司和银行合作设计的理财险。

在保险公司宣传开门红产品的时候，各大银行也在推荐自家的保险理财，相关数据表明银行渠道代理业务中，保险理财占比超五成。

那么很多人要问了，银行推荐的保险理财可靠吗？收益怎么样呢？

今天奶爸就结合市面上及款典型的银行保险理财产品和大家一起聊聊这个问题。

一、银行推荐的保险理财产品可靠吗？

首先我们明确的是，银行保险理财其实就是在银行或者柜面代售的产品，其背后还是有保险公司承保，而银行只是作为一个销售渠道。

银行保险理财，虽然也是保险，但是它的主要功能还是偏向于理财，相较于股票基金，银行保险理财得更加稳定，风险更低。

以我们常见的工行和建行两个银行主推的保险理财为例子，看看它们都有什么特点。

其中工行安盛人寿和华夏人寿的保险产品是在工行渠道主售，而建信人寿和泰康人寿的产品则是在建行渠道销售。

为了便于比较，奶爸还增加了停录在即的国联人寿益利多和富德生命的祥瑞人生两款热门的增额终身寿险产品。

可以发现不管是银行保险理财还是在售的热门增额终身寿险，它们的投保年龄都相差不大，最高支持70周岁的人群投保，除了益利多之外。

在产品灵活度上，几款产品都支持减保和保单贷款，不过益利多还支持加保，灵活性更胜一筹。

即使都支持减保，但不同的产品规则不同，减保比例和次数都有限制，

但还是益利多，它没有时间、保额、次数等要求，减保后最低保费≥2000元即可。

不过想要知道其他几款银行保险理财的减保规则可以咨询奶爸，这里就不做展开了。

综合来看，银行推荐的保险理财和保险公司热售的理财险没有什么不同，都值得信赖。

除了可靠性之外，银行保险理财还离不开一个永恒的话题，那就是它们的收益如何，毕竟这才是我们主要关注的点。

先来看看各位关注的回本时间，不同理财产品的回本时间不同，回本时间早，资金的支取更加灵活，不会造成损失。

以30岁男性，年交10万投保案例，不同缴费情况下，回本时间如下。

趸交，回本速度最快的只要四年，几款银行理财中除了南山松之外回本时间都一样。

益利多的趸交回本时间为第7年，祥瑞人生则是第4年。

而在选择更长的缴费期间时，回本时间会稍长，我们尽量选择回本更快的产品即可。

资金回本时间是一个需要关注的方面，另外一个则是产品的整体收益。

同样的投保条件下，当选择十年缴费的时候，银行保险理财和热门寿险的收益表现如表所示。

我们可以看产品的累计现金价值以及IRR对比。

当完成十年缴费的时候，现金价值最高的是益利多，几款银行保险理财次之，祥瑞人生最低。

随着时间的累积，祥瑞人生开始发力，现价表现好过大部银行保险理财，但依旧就是益利多最高。

在60岁后，祥瑞人生实现反超，两款热门增寿的收益表现更好。

从IRR的表现也可以看出，益利多和祥瑞人生的IRR更接近3.5%。

至于其他缴费年限下，银行保险理财和热门增额寿的收益表现如何，可以私信奶爸获取表格。

银行推荐保险理财还是可靠的，即使你担心承保的保险公司破产倒闭了，还是会有相应的保司接手。

但不管是投保银行保险理财，还是追寻即将停录的热门增额寿险，收益表现都很重要，应该结合实际情况去选择。

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