95后小伙2年理赔88次，百万医疗险理赔后还能续保吗？

近日，#95后小伙患白血病2年理赔88次#的话题登上热搜：

江苏27岁的小王不幸患上了急性淋巴细胞白血病，幸好之前买了一份百万医疗险，一年保费是260元，2年内陆续成功理赔了88次，前后报销了60多万，缓解了小王身体的经济难题。

很多人看到新闻就产生疑虑：百万医疗险理赔之后第二年还能续保吗，为何2年内连续理赔？

也有人怀疑，几百块就能买到上百万保额的百万医疗险，理赔会有猫腻吗？

今天奶爸就通过一个客户的案例，给大家分析一下百万医疗险的真实理赔情况和注意事项。

一、百万医疗险理赔后再续保，2年内理赔2次

1、2021年首次投保，因病住院理赔7878元

2021年4月，L女士（化名）通过奶爸保规划师阿宏，为老公黄先生（化名）投保了复星联合超越保2020百万医疗险，保费425元/年。

2021年10月，L女士联系阿宏咨询理赔事宜，之后由协助理赔专员小苗对接服务。

原来黄先生因为胃部不适去医院检查，不幸确诊了胃平滑肌瘤，在胸部CT检查中也查出来胸腺问题。

医生建议先手术切除胃平滑肌瘤。

协助理赔专员小苗在仔细了解出险详情后，跟客户明确是可以申请理赔的，

并且及时提醒客户保留就诊资料，准备好理赔所需的申请资料。

2021年11月7日，黄先生出院，L女士开始着手理赔的事情，

小苗协助客户进行材料预审，并递交至保司。

期间保险公司也提出了面谈要求，小苗也跟客户仔细交代了注意事项：

最后客户顺利理赔，住院期间医疗费总计24038.62元，医保报销6160.48元，超越保2020顺利理赔了7878元。

经过医保和百万医疗险的双重报销，再扣除这款百万医疗险的1万免赔额，个人几乎不用再花什么医疗费。

2、2022年续保，再次住院获赔27600元

2022年初，L女士开心地迎来了自己的宝宝，在为宝宝配置保险的同时，也为黄先生重新续保了这款产品。

这里也要跟大家解释下，因为复星联合超越保2020是一款6年保证续保的百万医疗险，所以在保证续保期内，即使上一年理赔过，也是不影响续保的。

所以如果是年龄偏大、健康有异常，或者单纯就是担心一年期百万医疗险续保问题的，都建议投保可以保证续保的产品。

除了像超越保6年内保障续保，目前百万医疗险最长保证续保期限是20年，比如医享无忧、蓝医保、平安e生保、好医保长期医疗险等。

几个月后，黄先生因为之前的胸腺问题，再次去医院就诊，确诊前纵隔胸腺增生，并且8月25日接受了微创手术。

8月29日，L女士联系规划师阿宏告知黄先生的住院事项，咨询理赔事宜。

随后协助理赔专员小苗主动联系了客户，询问相关的出险情况，并且让L女士保留好相关的理赔资料。

同时跟客户重新解释了产品的理赔范围，不仅包括住院医疗费用，

而且住院前7天和后30天的门急诊费用都是可以报销的。

不过这次门诊和住院治疗间隔时间有近3个月，因而不能报销。

如果我们自己买了百万医疗险，万一需要就医，可以尽量规避这个时间差。

后续小苗也全程跟进并协助客户处理理赔事宜，回访中得知，客户第二次理赔已经成功。

黄先生此次住院，医疗费总计47216.61元，医保报销9601.85元，百万医疗险顺利理赔27600元。

经过医保和百万医疗险的双重报销，个人同样只需承担1万元免赔额的费用。

PS：超越保2020有免赔额逐年递减的规定，如果上年未发生理赔，次年免赔额可以减少1000元，以此类推，最多能减5000元，但理赔后保障额度不变。

但黄先生第一年理赔了，因此免赔额依然按1万元计算。

至此，黄先生在2年投保期间，共申请了2次理赔，前后共获赔35478元。

可以说，这份保险帮助L女士的家庭省下了一大笔治疗费用。

百万医疗险怎么选？百万医疗险哪家保险公司靠谱？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16161.html

二、百万医疗险理赔注意事项有哪些？

1、在合同约定的范围内就医

百万医疗险有指定医院就医的限制，一般要求在二级（含）以上的医院就诊，可以在保险合同中看到相关的规定。

有些产品对就诊医院有特别约定的，也会有专门的医院名单。

这里不得不夸赞一下L女士，在续保时也详细咨询了规划师关于产品就医的医院标准：

如果是有其他不确定的情况，奶爸也建议大家咨询规划师。

2、及时报案

大部分医疗险要求出险后10天内报案，

如果因为情况紧急未在约定医院（如私立医院）就诊的，

部分医疗险，如平安e生保长期医疗险和瑞华医保加等，需要在3天内报案。

在病情好转后，转入约定医院。

如果没有说明情况，很有可能会因未在条款约定的医院治疗而被拒赔。

延迟报案可能导致保险公司对保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，继而影响索赔申请。

黄先生的两次出险能够成功理赔，很大原因是及时咨询了规划师和协助理赔专员，在他们的专业指导下进行操作。

3、保留好原始医疗资料

住院期间，所有的医疗费用会有对应的发票和明细清单，住院小结、病历、原始发票等都要妥善保管好。

如有遗漏，需要到医院补开证明并加盖医院公章。

医疗保险理赔一般需要这些资料：

理赔申请书、申请人的有效证件、银行卡、被保险人的有效证件、诊断证明或病历（出院小结）、有效收费票据、清单、申请人与被保险人的关系证明（如果申请人与被保险人不是同一人）等。

如果理赔过程中因为资料准备不齐全，被保司要求补充理赔资料，对消费者来说也是耽误时间。

4、用药“必要且合理”

虽然百万医疗报销的范围比较广，基本上一次住院所花费的医疗费用都涵盖在内，

但也不并是只要有费用清单，医疗收据，保险公司就照单全收，

保险公司也会对治疗内容进行分析，看是哪些药品是本次住院治疗应该的花费，哪些药品是与治疗无关的，这些都逃不过保险公司的调查。

因为条款上明确说明，住院、医疗花费一定是必要且合理，这样才能报销。

三、奶爸总结 

生病住院本就痛苦，如果能享受到百万医疗险的理赔服务，也能得到慰藉。

百万医疗险作为报销型险种，理赔需要注意的细节有很多，

如果大家在理赔时遇到难题，一定要第一时间咨询专业人士，避免因疏忽导致理赔延迟甚至拒赔。

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