益利多停录?保障如何?收益怎么样?

奶爸保 2022-11-28 14:06:00
原创

年初时监管部门发布文件,开始整顿增额终身寿险,益利多前后调整了几次。


但如今,随着11月18日银保监会发布的《通告》,不少增额终身寿险产品要面临停录,其中就包括了益利多。


究竟益利多停录?保障如何?收益怎么样?


奶爸来为大家解读:

 

益利多停录?保障如何?

益利多收益怎么样?

奶爸总结


一、益利多停录?保障如何?


益利多经过多次调整,主要是减少了缴费期间的选项,而目前产品内容,可以参考以下表格。

 

 

1、投保规则

 

益利多的投保年龄范围在出生满28天-60岁之间,投保年龄范围还算ok。

 

缴费期限是趸交/3/5/10年,之前停录了15/20年长缴选项。

 

短缴的话需要注意自己的预算,在预算范围内分配好每年的投入。

 

投保门槛方面,趸交是1万元起步,期交是2000元。

 

门槛不是很高,可以接受。

 

2、保障

 

益利多的增额比例是3.5%,保额每年按照3.5%递增。

 

前期的身故全残保障比较有限,起不了很大的作用,后期随着保额的不断增大,身故全残保障力度越随即加大。

 

所以如果有身故保障需求的小伙伴,奶爸还是建议把目光转移到定期寿险中,每年费用不高,但是在整个保障期里能够保证每个时期都有高保额。

 

至于身故/全残的约定,和大部分产品一样,奶爸就不再展开分析。

 

3、其他

 

目前在售产品中,益利多最有竞争力的一项约定就是加保写进了合同:

 

 

加保写入合同让这项功能有了一定的稳定性,不用担心中途会停录该功能。

 

但也正如此,被监管部门盯上,需要停录,因为要求了加保不能写进合同内。

 

在售产品别说加保写进合同了,连约定加保功能的产品都是少之又少,

 

所以益利多是多么稀缺的一款产品。

 

除了加保,益利多还约定了减保、第二投保人、隔代投保以及对接信托等,

 

相关权益也是非常丰富,奶爸就部一个个展开分析,详情可私信奶爸噢。

 

二、益利多收益怎么样?


回顾了一下益利多的内容,接下来将要进行收益的分析,

 

奶爸找了几款在售产品和益利多的收益作对比,详情如下:


 

投保条件是30岁男性,年交10万,10年缴费,总投入100万。

 

前期来看,收益较高的几款分别是益利多和鑫禧人生尊享版,现金价值达到120万,超过了100万总投入,irr分别为3.42%和3.403%。

 

前期就有较高的收益率,确实是比较少见。

 

到了被保人60岁退休时,收益较高的分别有益利多、瑞祥人生和鑫禧人生尊享版,现金价值都达到了240万,

 

瑞祥人生前期的增长速度一般,后期追了上来,而益利多依然保持高收益率,达到3.48%。

 

越到后期,瑞祥人生的现金价值开始领先,被保人90岁时,现金价值达到6777320元,irr时3.499%,

 

而益利多也不甘示弱,现金价值达到6745682元,两者相差3万多,而irr有3.49%,接近3.5%。

 

也是因为产品的高收益,并且综合保险公司近几年的财务平均收益率,监管部门担心保司后期兑付不了,所以才停录。

 

三、奶爸总结


益利多无论是收益还是加减保的约定,在目前来看都是比价吃香的,能够站稳市场第一阶梯。

 

只可惜距离停录时间不远了,有想法的小伙伴要抓紧时间咯。

 

关于更多理财险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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