2022年11月18日,银保监会最新下发的《关于近期人身保险产品问题的通报》,加快了现存高收益的增额寿产品停录的脚步。
11月初,颇具竞争力的昆仑健康增多多3号增额终身寿险对产品进行了升级。
升级后,投保规则宽松,收益水平也稳居市场第一梯队,相当优秀。
一、昆仑健康增多多3号增额终身寿险优势有哪些?
1、收益水平高
奶爸以30岁男,年交10万,5年缴费,共投入50万为例:
39岁时,即保单第9年,现金价值超过已交保费,调整前后的资金回笼速度一致。
53岁时,保单现金价值超过已交保费2倍,此时的现金价值差距也只有几千元。
从IRR来看,如果投保后一直没有领取,到60岁退保,调整前IRR可达3.486%,调整后的IRR可达3.464%
随着时间的推移,现金价值不断上涨,80岁时,IRR可达3.483%
以30岁男性,年交10万为例,不同缴费期下的现金价值:
从长期收益来看,3/5年交依然是表现最优秀的。
回本速度方面:
选择趸交的资金回笼速度较快,保单第8年现金价值超过总保费;
其次是分3年交和5年交,都是在保单第9年现金价值超过了总保费。
从长缴缴费期限来看,10年交在保单第10年,现金价值超过已交保费,刚好缴费期结束。
分15年交的话,保单第13年回本;分20年交,保单第17年回本,此时都还在缴费期内。
再来看IRR表现:
选择3年交和5年交,IRR的表现是最优秀的。
分3年交的IRR,80岁达到3.484%,100岁达到3.489%
分5年交的IRR,80岁达到3.483%,100岁更是达到3.489%
这样的现金价值和IRR表现依然是市场第一梯队水平。
还是以30岁男性,年交10万,5年交为例,
跟市面上同类型的热门产品对比,昆仑健康增多多3号增额终身寿险的现金价值和IRR也很优秀。
而且长期收益率极度接近3.5%的增额寿,未来很可能被要求下调。
所以建议大家看好了,就尽快入手吧。
2、投保年龄更宽松
除了现金价值调整,昆仑健康增多多3号增额终身寿险还拓宽了部分缴费方式的最高投保年龄限制:
3年交从65周岁调整为70周岁,5年交从60周岁调整为65周岁,10年交从55周岁调整为60周岁。
投保条件的放宽,也让更多中老年人群能够投保,做好资产规划。
3、减保规则宽松,资金使用灵活
昆仑健康增多多3号增额终身寿险支持投保人减保,如有需要,可以从保单现金价值中领取部分资金。
且减保规则是白纸黑字写入合同的,这在同类产品中很少见,也更加保证了保单的使用稳定性。
减保规则非常宽松,不限制每年减保次数,仅要求每年减保不超过“合同生效时基本保额”的20%
其他产品则会规定不超过“保单年度基本保额”的20%
以趸交1万元为例,在第10个保单年度,现金价值是1万元,接下来5个保单年度减保,看看每年最高的减保金额:
昆仑健康增多多3号增额终身寿险的减保方式能领取的资金更多,灵活性更强。
如果是急需用钱,最快5年就可以减保完;也是诚意满满地在为用户考虑了。
4、新增金银花万能险,保单灵活度更高
投保昆仑健康增多多3号增额终身寿险,总保费50万以上,犹豫期后可投保金银花万能险,账户的保底结算利率是3%,是目前监管允许的最高水平。
最低5万起投,最高不能高于总保费。
包含疾病身故金、长期护理、健康关爱金等三项保障责任。
投入万能账户的钱增值后,也能达到不错的收益水平,而且资金取用灵活。
不过,这款万能险也可能会取消,如果有兴趣的就要抓紧时间了解。
5、优秀的护理保障责任
昆仑健康增多多3号增额终身寿险还有长期护理保障。
若被保人丧失日常生活能力且持续至观察期结束,可以获赔长期护理保险金,赔付比例和身故/全残金一样。
比如患上脑中风、帕金森等疾病后,一些患者出现长期卧床或者需要有人护理等情况,
不仅病人失去了自理能力,家庭也会受到重大影响。
昆仑健康增多多3号增额终身寿险能给失能家庭补充医疗看护费用,减轻家庭经济负担,让病人能够安心治疗和养老。
二、奶爸总结
昆仑健康增多多3号增额终身寿险增额终身护理保险的保障内容有特色,自带长期护理保险金,支持减保,而且现金价值高,产品收益非常不错。
这样能够兼顾资金增值和护理保障的产品,在目前的市场上具备很强竞争力,所以依然是很多人投保的首选。
不久的将来,长期护理的需求肯定会越来越大,早点做好保障,也能让我们更好地抵御未来未知的风险。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?