买错了保险,如何退保最划算?

原创
奶爸保
三天前
一个让买保险更简单的公众号
微信公众号:奶爸保

前些天有奶粉找到奶爸,提到该不该退保的问题。

 

这位奶粉买了份XX人寿保险的终身重疾险,每年要交一万多的保费,他看到另一款线上产品,比他购买的那款保障更全面、价格更便宜,所以他在想要不要退保换产品。

 

现如今保费已经交了三年,他觉得现在退保损失很大,但继续交又觉得得不到足够的保障,所以一直很纠结。

 

针对这种情况,奶爸今天就来给大家讲讲退保的那些事:


  • 退不退保,看的是什么?

  • 怎么样科学地退保?

  • 不建议退保的情况

  • 奶爸总结



01

退不退保,看的是什么?


为什么会想退保,大部分人会有以下原因:

 

1. 保险产品不合适


就如开头那位奶粉一样, 他想退保的原因之一便是觉得现有产品保障不够充足。


买了自己并不合适的保险产品,花了高预算只得到低保障,这个情况很常见,想退保是无可厚非的。

 

2. 保费占用预算过高,保费支出影响生活质量


奶爸曾经说过,保险费用不应该超过家庭总收入年度结余的20%。结余就是扣除房租、房贷、车贷、父母养老费等各项支出后剩下的钱。

 

如果自己的收入难以负担现有产品的保费时,那么你就应该考虑退保换产品了,不要让保险严重影响你的生活质量。

 

3. 有了更好的保障方案


这个“更好”,可以是更全面的保障方案,也可以是性价比更高的保障方案。


如同开头的那位奶粉,他发现了性价比更好的产品,对比现有的产品,他想退保。

 

退保的原因有很多,但动了这个念头之后,就要清楚一点:除非在犹豫期内,否则退保是有损失的。


一方面,退保只能拿回保单的“现金价值”,和已交的保费相比是大打折扣。另一方面,因为保单初期扣除的费用会比较多,所以保单的前几年,现金价值会比较低,第一年交了上万保费,退保只拿回几百的案例,是很常见的现象。


但换个角度想,可能会心里面舒服一些:就当是花了大点的价钱买这几年的保障。而更重要的是,退保之后换其他产品,是否会更划算、保障更全面。这也是决定是否退保的关键。


怎么样才算是更划算的退保?


更划算的退保,是要做到退保后节约下来的钱多于购买新产品的钱。

 

奶爸给大家举个例子:

 

假设蛙蛙目前28周岁男性,2016年购买平安人寿平安福重疾险,主险保额30.1万,重疾保额30万,长期意外15万,年交保费6590元,已交费三年,还需要交费27年。

 

这款重疾险提供终生寿险+重疾险+轻症保障,但缺乏三中高发轻症(轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术),且强制附加长期意外险。

 

而目前保单现金价值4597元。

 

现在退保平安福终身重疾险,可以获得4500元的保单现金价值,另外后续27年的保费不用再交了,一共省下4500+6590*27=182430元。

 

当然,考虑到通货膨胀等各种因素,现在6590的价值与未来的6590肯定不对等,所以还需对它进行折现。我们就按大家可以保本理财的最简单工具,货币基金来计算。

 

如果按照现在货币基金3%年化收益率计算,现在买多少钱货币基金,27年后会连本带利增长为6590元呢?

 

计算公式:M*(1+3%)^27=6590元

 

M=2966.86元,也就是27年后的6590元只相当于现在的2966.86元。

 

用同样的方法计算,以后27年保费的现在价值是80105元。

 

综上,退保这份保险,目前可以节约的保费为4500+80105=84605元。

 

如果现在购买目前性价比高的终身寿险+重疾+意外险产品,仍然买同样的保额,需要的保费是多少?

 

奶爸选择大麦寿险+康乐一生重大疾病保险+小蜜蜂意外险搭配。

 

保费为:837元+2157元+180元=3174元。比平安福产品便宜3416元。

三十年交费总额为:95220元。

 

95220<6590*3+80105=99875


这样的退保才更划算、保障更全面。



 

02

怎么样科学地退保?

 

退保带来的损失已发生,我们无法挽回。但退保换产品的风险,我们却可以降低,奶爸在这里给大家几个退保小建议:

 

1、确保不再扣款

 

提前告知保险公司不继续交费了,为了确保不被再扣款,可以变更扣款银行或者确保银行账户里没有余额。


后面的内容很重要,一定要看下去哦~


详细的分析扫码即可查看

进入公众号,阅读全文
微信扫一扫上方二维码阅读全文
公众号文章精选
投保指南
  • 投保原则 |
    90%的人买错了保险,只因为不懂这5大原则!
  • 保险干货 |
    买保险选则大公司还是小公司有区别吗?
  • 防坑攻略 |
    揭穿保险销售十大坑!教你如何正确配置保险
  • 投保指南 |
    父母必看!全网最全儿童保险投保攻略~
  • 带病投保 |
    身体有病,买保险还能正常理赔吗?
  • 购买渠道 |
    互联网&代理人哪个更放心?看完不纠结
  • 保险科普 |
    如何读懂保险合同?专家通常只看这 4 点!
  • 异地投保 |
    保险有异地限制吗?异地投保有没有什么弊端?
方案设计
  • 方案对比 |
    三口之家,3套不同的保障方案总有一款适合你!
  • 方案配置 |
    年收入20万的家庭,保险如何配置才最合理?
  • 儿童方案 |
    1000元搞定孩子的保险,让你少花冤枉钱!
  • 老人方案 |
    怎么给父母买保险?老人保险购买攻略!
  • 女性方案 |
    18-70岁女性投保攻略,花一半保费多拿一倍保障
产品测评
  • 重疾险 |
    2020多款热门重疾险测评,总有一款适合你
  • 医疗险 |
    最新医疗险榜单推荐!最值得买的都在这里
  • 寿  险 |
    性价比高的定期寿险有这些,总有你适合的!
  • 年金险 |
    谁是最牛x的年金险?一分钟教你算对真实收益?
  • 防癌险 |
    防癌医疗险和百万医疗险有什么区别?
  • 意外险 |
    史上最全意外险投保攻略,0-80岁都有
投保后
  • 退保技巧 |
    怎样退保才能把损失降到最低,要注意哪些问题?
  • 健康告知 |
    没有如实告知保险公司会拒赔吗?
  • 续保缴费 |
    糟糕!忘记缴费,如何申请保单复效?
  • 理赔攻略 |
    揭秘理赔难的内幕,90%保险拒赔都是这4大原因!
  • 经营监管 |
    保险公司倒闭了,我买的保险怎么办?
带病投保
  • 带病投保 |
    高血压、高血糖、高血脂人群如何投保?
  • 带病投保 |
    新生儿黄疸、肺炎、早产投保攻略~
  • 带病投保 |
    胃病缠身,别怕!掌握这3点,投保也能很轻松
  • 带病投保 |
    乙肝也可以买保险?乙肝人群投保攻略请查收
  • 带病投保 |
    患了肾结石、肾炎、尿路感染,这样买保险最轻松
  • 带病投保 |
    宫颈炎、子宫肌瘤、卵巢囊肿,乳腺增生等投保攻略
  • 带病投保 |
    精神疾病投保攻略:抑郁症保险可以这样买,超划算
  • 带病投保 |
    肺有问题这样买保险,以后医药费不用自己承担
  • 带病投保 |
    甲状腺结节、乳腺结节、肺结节这些产品最宽松
奶爸保全心服务
产品测评
方案定制
答疑解惑
协助理赔
微信公众号:奶爸保
关注查看全文
@奶爸保
回到顶部