嘉峪关养老年金险由长城人寿承保,是一款不错的银行理财险产品。
众所周知,资产新规后,银行打破刚性兑付,银行理财不再保本保息。
加上银行存款利率的不断下行,导致一部分银行储户流失,银行不得不转战可以终身锁定利率的保险产品。
究竟嘉峪关养老年金险适合养老吗?银行卖的保险可靠吗?
奶爸来为大家解读:
嘉峪关养老年金险适合养老吗?
银行卖的保险可靠吗?
奶爸总结
一、嘉峪关养老年金险适合养老吗?
先来看看嘉峪关养老年金险的基本信息:
1、投保规则
嘉峪关养老年金险支持出生满30天到60岁的人群投保。
保障期限为终身,缴费方式可以选择趸交、3年/5年甚至10年交。
如果对长时间的收入来源比较有信心,建议选择年交,
一来每年的缴费压力不会太大,二来可以多投入,避免长期利率下行给家庭财富带来过大冲击。
相当于把这份保险视为一个长期的储蓄账户,年轻时每年往里面存钱,等到年老时方可拥有一笔持续终身的现金流。
领取规则方面,嘉峪关养老年金险男女领取规则一致,最早都是60岁起领,按年或月领取都可以。
2、保障内容
嘉峪关养老年金险的保障内容分为两部分,生存保障和身故保障。
生存保障体现为被保人到达指定领取年龄后,每年领取养老年金。
第一年,领取100%基本保额,往后每年在上一年的基础上多领取5%,200%封顶。
身故赔付分成两种情况:
①年金领取前身故,赔付已交保费和现金价值的较大者。
②年金领取后身故,赔付20年养老金之和扣减累计已给付养老金后的余额。
等同于保证领取20年,而且年金会随时间递增,一直到保证领取结束。
20年后继续生存,按照200%基本保额每年领取年金,活多久领多久。
此外,如果急需用钱,可以向保险公司申请保单贷款。
二、银行卖的保险可靠吗?
了解完嘉峪关养老年金险的基本信息之后,我们再来回到银行卖的保险是否可靠这个话题。
奶爸认为银行卖的保险还是可靠的,主要从承保公司和产品实际收益两个维度来阐述。
(1)承保公司
嘉峪关养老年金险背后的承保公司是长城人寿。
长城人寿成立于2005年,注册资本55.31亿元,是一家全国性人寿保险公司。
背靠北京市西城区国资委,实力不容小觑。
截至2022年三季度,
长城人寿总资产达693.48亿元,并已在北京、山东、广东、四川等省市设立十三家分公司。
核心偿付能力充足率为92.65%,超出规定标准42.65%。
综合偿付能力充足率为152.40%,超出规定标准52.40%。
最新一期风险评级为BB类,三项关键指标均达到银保监会规定标准。
从承保公司层面来看,嘉峪关养老年金险自然是靠谱的。
(2)实际收益
以40岁男,每年交30万元,交5年,合计150万元,60岁时开始领取为例,测算嘉峪关养老年金险的收益如下表:
可以看到,在该投保方案下,嘉峪关养老年金险的基本保额为94800元。
60岁开始领取年金,第一年领94800元,第二年开始每年多领取基本保险金额的5%。
60岁开始到79岁结束总共20年,为保证领取期间。
首年年金为94800元,每年增加5%,79岁时年金为184860元。
期间无论被保人生存与否,共有2796600元是一定可以拿到的,约为本金的1.89倍。
80岁及之后,每年领取200%基本保额,也就是189600元。
如果被保人一直没有退保且持续生存,到被保人90岁时,累计领取金额达到4882200元,收益还是非常有吸引力的。
保障性、储蓄性和收益性都有了,而且承保公司实力强劲,嘉峪关养老年金险还是比较可靠的。
三、奶爸总结
银行与互联网、线下网点一样,都只是保险产品的一个销售渠道。
银行卖的保险是否靠谱,要看承保公司和产品本身。
至于嘉峪关养老年金险,无论从承保公司和产品本身来看,表现都十分亮眼。
作为一种长期的财富规划手段,还是非常OK的。
需要注意的是,消费者在银行购买这款产品的时候,需要仔细核对合同条款。
保障内容、收益情况都要做到心中有数。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、星海赢家龙腾版
年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万
有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值
有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
2、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
3、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
4、如意致享
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短
减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?