嘉峪关养老年金险适合养老吗?银行卖的保险可靠吗?

奶爸保 2022-11-24 15:07:00
原创

嘉峪关养老年金险由长城人寿承保,是一款不错的银行理财险产品。

 

众所周知,资产新规后,银行打破刚性兑付,银行理财不再保本保息。

 

加上银行存款利率的不断下行,导致一部分银行储户流失,银行不得不转战可以终身锁定利率的保险产品。

 

究竟嘉峪关养老年金险适合养老吗?银行卖的保险可靠吗?

 

奶爸来为大家解读:


嘉峪关养老年金险适合养老吗?

银行卖的保险可靠吗?

奶爸总结

 

一、嘉峪关养老年金险适合养老吗?


先来看看嘉峪关养老年金险的基本信息:


 

1、投保规则

 

嘉峪关养老年金险支持出生满30天到60岁的人群投保。

 

保障期限为终身,缴费方式可以选择趸交、3年/5年甚至10年交。

 

如果对长时间的收入来源比较有信心,建议选择年交,

 

一来每年的缴费压力不会太大,二来可以多投入,避免长期利率下行给家庭财富带来过大冲击。

 

相当于把这份保险视为一个长期的储蓄账户,年轻时每年往里面存钱,等到年老时方可拥有一笔持续终身的现金流。

 

领取规则方面,嘉峪关养老年金险男女领取规则一致,最早都是60岁起领,按年或月领取都可以。

 

2、保障内容

 

嘉峪关养老年金险的保障内容分为两部分,生存保障和身故保障。

 

生存保障体现为被保人到达指定领取年龄后,每年领取养老年金。

 

第一年,领取100%基本保额,往后每年在上一年的基础上多领取5%,200%封顶。

 

身故赔付分成两种情况:

 

①年金领取前身故,赔付已交保费和现金价值的较大者。

 

②年金领取后身故,赔付20年养老金之和扣减累计已给付养老金后的余额。

 

等同于保证领取20年,而且年金会随时间递增,一直到保证领取结束。

 

20年后继续生存,按照200%基本保额每年领取年金,活多久领多久。

 

此外,如果急需用钱,可以向保险公司申请保单贷款。

 

二、银行卖的保险可靠吗?


了解完嘉峪关养老年金险的基本信息之后,我们再来回到银行卖的保险是否可靠这个话题。

 

奶爸认为银行卖的保险还是可靠的,主要从承保公司和产品实际收益两个维度来阐述。

 

(1)承保公司

 

嘉峪关养老年金险背后的承保公司是长城人寿。

 

长城人寿成立于2005年,注册资本55.31亿元,是一家全国性人寿保险公司。

 

背靠北京市西城区国资委,实力不容小觑。

 

截至2022年三季度,

 

长城人寿总资产达693.48亿元,并已在北京、山东、广东、四川等省市设立十三家分公司。

 

核心偿付能力充足率为92.65%,超出规定标准42.65%。

 

综合偿付能力充足率为152.40%,超出规定标准52.40%。

 

最新一期风险评级为BB类,三项关键指标均达到银保监会规定标准。

 

从承保公司层面来看,嘉峪关养老年金险自然是靠谱的。


 

(2)实际收益

 

以40岁男,每年交30万元,交5年,合计150万元,60岁时开始领取为例,测算嘉峪关养老年金险的收益如下表:

 

 

可以看到,在该投保方案下,嘉峪关养老年金险的基本保额为94800元。

 

60岁开始领取年金,第一年领94800元,第二年开始每年多领取基本保险金额的5%。

 

60岁开始到79岁结束总共20年,为保证领取期间。

 

首年年金为94800元,每年增加5%,79岁时年金为184860元。

 

期间无论被保人生存与否,共有2796600元是一定可以拿到的,约为本金的1.89倍。

 

80岁及之后,每年领取200%基本保额,也就是189600元。

 

如果被保人一直没有退保且持续生存,到被保人90岁时,累计领取金额达到4882200元,收益还是非常有吸引力的。

 

保障性、储蓄性和收益性都有了,而且承保公司实力强劲,嘉峪关养老年金险还是比较可靠的。

 

三、奶爸总结


银行与互联网、线下网点一样,都只是保险产品的一个销售渠道。

 

银行卖的保险是否靠谱,要看承保公司和产品本身。

 

至于嘉峪关养老年金险,无论从承保公司和产品本身来看,表现都十分亮眼。

 

作为一种长期的财富规划手段,还是非常OK的。

 

需要注意的是,消费者在银行购买这款产品的时候,需要仔细核对合同条款。

 

保障内容、收益情况都要做到心中有数。

 

关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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