最近无忧人生2020重疾险比较热门,在奶爸保公众号后台都有不少的小伙伴在向奶爸咨询这款产品。
但是,还有一些朋友问的是另一款无忧人生。
实际上,无忧人生分为两个版本,此前的无忧人生2019版是由人保健康承保的,现在的无忧人生2020是由横琴人寿承保的。
虽然名字都是无忧人生重疾险,但它们的保障内容还是差得有点远的。
对于这款产品究竟有什么区别,奶爸今天就带大家一起来看一看:
〡无忧人生重疾险对比
〡两款产品,逐一分析
〡奶爸总结
01 | 无忧人生重疾险对比
人保无忧人生2019产品结构为重疾单次赔付+轻症多次赔付+身故责任;
横琴无忧人生2020产品结构为重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+少儿特疾额外赔付+可选身故责任+可选癌症/心血管疾病二次赔付。
在产品结构上,横琴无忧人生2020要比人保无忧人生2019丰富得多,详情看下图:
无忧人生重疾险基本内容
在投保年龄范围上,人保无忧人生2019要大很多,最高可支持65岁人群投保。
不过在保障责任以及保费价格上,无忧人生2020重疾险都要比无忧人生2019要好得多,例如:
1. 无忧人生2020重疾对于50-60岁出险,可以额外赔付50%-60%保额;
2. 无忧人生2020多了中症保障;
3. 轻症递增赔付保额要比无忧人生2019高不少,尤其是前2次赔付;
4. 附加责任上多癌症二次赔付,心血管疾病二次赔付;
5. 产品自带少儿特疾额外赔付;
6. 保费价格上无忧人生2020便宜30%左右。
由于人保无忧人生2019的销售渠道是线下,所以在定价已经保障方面,会与线上销售的无忧人生2020有所区别。
那么,线下产品和互联网保险有什么区别?互联网保险靠谱吗?点击这里查看答案>>>
除了产品结构以外,我们还要对比一下这两款产品对高发轻症的覆盖情况:
高发轻症覆盖情况
无忧人生2020对轻度III度烧伤定义更加明确,分为轻症和中症,而且把轻度脑中风直接定义为中症,赔付的保额更高。
虽然无忧人生2019对高发轻症的都有覆盖,但在细节上无忧人生2020还是更胜一筹。
总的来说,各方面来看,无忧人生2020更值得大家去选择。
对于这两款的产品的特点,奶爸逐一给大家分析。
02 | 两款产品,逐一分析
1. 横琴人寿无忧人生2020
①重疾额外保额高
对于被保人50周岁前出险,重疾可以赔150%保额,50-60岁期间出险,赔付160%保额。
在额外保障上,无忧人生2020挺人性化的,对于年纪大的朋友,额外保额要更高一些。
毕竟随着年纪的增大,发病概率都要大很多,从而也导致了出险概率的上升。
②保至70岁没有限制
无忧人生2020可选保至70岁,并且不会有任何的限制。
而目前在售的产品,很多都对保至70岁时给予一定的限制,比如缴费期只能选择20年或者强制捆绑深恶股责任。
对于预算有限的朋友,肯定是福音。
不过,奶爸还是建议,如果预算充足,保终身要更加划算一些,能预防70岁以后保障空缺的年龄段。
而且重疾险是不会等你的,年龄一大,就很难投保了。
③轻症/中症保额高
中症递增赔付最高可以赔付65%保额,轻症递增赔付最高可以赔55%保额。
无忧人生2020的中症和轻症保额,也是当前产品中最高的。
除了递增赔付的保额高以外,首次赔付的保额也很高,中症首次赔60%,轻症首次赔45%,也是目前重疾险市场中杠杠的水平。
④癌症二次赔付(可选)
如果首次出险的重疾为癌症,那么癌症二次赔付需要间隔期3年,赔付120%保额,癌症状态包括新发、复发、持续和转移;
如果首次出险的重疾非癌症,那么第二次出险癌症需要间隔期1年,赔付120%保额。
虽然说癌症二次赔付保额更高,能够赔120%保额,但是如果首次出险的重疾非癌症,那么需要间隔期1年,稍长一些。
⑤心血管二次赔付(可选)
对12种心脑血管特定疾病给予二次赔付保障,具体病种如下:
12种心脑血管特定疾病
如果被保人首次出险的重疾为上述心脑血管疾病,第二次出险需要间隔期3年,赔付100%保额;
如果被保人首次出险的重疾不是上述疾病,那么第二次出险心脑血管疾病,需要间隔期1年,赔付100%保额。
⑥少儿特疾额外赔付
18种少儿特疾,限于0-17周岁投保的人群,并且30周岁前出险才能获得额外100%保额的赔付。
具体病种如下:
18种少儿特疾具体种类
总的来说,无忧人生2020不管是保障力度还是保费价格上,都是目前重疾市场顶流的产品了。
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2. 人保无忧人生2019
①轻症3次逐次递增赔付
人保无忧人生2019轻症3次逐次递增不分组赔付,依次是20%/30%/50%,最高可以赔50%基本保额。
但首次赔付保额只有20%,赔付保额较低,奶爸认为首次轻症赔付的保额更有价值。
②捆绑身故责任
无忧人生2019的身故责任是默认捆绑的,18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故赔付基本保额。
对于预算不多的朋友,不太友好,毕竟强制附加这项责任的话会增加不少的保费。
③投保年龄范围大
人保无忧人生2019最长可支持65岁人群投保,在主流产品来说范围是比较大的。
大多数产品最长只承保50-60周岁的人群。
总的来说,无忧人生2019保障责任比较一般,产品亮点也不及无忧人生2020。
先不谈谁好谁坏,如果看中保障力度以及性价比的话,无忧人生2020是值得考虑的。
而在保险公司对比上,可能大家都听说过人保健康,但是横琴人寿就不叫鲜有听闻了。
毕竟横琴人寿也是一家新的保险公司。
但是大家要注意的是,成立一家保险公司并不是那么容易的,而保险公司想要倒闭就更难了,详情可以点击>>>
关于横琴人寿保险公司,奶爸给大家简单介绍一下:
横琴人寿保险有限公司,成立于2016年12月份,逐次资本为20亿元,注册地在广东横琴自贸区。
图片来源网络
截止2019年第四季度,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为170.43%,风险综合评级为A,还不错。
图片来源网络
横琴人寿虽然成立不久,但综合偿付能力评级上也达到了A级,算挺不错了,所以大家不用担心这家保险公司没听说,不靠谱的问题。
03 | 奶爸总结
奶爸建议大家,对于这类的互联网保险,投保的渠道虽然很容易可以找得到,但是互联网的特点在于需要投保人掌握一定的保险知识。
毕竟互联网保险的产品保障种类多,产品要相对比较复杂。
如果对选择的产品不了解透彻,很容易导致理赔的时候出现纠纷。
所以,对于产品有疑问的朋友们,可以到【奶爸保公众号】后台咨询我们哦!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?