无忧人生重疾险对比测评,无忧人生2020值得买吗?

最近无忧人生2020重疾险比较热门,在奶爸保公众号后台都有不少的小伙伴在向奶爸咨询这款产品。

 

但是,还有一些朋友问的是另一款无忧人生。

 

实际上,无忧人生分为两个版本,此前的无忧人生2019版是由人保健康承保的,现在的无忧人生2020是由横琴人寿承保的。

 

虽然名字都是无忧人生重疾险,但它们的保障内容还是差得有点远的。

 

对于这款产品究竟有什么区别,奶爸今天就带大家一起来看一看:


〡无忧人生重疾险对比

两款产品,逐一分析

奶爸总结

 

01 | 无忧人生重疾险对比

 

人保无忧人生2019产品结构为重疾单次赔付+轻症多次赔付+身故责任;

 

横琴无忧人生2020产品结构为重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+少儿特疾额外赔付+可选身故责任+可选癌症/心血管疾病二次赔付。

 

在产品结构上,横琴无忧人生2020要比人保无忧人生2019丰富得多,详情看下图:


无忧人生重疾险基本内容


在投保年龄范围上,人保无忧人生2019要大很多,最高可支持65岁人群投保。

 

不过在保障责任以及保费价格上,无忧人生2020重疾险都要比无忧人生2019要好得多,例如:


1. 无忧人生2020重疾对于50-60岁出险,可以额外赔付50%-60%保额;


2. 无忧人生2020多了中症保障;


3. 轻症递增赔付保额要比无忧人生2019高不少,尤其是前2次赔付;


4. 附加责任上多癌症二次赔付,心血管疾病二次赔付;


5. 产品自带少儿特疾额外赔付;


6. 保费价格上无忧人生2020便宜30%左右。

 

由于人保无忧人生2019的销售渠道是线下,所以在定价已经保障方面,会与线上销售的无忧人生2020有所区别。

 

那么,线下产品和互联网保险有什么区别?互联网保险靠谱吗?点击这里查看答案>>>

 

除了产品结构以外,我们还要对比一下这两款产品对高发轻症的覆盖情况:


高发轻症覆盖情况


无忧人生2020对轻度III度烧伤定义更加明确,分为轻症和中症,而且把轻度脑中风直接定义为中症,赔付的保额更高。

 

虽然无忧人生2019对高发轻症的都有覆盖,但在细节上无忧人生2020还是更胜一筹。

 

总的来说,各方面来看,无忧人生2020更值得大家去选择。

 

对于这两款的产品的特点,奶爸逐一给大家分析。

 

02 | 两款产品,逐一分析


1. 横琴人寿无忧人生2020


重疾额外保额高


对于被保人50周岁前出险,重疾可以赔150%保额,50-60岁期间出险,赔付160%保额。

 

在额外保障上,无忧人生2020挺人性化的,对于年纪大的朋友,额外保额要更高一些。

 

毕竟随着年纪的增大,发病概率都要大很多,从而也导致了出险概率的上升。

 

②保至70岁没有限制


无忧人生2020可选保至70岁,并且不会有任何的限制。

 

而目前在售的产品,很多都对保至70岁时给予一定的限制,比如缴费期只能选择20年或者强制捆绑深恶股责任。

 

对于预算有限的朋友,肯定是福音。

 

不过,奶爸还是建议,如果预算充足,保终身要更加划算一些,能预防70岁以后保障空缺的年龄段。

 

而且重疾险是不会等你的,年龄一大,就很难投保了。

 

③轻症/中症保额高


中症递增赔付最高可以赔付65%保额,轻症递增赔付最高可以赔55%保额。

 

无忧人生2020的中症和轻症保额,也是当前产品中最高的。

 

除了递增赔付的保额高以外,首次赔付的保额也很高,中症首次赔60%,轻症首次赔45%,也是目前重疾险市场中杠杠的水平。

 

④癌症二次赔付(可选)


如果首次出险的重疾为癌症,那么癌症二次赔付需要间隔期3年,赔付120%保额,癌症状态包括新发、复发、持续和转移;

 

如果首次出险的重疾非癌症,那么第二次出险癌症需要间隔期1年,赔付120%保额。

 

虽然说癌症二次赔付保额更高,能够赔120%保额,但是如果首次出险的重疾非癌症,那么需要间隔期1年,稍长一些。

 

⑤心血管二次赔付(可选)


12种心脑血管特定疾病给予二次赔付保障,具体病种如下:


12种心脑血管特定疾病


如果被保人首次出险的重疾为上述心脑血管疾病,第二次出险需要间隔期3年,赔付100%保额

 

如果被保人首次出险的重疾不是上述疾病,那么第二次出险心脑血管疾病,需要间隔期1年,赔付100%保额。

 

⑥少儿特疾额外赔付


18种少儿特疾,限于0-17周岁投保的人群,并且30周岁前出险才能获得额外100%保额的赔付。

 

具体病种如下:


18种少儿特疾具体种类


总的来说,无忧人生2020不管是保障力度还是保费价格上,都是目前重疾市场顶流的产品了。

 

如果想看更多重疾险测评,奶爸从50款重疾险中挑出这10款,点击立刻查看>>>

 

2. 人保无忧人生2019

 

①轻症3次逐次递增赔付


人保无忧人生2019轻症3次逐次递增不分组赔付,依次是20%/30%/50%,最高可以赔50%基本保额。

 

但首次赔付保额只有20%,赔付保额较低,奶爸认为首次轻症赔付的保额更有价值。

 

②捆绑身故责任


无忧人生2019的身故责任是默认捆绑的,18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故赔付基本保额。

 

对于预算不多的朋友,不太友好,毕竟强制附加这项责任的话会增加不少的保费。

 

③投保年龄范围大


人保无忧人生2019最长可支持65岁人群投保,在主流产品来说范围是比较大的。

 

大多数产品最长只承保50-60周岁的人群。

 

总的来说,无忧人生2019保障责任比较一般,产品亮点也不及无忧人生2020。

 

先不谈谁好谁坏,如果看中保障力度以及性价比的话,无忧人生2020是值得考虑的。

 

而在保险公司对比上,可能大家都听说过人保健康,但是横琴人寿就不叫鲜有听闻了。

 

毕竟横琴人寿也是一家新的保险公司。

 

但是大家要注意的是,成立一家保险公司并不是那么容易的,而保险公司想要倒闭就更难了,详情可以点击>>>

 

关于横琴人寿保险公司,奶爸给大家简单介绍一下:


横琴人寿保险有限公司,成立于2016年12月份,逐次资本为20亿元,注册地在广东横琴自贸区。


图片来源网络


截止2019年第四季度,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为170.43%,风险综合评级为A,还不错。


图片来源网络


横琴人寿虽然成立不久,但综合偿付能力评级上也达到了A级,算挺不错了,所以大家不用担心这家保险公司没听说,不靠谱的问题。

 

03 | 奶爸总结

 

奶爸建议大家,对于这类的互联网保险,投保的渠道虽然很容易可以找得到,但是互联网的特点在于需要投保人掌握一定的保险知识。

 

毕竟互联网保险的产品保障种类多,产品要相对比较复杂。

 

如果对选择的产品不了解透彻,很容易导致理赔的时候出现纠纷。

 

所以,对于产品有疑问的朋友们,可以到【奶爸保公众号】后台咨询我们哦!

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