重疾险有哪些类型?重疾险保费会返还吗?怎么返还?

奶爸保 2022-11-23 11:27:00
原创

重疾险的种类是比较多样的,很多朋友过来咨询关于重疾险的相关事情。

 

究竟重疾险有哪些类型?重疾险保费会返还吗?怎么返还?

 

奶爸来为大家解读:


重疾险有哪些类型?

重疾险保费会返还吗?怎么返还?

奶爸总结

 

一、重疾险有哪些类型?


重疾险主要分为三大类:消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。

 

为了方便大家理解,奶爸直接用一张思维导图给大家展示。

 

 

 

第一种,消费型重疾险

 

只保疾病,具体的保障内容在产品条款中会划分。

 

保障内容主要有重疾赔付、中症赔付、轻症赔付、可附加责任。

 

这类产品在保障期间,被保人没有出险且合同到期,合同到期后不会返还保费。

 

这类产品没有身故责任,保费比较便宜,可选择性灵活,深受用户喜爱。

 

第二种,储蓄型重疾险

 

若消费型重疾险包含身故责任,就是储蓄型重疾险。

 

保障的内容和消费型重疾险一致,主要区别在于是否包含身故责任。

 

在保障期间,若被保人不幸身故,便可获得赔付,有的产品赔保费,有的产品赔保额。

 

若是保终身的储蓄型重疾险,一辈子没得重疾,百年之后也会按照身故责任进行赔付。

 

若是想将消费型重疾险升级成储蓄型重疾险,

 

只需将产品的身故责任选上(有些产品不含身故责任,此类产品属于消费型重疾险)。

 

储蓄型重疾险因包含身故责任,保费也相对贵上一些,但所获得的保障也加更全面。


 

第三种,返还型重疾险

 

此类产品通常包含疾病保障、身故责任保障,且通常保终身,此外还具有保费返还责任。

 

“即没生病又能返还保费”的重疾险,说的就是它了。

 

这类产品可以理解为储蓄型保险的升级版。

 

保障期间,被保人没有出险,合同结束后,到了约定年龄。

 

如80岁,保险公司会返还一笔钱,通常会返还保费的110%~150%。

 

“有病拿钱,没病返钱”,听起来好像还不错。

 

但是,但是,但是,敲重点的地方说三遍!

 

这类型的重疾险保费比较昂贵,

 

保费可能是消费型重疾险的2-3倍,奶爸不是很建议大家购买。

 

总的来说,重疾险主要分为三大类型,小伙伴们可收藏这篇文章,需要的时候随时查阅。

 

二、重疾险保费会返还吗?怎么返还?


重疾险保费最后会返还吗?想必大家都有答案了。

 

这时候又有小伙伴发出提问了,

 

那我又想买重疾险,又想返还保费,我想买的划算点,我要怎么买?

 

嘿嘿,这就是下面要讲到的话题了。

 

关于重疾险,咱们可以自己搭配。


 

咱们可以根据自身需求,可以挑选适合自己的重疾险+理财险。

 

两者搭配,干活不累~

 

如何挑选,奶爸给了一下四种方案,供大家参考。

 

手头预算有限的小伙伴可以选择:

 

方案一:消费型重疾险+增额寿险


方案二:消费型重疾险+年金险

 

手头预算充足的小伙伴可以选择:

 

方案三:储蓄型重疾险+增额寿险


方案四:储蓄型重疾险+年金险

   

三、奶爸总结


重疾险保费最后会返还吗?到底能不能返呢?

 

考虑到每个人的资金、预算等需求不同,挑选的产品也不一样。

 

大家可以灵活搭配。

 

灵活搭配也需要注意,投保需遵循先保障后理财的原则。

 

买保险最关心的是抵御风险的能力,切莫本末倒置。

 

关于更多重疾险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单:

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗