重疾险是奶爸在给大家配置保险时的重中之重。

 

重疾险、寿险、医疗险、意外险都是各司其职的，保障不同的责任。

 

今天奶爸就给大家分析下重疾险中，大家讨论的比较多的横琴无忧人生2020和三峡钢铁战士1号。

 

这两款重疾险的承保公司也是2020年比较火的保险公司——横琴人寿、三峡人寿。

 

之前的文章奶爸也有写过保险公司排行榜，感兴趣的可以看看：《谁才是实至名归的保险“大公司”？全国排名新鲜出炉！》

 

下面就来看看无忧人生2020跟钢铁战士1号该怎么选。

 

l 关于这两家保险公司

l 无忧人生2020VS钢铁战士1号，保障对比

l 无忧人生2020VS钢铁战士1号，保费对比

l 奶爸总结

一、关于这两家保险公司

 

在聊产品之前，我们先来了解下这两家保险公司。

 

1）横琴人寿

 

横琴人寿是由珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家单位共同设立，光是注册资本就有20亿。

 

2019年第四季度的综合偿付能力为170%，而且风险综合评级为A级，公司的状态是没什么问题的。

 

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不过有个比较有意思的数据，2019年第四季度，横琴人寿是亏本状态，业务收入3亿多，净利润是负1亿。

 

而2019年12月左右就推出了大黄蜂3号少儿重疾险，反响还是不错的。

 

可能是尝到了甜头，2020年2月就相继推出升级版的大黄蜂3号plus少儿重疾险以及优惠宝重疾险，一度把重疾市场搅了个天翻地覆。

 

优惠宝还没捂热，又推出了一款无忧人生2020重疾险，不惜“连自己都打”。

 

想把公司做大做强的决心可见一斑，也能预见2020年第一季度的数据会更好看。

 

如今横琴的两款拳头重疾险之一就是：无忧人生2020。

 

2）三峡人寿

 

三峡人寿的全称是三峡人寿保险股份有限公司，成立于2017年12月20号，是一家比较年轻的公司。

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在偿付能力方面，三峡人寿官网披露的2019年第四季度的数据显示：

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虽然是一家年轻的公司，但是其偿付能力充足率非常高，达到了501.36%，，并且风险评级也是A的。

 

但作为一家新公司，不可避免的会有人问靠不靠谱，担心公司会倒闭。

 

其实是不用担心的，具体原因可以>>点击阅读

 

二、无忧人生2020VS钢铁战士1号，保障对比

 

先来看看对比图：

钢铁战士1号VS无忧人生2020基本内容

先来看看投保规则，无忧人生2020与钢铁战士1号基本相同：

 

限制0-55岁人群投保，保障期限可以选择70/80年/终身，等待期也比较短。只有90天。

 

如果不看保障内容的话，我真以为这是同一款产品。

 

在保障内容上，横琴无忧人生2020比三峡钢铁战士好了那么一点点。

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1）重疾保障

钢铁战士1号：保障120种疾病，60岁前额外赔付50%基本保额

无忧人生2020:保障113种疾病，50岁前额外赔付50%基本保额，50-60岁赔付60%基本保额

 

重疾的保障上，数量不是我们关注的重点。

 

因为所有的重疾险先都是要包含银保监会跟保险行业协会统一定义的25种高发重疾险。

 

要不然的话ta是不配叫做重疾险的。

 

那么在重疾的保障上，我们更需要关注的就是保障的力度。

 

这两款重疾险的差别就是在于50-60岁这个年龄段。

 

无忧人生2020的重疾保额是比钢铁战士1号要多10%。

 

2）中症/轻症保障

 

钢铁战士1号的中症保障20种疾病，不分组赔付2次，每次都是60%保额。

轻症保障50种疾病，不分组赔付3次，每次40%保额。

 

无忧人生2020的中症保障25种疾病，不分组赔付2次，依次赔付60%、65%保额。

轻症保障50种疾病，不分组赔付3次，依次赔付45%、55%、60%保额。

 

看，无忧人生2020在中症、轻症的保障依旧是比钢铁战士1号高一点点的。

 

在中症保障上，第二次赔付是比钢铁战士1号多5%保额，轻症保障也是第二、第三次的保额要多一点点。

 

3）可选责任

 

心血管二次赔付：

 

钢铁战士1号约定了5种特定心血管疾病，如果被保人第二次确诊的重疾为指定的心血管重疾，可以额外赔付120%保额，但距离首次重疾赔付需间隔1年。

钢铁战士1号部分保险条例

有一点需要注意，如果首次确诊的重疾就是指定的心血管重疾，第二次赔付要求确诊同一种特定心血管重疾才行。

 

心血管疾病的分类可参考下图：

刚忒战士1号特定心血管疾病种类

无忧人生2020如果首次重疾是心血管疾病，二次赔付的间隔期为3年，100%保额；

12种心血管特定疾病

如果首次重疾非心血管疾病，那么二次赔付的间隔期只要1年，100%保额。

 

上述表格中，红色字体是高发重疾或者高发手术，覆盖情况还是可以的。

 

不过要注意缺乏脑中风后遗症，因为理赔的风险确实高，一不小心可能就会赔穿，不加上这个疾病也是能够理解。

 

无忧人生2020附加的特定心血管疾病的保障也是比钢铁战士好一点点的。

 

虽然保额没有钢铁战士1号高，但是保障的心血管疾病更加的全面，是保障12种心血管特疾。

 

而且无忧人生2020还可以附加少儿特定疾病，含有18种，30岁前可以额外赔付100%保额。

 

我们再来看看少儿特疾种类：

18种少儿特疾具体种类

可以看到，包含的少儿特疾种类有不少都是少儿高发重疾。

 

如果被保人患上的疾病同时符合少儿特疾和重疾清单里面，最高可获得200%保额的赔付。

 

覆盖还是挺全的，如果给儿童投保的话，可以考虑加上。

 

无忧人生2020跟钢铁战士1号的保障内容基本如上，再来看看，附加不同的保障责任，这两款产品的保费对比如何。

 

三、无忧人生2020VS钢铁战士1号，保费对比

 

下面我们就来看看这两款产品附加不同的保障责任，保费的表现如何：

 

刚忒战士1号对比无忧人生2020

无忧人生2020与钢铁战士1号的保费相差不大。

 

在不附加任何条款的情况下，横琴人寿的无忧人生2020更加适合女性投保。

 

是到女性投保，就不得不提大家人寿的超惠保，ta女性投保的适合费率是很低的，详细可>>点击阅读

 

奶爸总结

 

无忧人生2020跟钢铁战士1号对比，在基本的疾病保障上，是要好那么一点点的。

 

但是在可选的癌症二次陪跟心血管疾病二次赔上，钢铁战士就比较有优势了。

 

所以如果比较在意癌症跟心血管疾病的保障，选择钢铁战士1号比较合适。

 

如果不考虑这些，单纯的考虑普遍疾病的保障的话，优先考虑无忧人生2020。

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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？