糖尿病怎么买保险比较好？糖尿病患者能买什么保险？

糖尿病是继肿瘤、心脑血管疾病之后的第三大威胁健康的疾病。

全球有超过4.2亿人患糖尿病，2个人中就有1个成年人患Ⅱ型糖尿病。

在我国，每 10 个成年人就有1个糖尿病人；每3个成年人就有 1 个糖尿病前期患者。

糖尿病可引发的并发症有100多种，可能出现失明、足部残疾、肾衰竭等后果。

以现在的医学水平来说，糖尿病无法被彻底治愈，「一旦得病，需终身治疗」，以此控制病情发展。

因此，得了糖尿病，买保险也处处受限。

究竟糖尿病怎么买保险比较好？糖尿病患者能买什么保险？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、认识糖尿病

1、糖尿病的分型

糖尿病是一种以高血糖为特征的代谢性疾病。主要特征是血糖水平慢性增高。

生活中可能表现为“三多一少”：多饮、多食、多尿、消瘦。

医学上主要看三个指标：空腹血糖、服糖后2小时血糖（即口服葡萄糖糖耐量试验2小时血糖）、一天中任何时间血糖。

一般而言，三个指标只要有一个超标即可确诊为糖尿病，或是糖尿病前期。

糖尿病的病因多且复杂，有先天因素，也有后天的生活习惯。遗传因素占的比重会更大一些。

1型糖尿病

主要由人体内胰岛素不足引起，需要胰岛素治疗，多发于儿童或青少年群体。

2型糖尿病

又称为高血糖症，是由于人体无法有效利用胰岛素而造成，约90%的患者都属于这种类型。

2型糖尿病有向青少年和儿童蔓延的趋势。 

妊娠期糖尿病

在妊娠期间发生的糖尿病，准妈妈在妊娠中晚期需要更多的胰岛素，但身体分泌量不够。

分娩后多数人血糖会恢复正常，糖尿病症状消失，但约有20%的人数年或数十年后最终发展为2型糖尿病。

2、超100种并发症，严重威胁患者健康

糖尿病相关的并发症有100多种，发病后10年左右，将有30%~40%的患者至少会有一种并发症，而并发症一旦产生，药物治疗很难逆转。

约1/3的糖尿病患者受糖尿病视网膜病变折磨；

糖尿病患者患上心血管疾病（CVD）的概率要比普通人高出2-3倍；

终末期肾脏疾病（ESRD）在糖尿病患者中的发生率要高出10倍；

患有糖尿病或处于妊娠期糖尿病高风险的孕妈妈，宝宝出现肥胖、糖尿病、高血压和肾脏疾病的风险较高。

3、治疗费用高昂

如果得了糖尿病，后期的治疗费用也是一个沉重的负担。

据了解，中国医疗支出13%用于糖尿病，糖尿病支出近85%用于糖尿病并发症的治疗。

糖尿病及其并发症治疗总支出超过7582亿人民币。

一位糖尿病人，每年的总花费大概是1.7万~6万元。

下图为大家列举了常见的糖尿病并发症第一年的预估医疗费用。

一方面，要注意预防，例如注意控制体重，定期做体检和相关筛查，均衡饮食、保持规律运动，避免烟酒。

另一方面，在患上糖尿病前，为自己准备一份保险，也能让家庭多一分保障。

二、得了糖尿病，保险怎么买？哪些产品核保更宽松？

得了糖尿病，首先一定要确保买上社保。

社保是国家给每个公民的福利，是投保门槛低、性价比最高的保险。

对于商业保险，前面提到，糖尿病发病率高，并发症多，目前还无法治愈，只能有针对性地控制病情。

通常情况下，保险公司为了规避高强度的理赔风险，对糖尿病患者，也会做出加费、责任免除，甚至拒保的方案。

几类保障型险种的承保结论大致如下：

如果只是高血糖或处于糖尿病前期，

保险公司一般会安排复查空腹血糖和糖化血红蛋白。

重疾险、医疗险、寿险一般会加费承保或拒保，个别产品有机会正常承保；意外险和防癌险则有机会正常承保；

如果确诊了糖尿病，重疾险和医疗险一般会拒保；寿险有机会加费承保；而意外险和防癌险有机会正常承保；

如果是妊娠期糖尿病，正常或加费承保的机会更大一些。

奶爸也给大家筛选出一些核保相对宽松的产品，看看它们的大致核保要求：

以上产品大致核保结论如下：

重疾险：

如果是糖尿病前期或高血糖，少数产品如超级玛丽7号，满足一定条件可正常承保；

中荷超越1号、人保爱无忧需要加费承保；但中荷超越1号也可以承保1型或2型糖尿病。

医疗险：

最宽松的是众惠相互普惠e生，健告无问询，可正常承保；

其次瑞华医保加，妊娠期糖尿病可正常承保；满足一定条件可除外承保；泰康医小康满足条件可正常承保。

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寿险中的华贵大麦2022、阳光擎天柱7号，满足一定条件可正常承保，会问及空腹血糖值、年龄等情况。

意外险和防癌险/防癌医疗险，要求更为宽松。

当然，可以买的产品还不止这些，建议最好：免费预约专业人士，协助投保，做好健康告知。

除了买保障型险种，还有一种“曲线救国”的投保思路：购买年金险、增额终身寿险。

这两类险种的对健康状况要求也比较低，万一买不了保障型险种，通过理财险，提前准备一笔钱以备不时之需，也不失为一个办法。

三、奶爸总结

糖尿病人群买保险限制还是很大的。

因此，最好是在身体健康时就把保险买好，尤其是家族成员中有患糖尿病的、生活习惯不太好的朋友，更加要重视。

等到出现相关症状再来考虑，很可能已经晚了。

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