重疾险给除了保障越来越全面,健康告知也相对严格。
对于年纪大或身体亚健康的人来说,通过核保都不太容易,带病投保人群投保更是难上加难。
泰康在线最近推出一款泰爱保至尊版重疾险,得了癌症、心脑血管重疾也能投,简直就是非标人群的福音。
一、泰爱保至尊版重疾险的基本信息
我们先来看看泰爱保至尊版重疾险的保障内容表格:
泰爱保至尊版重疾险是买一年保一年的短期重疾险产品,核保很宽松,1-6类职业都能投保。
对患有恶性肿瘤、心脑血管疾病的带病投保人群非常友好,
支持既往症投保,得了以上病症也能投。
有10/20/30/50万的保额可以灵活选择,
保障内容分为两个部分:
1、重疾保障
这款重疾的赔付跟常规产品有点不同,分了2大类进行赔付,分别是恶性肿瘤类和非恶性肿瘤相关。
具体赔付规则如下:
恶性肿瘤类:赔2次,每次赔100%保额,需间隔180天,
值得注意的是,第2次为原发性癌症,
也就是非第一次癌症的复发、转移、扩散或持续状态,才能赔付。
非恶性肿瘤相关:这里分为4组赔付,每组最多各赔1次,即最高可赔4次。
每次赔100%保额,需间隔180天。
非恶性肿瘤类分组如下:
l 18种心脏或心血管类重疾
l 19种脑中风或神经系统类重疾
l 45种其他类重疾
l 16种特殊类重疾
2、其他保障
泰爱保至尊版重疾险没有轻、中症保障,
不过附加了恶性肿瘤特定药品报销、特定医疗器械报销、慢性病费用报销三种医疗保障,均是0免赔,其中:
恶性肿瘤特定药品、特定医疗器械报销比例都为100%(有社保但未经社保报销,报销比例为60%)保额分别为100万、30万。
慢性病费用保额2000元,报销比例为70%
此外,泰爱保重疾险至尊版还提供专家二诊、临床试验协办、慈善药项目协办、MDT会诊的医疗服务,
能够得到更专业的治疗方案,最新研发的药品试用机会,也意味着治疗能够更快、更合理,增加了治愈的可能性。
3、保费
1年期重疾险大多采用自然费率,即前期费用较低,随着年龄的增长,价格也越来越高。
我们以30万保额,来看看男性群体的价格:
40岁之前,标体人群几百块钱就能买到30万的保额,保费比较便宜。
不过,带病投保人群价格相对贵一些,比如36-40岁人群购买就要3000多元。
50岁以后,标体人群保费就去到了近6000元,非标人群就更贵了,要1.7万!
二、1年期重疾险适合谁买?
根据一年期重疾险的特点,适合以下人群购买:
1、预算不足的人群
如初入社会的年轻人,收入比较低,花钱的地方也比较多,预算比较紧张,
短期内买不上长期重疾,可以买短期重疾过渡,等收入稳定以后再优化重疾险配置。
2、加保选择
有些人已经买了一份长期重疾险,想让重疾保额更高一点,
泰爱保至尊版重疾险前期保费较便宜,用几百块增加十几万的保额也是可以的。
3、身体状况不佳的人群
对于那些因为身体状况不佳而买不到常规重疾险的人群来说,
想要买到一份保障,泰爱保至尊版重疾险值得考虑。
虽然短期重疾险核保宽松,前期保费低,但对比长期重疾险,保障略有不足。
还是那句话,趁着年轻、身体健康,越早买长期重疾险越,价格恒定、保障内容丰富且稳定。
而且,市面上也有不少产品核保非常宽松,比如凡尔赛PLUS、爱无忧(易核版)、i无忧和超越1号等。
近期不少保险公司开启了重疾险开门红活动,比如昆仑健康:
在2022年12月1日——2023年2月28日期间,限时核保放宽!
涉及的病种非常多,比如乳腺结节、甲状腺问题、乙肝、肺结节、地中海贫血等疾病。
三、奶爸总结
对于带病投保人群来说,泰爱保重疾险还是不错的,可以提供短期的保障,价格实惠。
但长远来看,长期重疾险性价比更高,保障更全面,
长期重疾险也有核保宽松的产品,能买得上的情况下,奶爸还是建议尽量选择长期重疾险。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?