御享颐生重疾险,值得买吗?

御享颐生重疾险是2020年新上线的一款不分组多次赔付型重疾险产品。

 

新年伊始,各大保险公司纷纷按耐不住了,都推出了各自开门红产品,当然工银安盛人寿保险公司也不会例外。

 

这款产品主要特点除了重疾不分组2次赔付,还有少儿特定疾病双倍赔付和特定肿瘤切除术保障。

 

那这款产品性价比怎么样呢,是否值得推荐给大家投保呢?

 

下面奶爸保带大家一起来看看这款御享颐生重疾险:

 

  • 御享颐生基本信息解读

  • 御享颐生对比同类产品

  • 最后小结

 

01

 

御享颐生基本信息解读

 

御享颐生重疾险保障内容

 

1)投保规则简介

 

凡出生满30天至55周岁且身体健康的人,可作为被保人购买御享颐生

 

保障期限只能选终身,缴费期间有4种选择,最长可选30年,最短可选10年。

 

等待期为180天,被保人在等待期后且保障期限内确诊约定疾病才能获得理赔。

 

(2)基本保障内容分析

 

106种重疾,2次不分组赔付,不分组赔付的优势是每种重疾都有赔付一次的可能,但需满足间隔365天以上。

 

20种中症,2次赔付,每次赔付50%保额,这个赔付比例算是平均水平,比较好的产品可以达到60%。

 

40种轻症,3次赔付,依次赔付30%,40%,50%,这个赔付力度对比大公司产品要高出很多,但对比赔付比例最高的信泰超级玛丽2020MAX平均低了5%左右。

 

接下来我们再看看御享颐生高发轻、中症的覆盖情况:

 

高发轻/中症覆盖情况

 

根据表中数据,我们可以很明显地看到10种高发轻,中症御享颐生全部覆盖,而且较小面积III度烧伤直接定义为中症,提高了这方面的赔付比例。

 

3)其他责任分析

 

1)身故保障

 

如果被保人18岁前不幸身故直接赔付2倍已交保费,若18岁后身故是赔付100%保额。

 

2)特定肿瘤切除术保障

 

这项责任是根据具体发生肿瘤切除术的器官来确定给付比例,限额20%基本保额。


 

御享颐生特定肿瘤切除术给付比例

 

3)10种少儿特定疾病保障

 

即被保人18岁前确诊以下约定特疾一种或者多种,可赔付200%基本保额。

 

 

少儿特定疾病分类

 

02

 

御享颐生对比同类产品

 

奶爸保选择了以下几款重疾险产品用作对比,按50万保额,30年缴费,保终身,身故赔保额这种情形进行保费测算:

 

(1)不分组赔付:御享颐生长生优加升级版,倍吉星

 

(2)分组赔付:完美人生尊享版,光大永明嘉多保,倍倍加

 

 

同类产品对比

 

对比结论:

 

如果想不分组赔付:复星联合倍吉星

 

三款不分组赔付产品中,这款倍吉星保费最低,而且重疾保额递增,保障力度更到位。

 

如果想少儿特定疾病保障:完美人生尊享版,御享颐生长生优加

 

这几款产品都有少儿特疾保障,长生优加还多出5种,不过完美人生尊享版轻,中症保障更佳,赔付比例最高。

 

后两者是不分组赔付,重疾多次理赔的概率更高。

 

如果想要性价比:完美人生尊享版,倍倍加

 

在保费测算结果中,这两款产品保费价格都是比较实惠的,虽然是分组赔付,但是高发重疾分组情况良好,保额保持递增。

 

完美人生尊享版重疾最高可赔150%保额,倍倍加从第二次重疾出险后每次按120%保额赔付,而且前者还有少儿特疾保障,对比来看,更加出色。

 

总体来看,御享颐生重疾不分组赔2次,而且10种少儿特定疾病还可以200%保额赔付,保障还是比较全面的,大人和小孩都适合投保。

 

但是缺少癌症二次赔付保障,而且保费偏贵,预算不足的话可能缴费压力会有点高。

 

最后小结

 

需要额外注意的是首次患病的定义,条款中明确指出被保人身体状况出现疾病前兆或异常也是算患病状态,这点要求还是比较严格的。

 

每个产品都有各自的优劣势,御享颐生也不例外,如果从保障内容和承保公司来看,竞争力还是不错的,只是费率有点高。

 

文中提到的重疾险,奶爸保都有详细测评,关注下图“奶爸保”公众号,回复产品名称即可查看测评信息。

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