保险买错了能退保吗？退保的损失严重吗？如何正确退保？

止损是一个很重要的概念，对应的是沉没成本。

很多买保险买错了的朋友来咨询奶爸，关于退保止损的事情。

究竟保险买错了能退保吗？退保的损失严重吗？如何正确退保？

奶爸来为大家解读：

保险买错了能退保吗？

退保的损失严重吗？

如何正确退保？

奶爸总结

一、保险买错了能退保吗？

退保，简而言之就是提前终止保险合同。 

由于双方有法律关系的存在，退保并不像我们买错了一般的商品需要退货时那么简单。 

如果你有了退保的想法，说明你意识到自己的保险可能存在问题。

一般有以下几种情况：

1、保费支出过高，影响日常生活质量

一般来说，保费不应该超过家庭总收入年度结余的20%。

所谓“结余”，就是扣除房租、房贷、车贷、父母养老费等各项支出后剩下的钱。

如果因为买保险严重影响了生活质量，奶爸认为这是非常不合理的。

2、买了不合适的产品

这种情况也很常见。

比如花了不少钱买保险，但最终得到的保障又非常少，不符合自己的需求；

或者在没有配置任何保障型险种的情况下，却花很多钱去买理财型保险，导致经济紧张，

此时是可以考虑退保的。

3、有了更科学的保障方案

这一点，可以说是第二点的延伸。

近年来，保险产品越来越丰富，更新迭代的速度也非常快。

如果有更好的替代方案，为什么不换呢？

提醒一下：

现有投保的产品和保障方案是不是合适，最好让专业人士帮忙分析一下，不要想当然，盲目退保。

二、退保的损失严重吗？

虽然说有时候退保就是及时止损，但这里必须提醒大家：

退保可能有损失。

1、 经济损失 

《保险法》规定，

投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

也就是说，退保一般仅退还保单的现金价值。 

长期保险一般都有现金价值，不同险种、产品，其现金价值不一样，在合同里就能直接找到。 

现金价值会随着缴费的时间增长而增长，但前几年一般都不高。 

而且投保时间越短，现金价值越少。

换句话说就是：退保越早，能够拿回的退保金额就越少。 

其它重疾险也是类似的情况，理财型保险现金价值相对高一些。

2、 原本保障随退保而丧失 

一旦退保，我们享有的相应保障权益也会随之失去，

如果此时发生风险，就不能获得理赔。 

因此，如果经过深思熟虑后还是决定要退保，

奶爸建议先购买更为适合的保险、且过了等待期后再退保，尽量不要出现保障空窗期。 

3、 重新投保可能会被拒保 

大部分保险产品都有健康告知要求，

如若退保后再次投保，

可能会因为身体情况的变差，或者超过规定的年龄而被保险公司拒保，从而失去获得保障的机会。 

此类风险在重疾险、医疗险中非常常见。 

4、 重新投保的保费会更高 

一般来说，保险产品的价格随着年龄的增加而增加。 

退保后重新投保，保费也变高了，也很不划算。 

所以，退保前还需评估原来保投保时的年龄和保费，以及现在的投保年龄和保费。 

当然，有些时候退保，损失没那么大，来看看无损退保的情况：

1、犹豫期内退保 

保险公司一般会给产品设置犹豫期，就好比是给冲动的投保人充分的冷静时间。

犹豫期一般为15天，在这段时间内退保，保险公司通常会全额退还保费（涉及工本费的要扣除）。 

对于投保人而言几乎没有影响。 

因此，在犹豫期内考虑清楚后办理退保，损失可以降到最低。

2、保险公司主动解除合同

在某些情况下，保险公司可能会主动解除保险合同，

比如买了重疾险，被保人在犹豫期内出险了，此时保险公司可能会按合同约定解约，退还所交保费。

不过，同样的情况，不同保险公司的处理结果可能不一样，只能具体问题具体分析。

三、如何正确退保？

虽然退保的风险无法避免，但我们可以降低退保所产生的风险。

奶爸再次给大家几个退保降低损失的建议： 

1、评估个人状况 ，提前投保，避免出现保障空窗期 

退保前，一定要对自己的年龄、身体情况和资金状况做一个评估，

避免后续无法投保新产品。 

很多保险产品都有等待期，等待期一般在30天至180天。 

所以，奶爸建议最好是在新的保险产品过了等待期后再退保。 

一旦决定退保，务必要提前做好新的保障计划，尽量缩短或避免出现我们暴露在风险中的时间。 

2、购买新的保险产品前，不要主动体检 

重新购买新的保险产品需要重新进行健康告知。 

如果不是必须的，临近购买新保险前，不要主动体检 。

因为现阶段的身体情况可能不如之前投保老产品的身体情况那么好，万一查出一些影响投保的疾病，可就不太好继续投保了。 

3、提前安排，确保不再扣款 

如果决定退保，需要投保人提出申请，告知保险公司不再缴费。 

同时，与之前产品关联扣款的银行卡不要放太多钱或者不要有余额，以免自动扣款，多交保费。 

4、充分利用宽限期 

保险宽限期，是指保险公司对投保人未按时交纳保费所给予的宽限时间，一般为60天。 

在保险宽限期内，即使没有缴费，出险了，保险公司也要按照合同约定进行赔偿。

因此，如果退保，投保人可以选择过了宽限期后再退，可以享受更长的保障期。 

此外，退保最好找官方渠道，不要轻信全额退保。

有些不良商家，打着全额退保的名义，做的却是坑害消费者利益的事，银保监会时长会发文提醒。

四、奶爸总结

小结一下，犹豫期内，退保对自己影响不大。 

如果超出了犹豫期还想退保，就要综合评估：

退保能拿回多少现金价值？

自己的身体状况和年龄，是否能够买到更好的产品？

如果经过多方考量后还是决定退保，奶爸建议先购买新保险，等过了新保险的等待期后，再把旧的保险退了。 

是否需要退保，其实不必太过纠结，可以联系我们的规划师帮忙评估。 

不过，为了避免给自己带来不必要的麻烦和损失，最好在投保前了解清楚，一次买对。 

已经买好的保险没什么大问题，也不必刻意追求买最新产品。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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