一月重疾险全面测评,哪些产品值得关注?

年末初春马上到,重疾险的竞争可谓是愈演愈烈。


经过一番价格比拼、保障PK以后,想要一眼找出优秀的产品,也变成一件困难的事情。

 

比如60岁前150%重疾保额的三峡达尔文2号、超级玛丽2020max,还有男性费率极低的国富嘉和保,都让人难以取舍。

 

不过按照奶爸的经验,这些产品总不会是完美的,找到这些产品的差异并且满足不同需求的消费者,是奶爸的责任。

 

今天奶爸就整合一下近期比较优秀的重疾险:

 

  • 1月份重疾险整合逐个看

  • 眼花缭乱的重疾险要怎么选?


01

1月份重疾险整合逐个看


在此之前,奶爸有专门的整理过消费型重疾险、储蓄型重疾险。


但产品的更新实在是太快了,一不留神就又多了几款新产品,比如这几款:

 

  • 国富人寿嘉和保

  • 三峡人寿达尔文2号

  • 信泰保险超级玛丽2020max

  • 和泰人寿超级玛丽2020

  • 海保人寿芯爱2号

  • 信泰保险完美人生守护尊享版

  • 百年人寿超倍保

  • 瑞华保险倍嘉乐保

  • 长生人寿长生优加(升级版)



可以看出,这些产品的价格其实相差都不大,保障却是各有特点。

 

我们来逐一看看这些产品:

 

国富人寿嘉和保

 

这款产品很大胆,在推出的时候又一次击穿重疾险的地板价,尤其是男性的费率,而且有以下几个特点:


1、前期重疾保额可以增长

 

15年并且50岁前确诊的话,重疾可以赔付150%保额。

 

限制还是有点多的,与之前的渤海嘉乐保、三峡达尔文2号:60岁前重疾赔150%保额相比,还是略逊一筹不过嘉乐保已经停售了。

 

2、轻/中症保额高

 

轻症可赔3次,40%起步,而起步最高的超级玛丽2020max、完美人生守护尊享版45%,不过却没有依次增加保额。

 

中症可赔3次,其他产品一般是赔付2次的,而且嘉和保的比例也高,依次赔50%/55%/60%。

 

3、身故责任灵活

 

嘉和保的身故责任是可选的,预算不足的朋友可以不选。

 

如果选择的话,18岁前还可以赔付3倍已交保费,而且选择保障至70岁,也没有什么限制,可以更进一步降低预算。

  

4、可选恶性肿瘤二次赔付

 

Ta最大的亮点是:首次重疾为癌症,1年后新发癌症的话,可以再赔100%保额。

 

其他的产品把新发、复发、持续、转移放在一起,间隔期是3年。


三峡人寿达尔文2号

 

这款产品的保障比较简单,但胜在实用。

 

1、60岁前重疾可赔付150%保额,大大地延长了高保额的覆盖时间。

 

2、中症赔2次,每次60%保额;轻症赔3次,每次40%保额。

 

哪怕第二、三次的赔付金额比较高,但也不如第一次保额高来得实在。

 

3、可附加的恶性肿瘤,赔付比例达120%。如果首次重疾不是癌症,间隔期为180天;首次重疾为癌症的话,间隔期为3年。

 

总的来说,达尔文2号的保障十分简单,提高了保费的同时,增加了更多的保障,预算充足的情况下,性价比还是很高的。

 

信泰保险超级玛丽2020max

 

又是一款叫超级玛丽的产品,奶爸现在都已经见怪不怪了。

 

同样也是60岁前确诊重大疾病额外赔付50%基本保额,而且最高投保额为70万元。

 

轻症方面45%保额3次,属于目前产品的第一梯队



轻症保障的关键在于对高发轻症的保障和首次赔付额。超级玛丽2020Max包含了10种高发轻症。

 

但需要注意的是,其中一种高发轻症——轻度脑中风属于中症保障,理赔标准会稍微严格,不过理赔额度会更高。

 

中症保障则是60%保额赔付2次赔付额还算比较高

 

而且还可选特定重大疾病额外赔付120%保额,包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术三项。

 

不过选择癌症二次赔付两种心血管疾病的二次赔付也要选择,这点要注意一下,详细可以看看奶爸的测评。


和泰人寿超级玛丽2020

 

这款产品的特点在于:40岁前投保,前15年重疾赔付150%保额,虽然没有达尔文2号和超级玛丽max的保障那么好,但也不错。

 

缴费期限最高可选缴至70岁,如果40岁前投保,缴费期限比市面上常见的30年还长,可以进一步减少年缴保费。

 

可选癌症二次赔付方面,包含癌症的新发、复发、转移、持续,不过超级玛丽2020的亮点在于可以赔付120%保额。

 

还有可选特定良性肿瘤保障,这算是全网首发的保障,确诊良性肿瘤并住院、手术治疗可以赔付10%保额,不过有点水分,详细可以看看奶爸的测评。


海保人寿芯爱2号

 

之前的芯爱重疾险是一款健康告知宽松的产品,升级以后主打心血管疾病二次赔付。

 

急性心肌梗塞等5种心血管重疾、不典型的急性心肌梗塞等4种心血管轻症,可以赔付两次,间隔期是1年。

 

其他保障,重疾赔付100%保额、轻症依次30%/35%/40%保额、中症依次50%/60%保额,中规中矩。

 

不过整体保障比较灵活,可以选择身故保障、保至70岁或者终身。

 

而且可以选择恶性肿瘤医疗津贴保险金和8种脑部特定重大疾病失能保险金。

 

如果有心血管疾病的顾虑,可以关注这款产品。

 

信泰保险完美人生守护尊享版

 

这款产品的综合性价比非常高,值得推荐。优点有:

 

1、重疾分6组6次递增赔付,分别是100%/110%/120%/130%/140%/150%,而且重疾概率最高的癌症单独分组。

2、极早期恶性肿瘤可以赔付3次,无间隔期,每次赔付45%基本保额。

3、10种少儿特疾额外赔付100%保额,如果符合重疾,就可以一共赔付200%的保额。

4、轻/中症保额最高,轻症45%,中症60%,虽然没有递增,但是首次保额足够高。

 

不过投保人无中症豁免,这个要注意一下。

 

百年人寿超倍保

 

这也是一款多次赔付的重疾险,特点在于前期保额可增加。

 

10年重疾赔付150%保额,第10-15年重疾赔付135%保额。

 

轻症依次赔付30%/35%/40%保额,比较常规的保障。

 

可选保障方面,癌症二次赔付、心血管特定疾病二次赔付都是比较实用的。

 

不过心血管疾病二次赔付间隔期为3年,而且只能赔付50%保额,保障没有芯爱2号的心血管疾病二次赔付好。

 

瑞华保险倍嘉乐保

 

这款产品上线不久,也是多次赔付的重疾险,不同点在于,重疾赔付不分组。

 

一般的多次赔付重疾险都会把重疾分为几组,某种疾病赔付后,所属的那一组疾病就不能赔了。

 

重疾赔付不分组的话,相当于增加了多次赔付的概率。

 

这款产品重疾不分组可赔付5次,每次100%保额,间隔期是1年。

 

轻症依次赔付30%/35%/40%保额,中症50%保额可赔两次。

 

值得一提的是,原位癌最多可赔2次,而且可选恶性肿瘤、急性心肌梗塞二次赔付。

 

不过只能选择终身保障,如果预算充足而且追求高发疾病多次赔付的话,可以考虑。

 

长生人寿长生优加(升级版)

 

同样也是一款重疾不分组多次赔付的重疾险。

 

不过保障比较灵活,可以选择保至60/70/80岁/终身,身故责任也可选赔保额或者保费。

 

重疾最多可赔2次100%保额,轻症30%保额,中症50%保额。

 

可选责任方面,少儿特疾可以额外赔付100%保额,还有癌症二次赔付。

 

但要注意选择定期保障的话,癌症二次赔付就无法附加了。

 

不过这款产品的费率有点高,预算充足的情况下可以关注一下。


02

眼花缭乱的重疾险要怎么选?

 

上面测评了这么多款产品,最后就跟大家说说该怎么选吧。

 

第一步,保额优先,确定自己适合买什么类型的重疾险。

 

定期消费型重疾险不含身故责任,只保障经济压力较大的阶段,适合预算少但又希望有足够保额的朋友,但不足是重疾高发的年龄段可能没有保障。

 

终身消费型重疾险不含身故责任,保障终身的重疾,不过不是一定能够赔付的。

 

终身的储蓄型重疾险的好处是一定能够获得赔偿,但是一分钱一分货,价格比消费型的产品会高30%或以上。

 

购买前要看看自己的预算是否充足,一般来说重疾险的价格阶梯长这样:定期消费型重疾险<终身消费型重疾险<终身储蓄型重疾险。

 

买保险,最重是保额,奶爸一般建议30万以上。而保费预算应该是家庭收入的5%-15%,不要让保费成为负担。

 

第二步,选择性价比高的产品。

 

重疾险是一个相对规范的险种,发病率95%的25种重大疾病,有保险行业规定了统一定义。所以买重疾险,奶爸最看重的是价格,其次是高发疾病的保障,一句话就是性价比很重要。

 

不过,通常来说线上产品的性价比会高很多,但是,很多人买保险还是喜欢线下头投保。其实,线上线下,只是保险公司的不同销售渠道,本质是一样的。何况都0202年了,保险公司都非常注重互联网保险发展了,我们也要顺应潮流。

 

第三步,检查自己是否符合投保条件、健康告知。

 

你挑保险,保险也在挑你。

 

性价比高的产品,一般会挑选非常健康的群体。这样理赔风险小,成本低,所以价格低,这个道理大家都懂。

 

03

写在最后

 

新产品出太快了,奶爸尽量每一款都分析一遍,也能让大家对重疾险有个更清晰的了解。

 

但并不是说新产品就一定比较好的,比如重疾不分组多次赔付的重疾险,虽然瑞华倍嘉乐保是最新的产品,但性价比不一定比之前的复星倍吉星更高。

 

奶爸之前也测评过这款产品,猛戳了解更多消费型重疾险、储蓄型重疾险。


如果你健康有点小状况,不知道自己能买哪款产品,又或者不知道自己的需求,在奶爸公众号菜单栏【方案定制】那里,可以找到帮助。


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