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奶爸保
年末初春马上到，重疾险的竞争可谓是愈演愈烈。
经过一番价格比拼、保障PK以后，想要一眼找出优秀的产品，也变成一件困难的事情。
比如60岁前150%重疾保额的三峡达尔文2号、超级玛丽2020max，还有男性费率极低的国富嘉和保，都让人难以取舍。
不过按照奶爸的经验，这些产品总不会是完美的，找到这些产品的差异并且满足不同需求的消费者，是奶爸的责任。
今天奶爸就整合一下近期比较优秀的重疾险：
1月份重疾险整合逐个看
眼花缭乱的重疾险要怎么选？
01
1月份重疾险整合逐个看
在此之前，奶爸有专门的整理过消费型重疾险、储蓄型重疾险。
但产品的更新实在是太快了，一不留神就又多了几款新产品，比如这几款：
国富人寿嘉和保
三峡人寿达尔文2号
信泰保险超级玛丽2020max
和泰人寿超级玛丽2020
海保人寿芯爱2号
信泰保险完美人生守护尊享版
百年人寿超倍保
瑞华保险倍嘉乐保
长生人寿长生优加（升级版）
可以看出，这些产品的价格其实相差都不大，保障却是各有特点。
我们来逐一看看这些产品：
国富人寿嘉和保
这款产品很大胆，在推出的时候又一次击穿重疾险的地板价，尤其是男性的费率，而且有以下几个特点：
1、前期重疾保额可以增长
前15年并且50岁前确诊的话，重疾可以赔付150%保额。
限制还是有点多的，与之前的渤海嘉乐保、三峡达尔文2号：60岁前重疾赔150%保额相比，还是略逊一筹，不过嘉乐保已经停售了。
2、轻/中症保额高
轻症可赔3次，40%起步，而起步最高的超级玛丽2020max、完美人生守护尊享版是45%，不过却没有依次增加保额。
中症可赔3次，其他产品一般是赔付2次的，而且嘉和保的比例也高，依次赔50%/55%/60%。
3、身故责任灵活
嘉和保的身故责任是可选的，预算不足的朋友可以不选。
如果选择的话，18岁前还可以赔付3倍已交保费，而且选择保障至70岁，也没有什么限制，可以更进一步降低预算。
4、可选恶性肿瘤二次赔付
Ta最大的亮点是：首次重疾为癌症，1年后新发癌症的话，可以再赔100%保额。
其他的产品把新发、复发、持续、转移放在一起，间隔期是3年。
三峡人寿达尔文2号
这款产品的保障比较简单，但胜在实用。
1、60岁前重疾可赔付150%保额，大大地延长了高保额的覆盖时间。
2、中症赔2次，每次60%保额；轻症赔3次，每次40%保额。
哪怕第二、三次的赔付金额比较高，但也不如第一次保额高来得实在。
3、可附加的恶性肿瘤，赔付比例达120%。如果首次重疾不是癌症，间隔期为180天；首次重疾为癌症的话，间隔期为3年。
总的来说，达尔文2号的保障十分简单，提高了保费的同时，增加了更多的保障，预算充足的情况下，性价比还是很高的。
信泰保险超级玛丽2020max
又是一款叫超级玛丽的产品，奶爸现在都已经见怪不怪了。
同样也是60岁前确诊重大疾病额外赔付50%基本保额，而且最高投保额为70万元。
轻症方面45%保额可赔3次，属于目前产品的第一梯队。
轻症保障的关键在于对高发轻症的保障和首次赔付额。而超级玛丽2020Max包含了10种高发轻症。
但需要注意的是，其中一种高发轻症——轻度脑中风属于中症保障，理赔标准会稍微严格，不过理赔额度会更高。
中症保障则是60%保额赔付2次，赔付额还算比较高。
而且还可选特定重大疾病额外赔付120%保额，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术三项。
不过选择癌症二次赔付，两种心血管疾病的二次赔付也要选择，这点要注意一下，详细可以看看奶爸的测评。
和泰人寿超级玛丽2020
这款产品的特点在于：40岁前投保，前15年重疾赔付150%保额，虽然没有达尔文2号和超级玛丽max的保障那么好，但也不错。
缴费期限最高可选缴至70岁，如果40岁前投保，缴费期限比市面上常见的30年还长，可以进一步减少年缴保费。
可选癌症二次赔付方面，包含癌症的新发、复发、转移、持续，不过超级玛丽2020的亮点在于可以赔付120%保额。
还有可选特定良性肿瘤保障，这算是全网首发的保障，确诊良性肿瘤并住院、手术治疗可以赔付10%保额，不过有点水分，详细可以看看奶爸的测评。
海保人寿芯爱2号
之前的芯爱重疾险是一款健康告知宽松的产品，升级以后主打心血管疾病二次赔付。
急性心肌梗塞等5种心血管重疾、不典型的急性心肌梗塞等4种心血管轻症，可以赔付两次，间隔期是1年。
其他保障，重疾赔付100%保额、轻症依次30%/35%/40%保额、中症依次50%/60%保额，中规中矩。
不过整体保障比较灵活，可以选择身故保障、保至70岁或者终身。
而且可以选择恶性肿瘤医疗津贴保险金和8种脑部特定重大疾病失能保险金。
如果有心血管疾病的顾虑，可以关注这款产品。
信泰保险完美人生守护尊享版
这款产品的综合性价比非常高，值得推荐。优点有：
1、重疾分6组6次递增赔付，分别是100%/110%/120%/130%/140%/150%，而且重疾概率最高的癌症单独分组。
2、极早期恶性肿瘤可以赔付3次，无间隔期，每次赔付45%基本保额。
3、10种少儿特疾额外赔付100%保额，如果符合重疾，就可以一共赔付200%的保额。
4、轻/中症保额最高，轻症45%，中症60%，虽然没有递增，但是首次保额足够高。
不过投保人无中症豁免，这个要注意一下。
百年人寿超倍保
这也是一款多次赔付的重疾险，特点在于前期保额可增加。
前10年重疾赔付150%保额，第10-15年重疾赔付135%保额。
轻症依次赔付30%/35%/40%保额，比较常规的保障。
可选保障方面，癌症二次赔付、心血管特定疾病二次赔付都是比较实用的。
不过心血管疾病二次赔付间隔期为3年，而且只能赔付50%保额，保障没有芯爱2号的心血管疾病二次赔付好。
瑞华保险倍嘉乐保
这款产品上线不久，也是多次赔付的重疾险，不同点在于，重疾赔付不分组。
一般的多次赔付重疾险都会把重疾分为几组，某种疾病赔付后，所属的那一组疾病就不能赔了。
重疾赔付不分组的话，相当于增加了多次赔付的概率。
这款产品重疾不分组可赔付5次，每次100%保额，间隔期是1年。
轻症依次赔付30%/35%/40%保额，中症50%保额可赔两次。
值得一提的是，原位癌最多可赔2次，而且可选恶性肿瘤、急性心肌梗塞二次赔付。
不过只能选择终身保障，如果预算充足而且追求高发疾病多次赔付的话，可以考虑。
长生人寿长生优加（升级版）
同样也是一款重疾不分组多次赔付的重疾险。
不过保障比较灵活，可以选择保至60/70/80岁/终身，身故责任也可选赔保额或者保费。
重疾最多可赔2次100%保额，轻症30%保额，中症50%保额。
可选责任方面，少儿特疾可以额外赔付100%保额，还有癌症二次赔付。
但要注意选择定期保障的话，癌症二次赔付就无法附加了。
不过这款产品的费率有点高，预算充足的情况下可以关注一下。
02
眼花缭乱的重疾险要怎么选？
上面测评了这么多款产品，最后就跟大家说说该怎么选吧。
第一步，保额优先，确定自己适合买什么类型的重疾险。
定期消费型重疾险不含身故责任，只保障经济压力较大的阶段，适合预算少但又希望有足够保额的朋友，但不足是重疾高发的年龄段可能没有保障。
终身消费型重疾险不含身故责任，保障终身的重疾，不过不是一定能够赔付的。
终身的储蓄型重疾险的好处是一定能够获得赔偿，但是一分钱一分货，价格比消费型的产品会高30%或以上。
购买前要看看自己的预算是否充足，一般来说重疾险的价格阶梯长这样：定期消费型重疾险＜终身消费型重疾险＜终身储蓄型重疾险。
买保险，最重是保额，奶爸一般建议30万以上。而保费预算应该是家庭收入的5%-15%，不要让保费成为负担。
第二步，选择性价比高的产品。
重疾险是一个相对规范的险种，发病率95%的25种重大疾病，有保险行业规定了统一定义。所以买重疾险，奶爸最看重的是价格，其次是高发疾病的保障，一句话就是性价比很重要。
不过，通常来说线上产品的性价比会高很多，但是，很多人买保险还是喜欢线下头投保。其实，线上线下，只是保险公司的不同销售渠道，本质是一样的。何况都0202年了，保险公司都非常注重互联网保险发展了，我们也要顺应潮流。
第三步，检查自己是否符合投保条件、健康告知。
你挑保险，保险也在挑你。
性价比高的产品，一般会挑选非常健康的群体。这样理赔风险小，成本低，所以价格低，这个道理大家都懂。
03
写在最后
新产品出太快了，奶爸尽量每一款都分析一遍，也能让大家对重疾险有个更清晰的了解。
但并不是说新产品就一定比较好的，比如重疾不分组多次赔付的重疾险，虽然瑞华倍嘉乐保是最新的产品，但性价比不一定比之前的复星倍吉星更高。
奶爸之前也测评过这款产品，猛戳了解更多消费型重疾险、储蓄型重疾险。
如果你健康有点小状况，不知道自己能买哪款产品，又或者不知道自己的需求，在奶爸公众号菜单栏【方案定制】那里，可以找到帮助。
