康健无忧尊享版重疾险全面测评,值得买吗?

康健无忧尊享版重疾险,是富德生命人寿近期推出的一款多次赔付重疾险产品。

 

康健无忧重疾险尊享版最大的亮点在于,轻症可以赔28次,每种轻症都能赔付1次,这个赔付次数比目前在售产品高出许多。

 

除此之外,产品还包含寿险复原保险金、特定恶性肿瘤保险金等。

 

不过这款重疾险保障虽多,但保费价格有点贵。

 

那这款康健无忧尊享版重疾险到底怎么样呢?

 

奶爸今天就带大家一起来看一看:

 

  • 康健无忧尊享版介绍

  • 多次赔付重疾险对比测评

  • 奶爸总结

 

一、康健无忧尊享版介绍

 

 康健无忧尊享版基本内容


富德生命人寿康健无忧尊享版重疾险产品结构为:


重疾多次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+身故保障+恶性肿瘤多次赔付+寿险复原金。

 

康健无忧尊享版基本保障都有,我们再来看看这款产品有什么特点:

 

1. 重疾保障


120种重疾,分5组,5次赔付,每次赔付100%保额,间隔期180天。

 

其中,康健无忧尊享版重疾险作为分组多次赔付重疾险,每个组别只能赔付1次,如果同组内一款产品已经出险,那么同组其他产品也将失效。

 

所以大家首先要关注高发重疾的分组情况,避免多种高发重疾分到同组别,影响多次赔付的概率:



高发重疾分组情况


康健无忧尊享版分组情况比较理想,恶性肿瘤单独分组,其余高发重疾分布在其余三组。

 

2. 轻症/中症保障


20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,每种中症最多赔付1次,无间隔期;


32种轻症,不限制赔付次数,但是每种轻症只能赔付1次,每次赔付20%保额,1年间隔期。

 

轻症不限制赔付次数是亮点,不过因为轻症定义上存在隐性分组,例如“不典型急性心肌梗塞”“冠状动脉介入手术”“微创冠状动脉搭桥术”只能赔付1次。

 

所以轻症最多可以理赔28次

 

不过奶爸认为,康健无忧尊享版轻症保额过低,只有20%,目前热门产品轻症赔付比例都达到了35%、40%、45%。

 

并且轻症理赔还需要1年的间隔期,有点坑。

 

轻症也算是不大不小的疾病,人重复多次患上的几率不高,一般前2次的轻症赔付保额是最优价值的。

 

康健无忧尊享版每种轻症都能赔1次,最多赔28次,但每次只能赔付20%保额,而且还需要间隔期1年。

 

奶爸觉得这更多是一种噱头,实际作用并不大。

 

大家可以再来看看高发轻症覆盖情况:


 高发轻症覆盖情况


在高发轻症覆盖当中,缺少“视力严重受损”,并且脑中风定义为中症,III度烧伤按照不同的等级划分为轻症和中症,总的来说覆盖情况比较一般。

 

3. 身故保障


被保人18岁前赔付3倍已交保费,18岁后赔付基本保额。

 

4. 寿险复原金


如果被保人罹患重疾出险,5年后身故/全残可以获得寿险复原金的赔付。

 

5. 特定恶性肿瘤保险金


如果被保人确诊恶性肿瘤,间隔期5年后,如果再次确诊,可以获得100%保额赔付,恶性肿瘤状态包括新发和转移。

 

恶性肿瘤赔付次数是没有限制的,不过如果是同一原发部位导致的恶性肿瘤转移,只赔付1次特定恶性肿瘤保险金。

 

虽然赔付次数没有限制,但是需要间隔期5年,并且是有所限制的,奶爸认为条款有点苛刻。

 

一般来说,癌症存在五年生存期,而且主流产品大多是间隔期3年。

 

二、多次赔付重疾险对比测评

 

 热门多次赔付重疾险对比


康健无忧尊享版最长缴费期只能选择20年,会增加不少投保人的缴费压力,目前市面上热门的产品都可以选择30年缴费,能提高不少的保费杠杆度。

 

通过上图简单的对比,康健无忧尊享版保费价格比其他产品贵了不少,并且比不分组重疾险产品还贵。

 

在轻症赔付保额上,也要低于其他产品不少,并且重疾没有额外保额,保障力度有点缺失,至于最终如何选择,奶爸给大家提几点建议:

 

如果想追求极致性价比的朋友们,可以考虑一下弘康倍倍加重疾险


弘康倍倍加保费价格比较便宜,基本保障都有。


不过这款重疾险还有一处特点,就是保单前2年出险,只会报销实际治疗费用,而不是给付基本保额。

 

如果追求保障全面,可以看看完美人生守护尊享版


完美人生守护尊享版该有的保障都有,在额外保障上包含少儿特疾保障和早期癌症多次赔付,还能附加恶性肿瘤额外赔付、两全险。

 

对比其余产品来说,完美人生守护尊享版保障是相对比较全面的,而且各方面保额都很高。

 

如果大家想要重疾不分组的产品,上图中两款产品都很不错,各有各的亮点,例如:


倍嘉乐保基本保障都有,并且保费价格很便宜;

 

倍吉星重疾险在保额上要比倍嘉乐保更高,同时保费价格都要稍微贵一些。

 

三、奶爸总结

 

总的来说,富德生命人寿康健无忧重疾险尊享版无论是轻症28次赔付还是恶性肿瘤不限制赔付次数,噱头都要大于实际作用。

 

最长缴费期只能选择20年缴费期是硬伤,加上产品本身定价贵,综合来看性价比并不高。

 

奶爸更建议大家应该考虑个人实际需求,结合自身预算,选择合适自己的产品才是最好的。

 

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