弘康金玉满堂2.0增额终身寿险详细测评,保障内容、收益等

奶爸保 2022-11-11 11:57:00
原创

自从增额终身寿险的顶流——弘康人寿的金玉满堂(即金满意足臻享版)停录后,市场上还没出现能取代它位置的产品。

 

现在弘康人寿又推出了金玉满堂2.0增额终身寿险,依然支持加减保,投保门槛低,支持隔代投保。

 

不过弘康金玉满堂2.0增额终身寿险预计3月31号停录,有需要的小伙伴现在可以入手了。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、金玉满堂2.0增额终身寿险保障内容好不好?

 

先来看一下金玉满堂2.0增额终身寿险的基本信息: 

 

 

1、投保规则

 

金玉满堂2.0增额终身寿险的投保年龄为30天-75周岁,投保年龄很广泛。

 

还支持隔代投保,祖辈可以给孙辈投保,方便财富的定向传承,或隔离资产。

 

缴费期限选择非常多,可选趸交/3/5/10/15/20年交。

 

而且是5000元起投,工薪阶层也能轻松上车。

 

2、保障内容

 

金玉满堂2.0增额终身寿险去掉了假日交通意外身故保障,只包含基础的身故/全残保障。

 

增额比例与身故/全残保险金关联,按照监管的要求,增长比例是3.5%

 

3、保单权益

 

金玉满堂2.0增额终身寿险的保单权益依旧丰富,可以加减保、保单贷款、减额交清。

 

目前加减保没有写入合同,具体如下:

 

1)加保

 

犹豫期过后即可加保,不过,不同缴费期加保年龄略有限制,比如5年交,最迟在70岁前可加;

 

加保门槛低,单次加保100元起即可;

 

加保跟首次投保一样,需要满足产品的健康告知要求。

 

现在允许加保的产品并不多,所以这款产品还是非常优秀的。

 

2)减保

 

保单生效之日起的第15个月开始允许减保,

 

100元起可减保,没有次数限制,不过减保后现价不得低于500元,相对宽松。

 

二、金玉满堂2.0增额终身寿险收益情况

 

30岁男性,选择5年交,每年交10万,一共投入50万为例: 

 

 

36岁,也就是保单第6年,现金价值达到504260元,超过了已交保费,资金回本,回本速度非常快。

 

53岁时,保单现金价值达到1013670元,已经超过已交保费的2倍。

 

随着时间的推移,现金价值也不断上涨。

 

如果一直没有领取,在60岁时退保,IRR已经达到3.438%,80岁达到3.464%,90岁达到了3.470%

 

当然中途也可以通过减保来满足不同人生阶段的需求。

 

假设被保人在80岁身故,可以获得的保险金是已交保费的5倍,非常可观。

 

不过收益依然无法达到金玉满堂的水平。

 

奶爸再以30岁男性,年交10万为例,来看看不同缴费期下的现金价值增长和IRR: 

 

 

在几种缴费方式下,随着年龄的增长,现金价值的增长越来越快,越到后期IRR越高。

 

先看回本速度:

 

从短缴的期限来看,趸交的第5年回本,而3年交和5年交的都是第6年回本,

 

短期缴费的资金回笼速度,比前任金玉满堂更快。

 

再看长缴的期限,10年交在保单第10年的时候,现价已经超过已交保费,而此时缴费期刚结束,

 

而15年交的,在保单第13年回本,20年交的更是在保单第16年就回本,都在缴费期内。

 

可以说,长缴的回本速度已经属于较快水平,但是相比于前任金玉满堂,还是逊色不少。

 

也就是说金玉满堂2.0增额终身寿险相对于比前任,短缴更优秀,长缴则不然。

 

跟目前在售的同类产品相比,无论是短缴还是长缴,它的回本速度,都处于领先地位。

 

再来看IRR:

 

选择5年交的时候,IRR的表现最优秀的,50岁的时候已经突破3.4%,80岁达到3.464%,100岁达到3.474%

 

其次,3年交、10年交和15年交的IRR表现也不错,

 

3年交的在50岁IRR突破3.4%,10年交和15年交的都在52岁IRR突破3.4%

 

所以金玉满堂2.0增额终身寿险更适合中短期缴费,尤其是5年交。随着时间的推移,中后期的收益更有优势。


 

三、奶爸总结

 

金玉满堂2.0增额终身寿险的收益比不上原先的金玉满堂,但在增额终身寿险市场仍能占据一席之地。

 

这款产品能灵活加减保,投保条件宽松,保单权益丰富,还是不错的。


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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