中国人寿2023开门红产品保障如何?收益高吗?

奶爸保 2022-11-11 11:15:00
原创

2023年即将到来之际,中国人寿推出了不少开门红产品。

 

其中就包括鑫享未来、鑫瑞年年和鑫瑞稳赢。

 

今年的这三款产品分工明确:

 

鑫享未来是两全保险,保障期间短适合短期理财、鑫瑞年年老年人专属年金、鑫瑞稳赢保障较长,适合中长期理财。

 

究竟中国人寿2023开门红产品保障如何?收益高吗?

 

奶爸来为大家解读:


中国人寿2023开门红产品保障如何?

中国人寿2023开门红产品收益高吗?

奶爸总结


一、中国人寿2023开门红产品保障如何?


三款产品的保障内容奶爸已经整理在以下表格中:

 

 

1、鑫享未来

 

鑫享未来保障期间只有8/10年可选,时间比较短,可以作为短期理财工具。

 

约定了年金从第5个保单年度开始领取,分别有生存金和满期金领取。

 

生存金根据缴费方式的不同,有不同的领取比例。

 

比如趸交则是从第5个保单年度开始,每年领取年交保费的20%。

 

满期金则是在保障期限结束后,被保人还生存,能够一次性领取100%基本保额。

 

身故金根据身故时被保人年龄来划分赔付比例,详情可看上表。

 

2、鑫瑞年年

 

鑫瑞年年是一款老年人专属产品。

 

男性最早55岁可投保,女性则是50岁。

 

这款产品的保障期间可选保至69岁或者85岁,开始领取年金时间为男性60岁,女性55岁。

 

年金领取分为养老金和祝寿金。

 

养老金的领取分为两个领取版本,每个版本的领取比例、规则都不一样,详情可看上图,如有不懂可以私聊奶爸噢。

 

至于祝寿金,也是根据版本的不同有不同的领取规则。

 

最后是身故责任,给付保费(扣除已领取的年金)、现金价值两者较大值。

 

3、鑫瑞稳赢

 

鑫瑞稳赢的保障时间较长,有15年时间,缴费期间也有较多选择。

 

年金领取从保单第5年开始,分为三金:特别生存金、年金和满期金。

 

特别生存金从第5个保单年度到第9个保单年度领取,每年领取的年金会递增,领取比例同样是按照缴费期划分。

 

年金则是从第10个保单年度开始,无缝衔接领取,一直领到保障结束前。

 

最后是满期金,保障结束一次性领取300%基本保额。

 

以上三款中国人寿开门红产品,有一个共同点就是可以附加万能账户,分别是鑫尊宝A款、鑫尊宝乐鑫版和鑫尊宝c款。

 

资金进入万能账户能够二次增值,而且增值时间是终身。

 

二、中国人寿2023开门红产品收益高吗?


由于三款产品的领取规则不同,很难放在同一投保条件下进行对比分析,所以奶爸单独拿鑫享未来作例子,给大家看看中国人寿开门红产品的收益情况。

 

 

投保条件为35岁男性,年缴10万,交5年,保障10年,附加鑫尊宝A款。

 

根据产品的领取规则,生存金从第5个保单年度日开始领取,每年领取100%年交保费。

 

也就是被保人从40岁开始,每年领取10万元生存金,领取五年一共50万,拿回了本金。

 

等到45岁时一次性领取满期金,一共是35010元,相当于这10年来的利息。

 

而如果这些年金不领取,放进万能账户增值的话,45岁时账户价值有569378元。

 

等到60岁时,账户价值达到1169586元,此时可以通过部分领取提现使用。

 

三、奶爸总结


总结中国人寿开门红三款产品,各有各的目标人群,分工明确,

 

在年金领取设计上,对比一般的年金险,领取时间都比较早,能够作为中短期理财手段,

 

如果想要继续增值又能通过万能账户实现。

 

关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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