乙肝、肺结节、三高人群买重疾险可以吗？哪些重疾险核保宽松？

众所周知，买商业保险是要进行健康告知的。

 

重疾险也不例外。

 

有些问题医生说不大，但核保就开启了困难模式，比如高血压、肺结节、糖尿病等。

 

有的不是除外，是延期，想要好好买份重疾险，总是很难如愿以偿。

 

而健康异常人群，往往又是最需要保障的时候。

 

别着急，奶爸最近挖到5款助力非标人群上车的重疾险，

 

名字在这里卖个关子，核保尺度真的非常、非常宽松，

 

有款产品甚至甲癌患者术后康复了，都有机会投保~

 

一起来看看。

 

一、这些健康异常重疾险核保很宽松

 

重疾险有5款产品核保尺度比较宽松，

 

分别是：中荷超越1号、凡尔赛PLUS、爱无忧（易核版）、人保i无忧和超级玛丽7号（易核版）。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

 

奶爸以常见高发疾病为例，来看看它们的要求到底有多低。 

 

1.乙肝

 

乙肝是乙型肝炎的俗称，是由于感染乙型肝炎病毒（HBV）引起的一种传染性疾病。 

 

 

目前市面上大部分重疾险，对乙肝病毒携带核保比较宽松。

 

但对小三阳，尤其是大三阳，不少产品都是直接拒保。 

 

 

但上面几款产品就不一样了，

 

如果是乙肝小三阳，除凡尔赛PLUS需人工核保外，另外4款产品都有机会标体承保；

 

如果是乙肝大三阳，满足一定核保条件，

 

投保超越1号、凡尔赛PLUS和爱无忧（易核版），有机会加费承保；

 

最宽松的是超级玛丽7号（易核版），有机会标体承保。

 

而且值得一提的是，超越1号和爱无忧（易核版），

 

在肝功能ALT或AST超过1.5—4倍，乙肝病毒携带、小三阳依然可以加费承保，

 

这在当前来说，绝对是凤毛麟角的存在。

 

2.肺结节

 

肺结节不像乳腺结节、甲状腺结节，可以通过超声分级来评估良恶性。

 

它只能通过形态、大小、周期内的变化状况来综合判断，风险评估难度比较高。

 

所以，大部分重疾险核保，都是比较严格的。

 

大多数情况下会拒保或要求人工核保。

对于已经手术，且病理结果为良性的患者，

 

超越1号、爱无忧（易核版）和超级玛丽7号（易核版）核保非常宽松，可以标体承保；

 

对于还没有手术或穿刺的患者来说：

 

爱无忧（易核版）核保最宽松，符合50岁以内，结节数量≤2个等条件，可以标体承保。

 

超越1号、凡尔赛PLUS和超级玛丽7号（易核版）是除外承保。

 

比起拒保或人工核保来说，这几款产品已经非常优秀！

 

3.精神类疾病

 

对于精神类疾病，比如抑郁或者产后抑郁、癫痫，核保公司大多都是拒保。

 

毕竟这些病，复发概率也比较高，承保风险较大。 

 

 

凡尔赛PLUS和超越1号对抑郁和癫痫核保都非常宽松，

 

不过，超越1号尺度会更大些，以下的情况都能加费承保：

 

无住院史及自杀倾向中/重度患者抑郁患者：曾经有进食障碍，或者住院史等情况的；

 

癫痫患者：未手术，发病至今＞2年，无其它脑部异常或癫痫持续状态的。

 

4.三高类疾病

 

对大部分疾病来说，“三高”也是拒保的重点对象。

 

比如高血压： 

 

 

这几款产品门槛都不高，血压值160/100mmHg以下，都能标体承保或加费承保。

 

其中凡尔赛PLUS即使每天服用一种降压药，没有检查异常，

 

也都支持标体或加费承保。

 

如果是有服药史的朋友，可以重点留意一下。

 

像高血糖和高血脂： 

 

 

超越1号和爱无忧（易核版），是目前市场上少有的，Ⅱ型糖尿病都有机会加费承保的。

 

其中，超越1号核保更宽松，没有糖化血红蛋白值限制。

 

对于高血脂来说，两款产品核保各有特点：

 

超越1号指标无上限，无动脉硬化等异常，可以加费承保，

 

适合指数比较高的患者朋友。

 

而爱无忧（易核版）符合一定指标，则可以标体承保，

 

适合指数比较正常的患者朋友。

 

总的来说，这5款产品核保各有侧重：

 

 

比如超越1号、爱无忧（易核版）和超级玛丽7号（易核版），

 

这3款产品的智能核保系统很强大，

 

大部分常见疾病尺度都放得很大，堪称当前重疾险带病投保的天花板。

 

就连保险界谈之色变的甲状腺癌，符合一定条件，

 

像超越1号和爱无忧（易核版）都有机会标体承保！

 

比如凡尔赛PLUS更侧重女性和新生儿疾病、萎缩性胃炎、血尿、哮喘等疾病，

 

像早产儿：体重＜2公斤，小于35周才需要告知，

 

目前市面上大部分重疾险产品，体重低于2.5公斤，就需要告知了。

 

 

 

它的核保优势还体现在人工核保上，

 

很多情况可以通过人核获得加费或除外承保的结论，比如肺结节、甲状腺癌术后投保等。

 

如果借助智能核保、邮件核保买不到合适的产品，人工核保也是一条出路。

 

人保i无忧针对部分常见疾病放低核保门槛，

 

比如甲状腺结节、胃或肠道息肉等疾病。

 

不同产品尺度不一样，大家可以根据自己的实际情况和病情进行投保。

 

二、重疾险保障怎么样？亮点有哪些？

 

看完了核保的尺度，我们再来看看5款重疾险产品的保障要点： 

 

 

奶爸简单来说一下它们的保障亮点：

 

1.超越1号

 

光看保障内容，超越1号是一款中规中矩的重疾险，保障力度也属于常规水平。

 

如果预算宽松，可以附加重疾、癌症或特定心脑血管二次赔，保障会更全面一些。

 

针对234种疾病都有机会承保，无需经过复杂的人工核保流程。

 

如果因为身体原因买不了其他重疾险的，都可以来试试这款产品。

 

2.同方全球凡尔赛Plus

 

这款产品不仅出身优越——同方全球人寿出品，

 

而且是这里面保障力度数一数二的！

 

大部分重疾险的额外赔在60岁前，

 

而凡尔赛PLUS针对大势所趋的延迟退休，做出了突破性的创新！

 

在60岁前额外赔80%，60-64岁额外赔30%，保障时间更长。

 

同时，它的轻中症赔付比例也不俗：

 

60岁前额外赔15%，两者共享赔付5次，赔付更加灵活！

 

尤其是它还提供硬核的增值服务：

 

一个月内可安排入住医疗水平超高的华西医院；

 

提供“一针消灭癌细胞”的CAR-T服务等等。

 

 

 

综合实力非常强劲！

 

适合看中保障力度、赔付比例和增值服务的人群。

 

3.爱无忧（易核版）

 

一款重疾多次赔产品：重疾不分组赔2次，每次赔100%保额。

 

带病投保，本身出险概率和风险就比健康人群更高，

 

多一次重疾保障，相当于多一份守护。

 

它还可以根据预算，选择是否需要身故保障和特疾保障。

 

灵活度也不错，丰俭由人！

 

4.人保i无忧

 

这款最大特色是非常灵活！

 

必选保障仅有重疾，轻中症为可选，

 

同时，也可选保至70周岁或终身。

 

这也就意味着，它的保费可以做的更低一些。

 

而且，它还有重疾额外赔，保单前10年可额外赔50%保额，有机会获得更高保险金。

 

预算有限，想要上车的朋友，可以盘它。

 

5.超级玛丽7号（易核版）

 

超级玛丽7号（易核版）的重疾、轻中症等赔付都是标配。

 

但是它自带重疾额外赔：

 

60岁前，初次确诊轻症或中症，之后患重疾额外赔30%保额。

 

还可以根据预算附加重疾保障：

 

60周岁（不含）前首次确诊重疾，额外赔50%基本保额。

 

 

 

重疾赔付高达180%！

 

60岁之前是人生关键时期，肩负家庭重担，

 

重疾额外赔可以给到家庭更多的经济支持！

 

三、奶爸总结

 

核保宽松的产品，因为稀缺，所以一直以来都备受关注。

 

尤其是对于身体异常、投保困难的朋友来说，能上车就比裸奔强！

 

此外，保险核保建议在专业人士的指导下操作更好。

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