哪家增额终身寿险值得买?增额终身寿险都有哪些特点?

奶爸保 2022-10-21 11:29:00
原创

增额终身寿险市场不断推陈出新,有了不少新的产品。

 

究竟哪家增额终身寿险值得买?增额终身寿险都有哪些特点?


奶爸来为大家解读:


| 哪家增额终身寿险值得买?

| 增额终身寿险都有哪些特点?

| 奶爸总结

 

一、 哪家增额终身寿险值得买?


市面上的增额终身寿险众多,说到具体的产品还是得通过一个表格来和大家详细地聊聊。

 

 

表格中的几款产品分别来自不同的保险公司,却也是当下最值得推荐的增额终身寿险产品,其中的长期护理保险本质也是增额寿,奶爸一并说了。

 

富德生命瑞祥人生:收益最高达3.499%、回本快

 

富德生命瑞祥人生的长期持有,IRR最高都能超3.49%,收益表现不错。

 

投保门槛也不高,短期缴费的话回本速度更快,在缴费期结束2-3年内超过已交保费实现回本。

 

康乾1号·益利多:投保关系范围广、收益处市场前列

 

这款产品有两个版本,但保障内容一致,收益表现没有前者高,但IRR也可达到3.488%。

 

值得注意的是是,它支持隔代投保,适合祖辈将财产传给孙辈,支持加减保,规则宽松且可线上操作。

 

招商仁和金盈卫:投保关系广、增值服务丰富

 

这款产品的缴费期限选择多样,长期缴费回本更快,选择10/15/20年交,现金价值都能在缴费期内超过已交保费实现回本。

 

同样的它也支持隔代投保、设立第二投保人,还能提供专业的康复护理服务,增值服务较为实用。

 

信泰如意尊3.0:投保年龄广、回本速度快

 

这是信泰人寿旗下增额寿险产品 ,最高80岁的人群可投保,是老牌增额寿险的代表产品。

 

它的回本速度快,不管是趸交、3/5年交,现价都能在第6年超过总保费,10年缴费第9年回本,远超现在的同类产品。

 

值得注意的是,它的产品灵活度非常高,支持加减保,停录也可加保,还有额外保障航空意外,给身故/全残保障加码。

 

昆仑健康增多3号:3/5年缴费收益高、赔付门槛低

 

是一款终身护理险,除了一般增额寿的保障身故/全残保障之外,还有护理保险责任,可以保障身故/失能状态,赔付的门槛更低。

 

总体收益表现不错,选择3年或者5年缴费收益更高,有附加保障可选投保人豁免责任。

  

二、增额终身寿险都有哪些特点?


简单地和大家聊了聊哪家增额终身寿险产品好,这没有固定答案,不拘泥于哪家保险公司的产品,只要是符合以下特点就是好的。

 

1、收益表现不俗,投保增额终身寿险的最终目的不仅仅是为了保障,还有收益,现金价值表现良好,能让被保人获得更多的养老金就是好产品。

 

2、产品灵活度高,包括缴费期限,投保门槛,以及加减保条件等等拓展服务,能让被保人按照自己的心意随时取现,加保等。

 

3、有不错的增值服务,在常规的增额终身寿险的基础上,增加些实用的保障,比如信托,对接万能账户,交通意外保障等等。

 

一款优秀的增额终身寿险都有以上特点,值得选购同时也要结合自己的实际需求。

 

三、奶爸总结


哪家的增额终身寿险好本就没有固定答案,有的保司曾经出品过不少优秀的产品,但也有一些不受消费者喜爱的,产品好不好还是要通过产品来判断。


关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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