重疾险哪家公司好？重疾险该如何选择？

保险背后的保险公司非常重要，特别是一些比较昂贵的保险，例如重疾险产品。

当下的重疾险市场内卷严重，每家保险公司都争相推出了自家的重疾险产品，有的产品甚至已经更新了好几代。

究竟重疾险哪家公司好？重疾险该如何选择？

奶爸来为大家解读：

| 重疾险哪家公司好？

| 重疾险该如何选择？

| 奶爸总结

一、重疾险哪家保险公司好？

要说重疾险哪家保险公司好，其实也是看保险公司的综合实力，以及服务态度。

保险公司的综合实力可以通过它的注册资金，以及近几年的运营状况，如保费收入，年度利润等等作为参照，这里就不展开了。

我们主要讲下保险公司的服务相关，其中理赔时效这个数据最能体现。

所谓理赔时效就是保险公司在接到被保险人出险报案后到完成理赔的时间，这里一般是平均时效。

从表中可以的看到人保寿险的理赔时效是1.43天，中国人寿的理赔时效是0.46天，恒大人寿的理赔时效是1.16天。

除了保险公司的理赔时效数据，我们还能从它们的理赔时据中看到哪些重疾险发病率较高，从而选择到合适的重疾险。

在2022年的理赔年报中，我们就可以发现不同保险公司的高发重疾就不同。

比如平安人寿前三的高发重疾中，恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症就赫然在列。

男性和女性的高发重疾也不尽相同，不过甲状腺癌都是发病率最高的重疾，后面还有肺癌、乳腺癌和肝癌等等。

我们在选择重疾险时候就可以通过这里的理赔数据，看重疾险的保障里面针对相关高发重疾的保障内容。

以及男性和女性，不同年龄段的人群哪些疾病更高发，我们也可以针对性地选择保障。

综合来看，并不是说哪家保险公司的重疾险一定就好，这不是绝对的，即使是排名第一的保险公司承保的重疾险也不一定适合每个人。

我们在选择重疾险的时候更应该关注产品本身，结合保险公司的相关列数据作为投保依据，选择最适合自己的产品。

二、重疾险该如何选择？

简单地和大家聊了下，重疾险哪家保险公司好这个话题，也得出结论好的重疾险更看重保障和被保人的契合度，不能单纯地看保险公司。

从保险公司的理赔数据中能给我们很多投保建议，不过还有一点也不能忘记那就是被保人的实际情况。

很多人在配置保险的时候都会碍于预算不足，无法做到尽善尽美，只能在预算范围内选择最合适的产品。

这时候市面上性价比的重疾险就成了很多消费者的首选，但这类产品也有很多，应该怎么投保呢？

奶爸以10月份经济适用的重疾险为例子，看看怎么投保比较合适。

代表产品中依旧是达尔文6号和超级玛丽7号，以及新晋的招商仁和疾走豹1号、神盾7号四款代表产品。

我们可以根据几款重疾险的投保信息进行筛选，比如被保人已经成年，那么四款重疾险都可投保。

如果被保人未成年，那么疾走豹1号就不适合你投保，可以从其他三款产品中选择。

投保规则能筛选掉一部分不合适的重疾险，剩下的就通过保障内容进行匹配。

四款重疾险的保障内容差别不大，除了基础责任之外，可选责任的保障也尤为重要。

如果你本身比较看重癌症的保障，就可以通过针对癌症保障进行投保，如果你关注的是高龄住院保障，那么神盾7号也是不错的选择。

总的来说这四款重疾险中，保障都比较充分，保费也不算高适合预算有效的人群投保。

三、奶爸总结

不管是哪家保险公司的重疾险，能成功上线都是有在银保监会进行备案的，可靠性没话说，至于哪家保险公司的好就要看被保人的实际需求了。

不管是预算充足，还算是预算有限，都要看清楚重疾险的保障后再决定是否投保。

关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？