大家口中的无忧人生,其实是无忧人生2019重大疾病保险,是一款单次赔付重疾险产品,从去年开始就一直抢占着重疾险市场。
人保寿险推出的这款无忧人生2019,和横琴人寿今年推出的无忧人生2020是同类型的产品,也有很多朋友误以为后者是升级版。
其实不然,两款产品只是名称有点类似,保障内容存在较大差异,对比来看,无忧人生2019不能保障中症疾病,也不能选择保定期。
前阵子奶爸写过不少无忧人生2020的测评文章,但刚接触保险的朋友可能并不了无忧人生2019。
今天奶爸带大家再来回顾一下无忧人生2019,看看有哪些优缺点和免责条款:
〡无忧人生2019内容回顾
〡无忧人生2019优缺点全解
〡无忧人生2019不保什么
〡热门大公司重疾险对比
〡最后点评无忧人生2019
无忧人生2019内容回顾
回顾内容之前,奶爸还是先上图:
基本内容
无忧人生2019的保障内容对比目前主流产品比较简单,主要保障重疾+轻症+身故/全残。
重疾保障:100种重大疾病,可赔付一次,赔付金额为100%基本保额。
轻症保障:50种轻症疾病,最多赔付3次,赔付比例依次为20%/30%/50%。
身故/全残保障:以18周岁作为分水岭,18岁前身故只陪保费,满18岁后身故赔100%基本保额。
当然了,无忧人生也有被保人轻症豁免保费,还可附加投保人豁免保费和长期意外险。
被保人轻症豁免的意思是,如果被保人在保障期间确诊了轻症疾病,可以免除后期未交的保费,投保人豁免也是一样,只是将保障对象换成了投保人。
关于无忧人生2019更全面的内容分析,可添加奶爸微信:naibabao14进一步咨询哦!
无忧人生2019优缺点全解
看完无忧人生2019的保障内容,刚接触保险的你是不是都清楚了呢?
是不是迫不及待想看看这款产品的优缺点,奶爸这就一一列举出来。
优点在于:
1. 身故/全残都有保障
有部分重疾险产品只能保障身故,并不能保障全残,而无忧人生两项责任都可以承保,比较全面。
2. 等待期内确诊轻症不会要求退保
无忧人生2019即使在等待期内确诊了轻症疾病,合同也是继续有效的,只是本次没有理赔而已。
而市面上有很多重疾险产品在等待期内确诊轻症的话,不仅没有赔付还会要求退保,可能会影响后期转投其他保险产品。
3. 增值服务比较实用
购买无忧人生2019之后,可以享受全国600多家医院绿通通道服务,可以快速解决门诊预约、住院安排、手术安排等问题。
缺点在于:
1. 等待期较长
比较好的重疾险产品等待期职业90天,而无忧人生2019却有180天的等待期,一定程度上缩短了实际保障时间。
在等待期内因为意外事故以外的原因导致出险的话,保险公司没有理赔,所以等待期越短,可以越早得到保障。
2. 缺少中症保障
目前市面上主流的重疾险产品不仅可以保障重疾+轻症,还可以保障中症疾病。
中症对比轻症提高了理赔比例,对比重疾也降低了理赔门槛,对消费者保障更全面,但无忧人生2019正好缺少了这一项。
3. 轻症首次赔付比例偏低
无忧人生2019虽然有3次轻症赔付,但是首次轻症只能赔20%。
也就是说如果购买的50万保额,首次确诊轻症只能赔10万,这个比例对比同类产品还是有点差距的。
4. 保费偏贵
以30岁男性,50万保额,保终身,缴费20年为例,无忧人生2019的保费高达14450元,测算费率将近线上主流重疾险产品的两倍。
如果预算有限的话,还是线上产品更划算,最近奶爸也更新了线上比较优秀重疾险排行榜,感兴趣的朋友可以点击查看。
无忧人生2019不保什么
通常保险条款中把不保的内容叫做免责条款,关于无忧人生2019的免责条款如下:
来源:产品条款
无忧人生2019的免责条款主要分为两部分,一部分是关于轻症、重疾和轻症豁免,另一部分是关于全残和身故。
关于全残和身故方面的一共列举了7条不在保障范围,像故意骗保杀害或伤害被保人的行为都是不予赔付的,还有故意犯罪,吸毒,战争或核爆炸等也是不赔的。
关于轻症、重疾和轻症豁免的免责条款和另一部分差不多,主要补充了艾滋病和遗传病方面的内容。
热门大公司重疾险对比
为了更好地分析无忧人生2019的优劣势,奶爸选择三款大公司产品和一款线上产品一起对比,大家先看对比图:
热门大公司重疾险对比
对比结论:
对比下来,这几款大公司重疾险的价格都不便宜,产品形态也比较相似,主要保障重疾、轻症和身故方面。
反而线上产品横琴无忧人生2020价格要便宜不少,而且保障内容在大公司产品的基础上扩充了中症保障。
关于更多线上产品测评,可以点击奶爸写的《2020年重疾险最新排行榜》查看。
关于以上几款产品,奶爸总结以下几个特点,大家可以参考选择:
1. 重疾赔付多:横琴无忧人生2020、平安福2019II
这两款产品的重疾保障都有额外赔付,但是约定的条件不太一样。
横琴无忧人生2020要求被保人出险的年龄在61岁前,而平安福2019II要求轻症赔付或运动达标之后才有。
不过无忧人生2020额外赔付50-60%的力度比平安福2019II额外赔付5%-20%高出不少。
2. 性价比高:横琴无忧人生2020
以同样的条件进行保费测算,横琴无忧人生2020的保费要优惠18%以上,而且保障内容还多了中症。
最后点评无忧人生2019
综合来看,无忧人生2019不论对比这些大公司产品还是对比线上产品,表现比较一般,并没有特别的优势。
一般大公司产品保障结构比较简单,保费也不便宜,对于预算有限的朋友们,并不是很合适。
而线上产品虽然公司规模不大,但保障全面,而且价格也很优惠,适合大多数投保人群。
虽然有很多朋友喜好大品牌,但是保险公司的规模对消费者而言真的这么重要吗?小公司会不会不靠谱呢?点击看了你就知道。
如果您对无忧人生2019还有疑问,也想了解其他产品,可添加下图“奶爸保”公众号或添加奶爸微信:naibabao14,会有专业客服为您解答哦!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?