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奶爸保
最近几个月，陆续都有优秀的理财险产品在离开。
8月份颐悦无忧护理险停录了。
9月底，金玉满堂这款热门增额终身寿险产品也将停录。
有长期资金规划需求的朋友们，真的要抓紧时间了。
一、增额终身寿险&护理险哪个保险公司的好？
金玉满堂将在9月30日停录，看中这款产品的朋友，可以重点关注一下。
1、弘康金玉满堂（金满意足臻享版）：收益位列市场Top3、保单贷款利率低
投保宽松：健康告知只有一条，三高、乙肝、结节等带病人群都能投
短期缴费收益高：30岁男性，分3/5年交，IRR在80岁时达到3.49%
长期缴费回本快：10/15/20年交，现金价值都在第8年超过已交保费
保单权益丰富：额外保障假日交通意外身故，减保规则宽松、支持线上减保
保单贷款利率低：一般增额寿的贷款利率为5%~6%，但其贷款利率低至4.5%
【总结】
投保门槛低、保障权益丰富、收益高，综合实力强劲。
已停录了15和20年的缴费计划，9月30日产品停录。
【适用人群】
想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。
2、康乾1号益利多：投保关系范围广、收益处市场前列
长缴收益高：30岁男性，选择10年交，年交10万，80岁IRR可达3.488%
投保关系范围广：支持隔代投保，祖辈可直传财产给孙辈
保单权益丰富：支持加减保，规则宽松且可线上操作；提供专业信托服务管理资产
【总结】
收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用灵活。
【适用人群】
有财产传承需求和管理需求的人群。
3、招商仁和金盈卫：投保关系广、增值服务丰富
【特点】
3/5/10年缴费收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交利率能达到3.47%以上
长期缴费回本更快：分10/15/20年交，现金价值都能在缴费期内回本
投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产
增值服务丰富：对接信托，实现资产隔离；提供专业的康复护理服务，让家人安心
【总结】
大公司产品，能提供更丰富的保全服务和增值服务。
【适用人群】
更适合高净值人士用于资产隔离。
4、信泰如意尊3.0： 投保年龄广、回本速度快
投保年龄广：最高接受80周岁老人投保，高龄老年人也能直传财产
回本速度快：趸交、3/5年交，能在第6年回本，10年交在第9年回本
保障权益丰富：支持加减保，停录也可加保；支持隔代投保，投保关系范围广；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
整体收益比不少第一梯队的产品低，但回本速度比大多数产品快。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。
5、昆仑健康增多多3号：3/5年缴费收益高、赔付门槛低
【特点】
保障失能：一般增额寿只保障身故/全残，但护理险可保障身故/失能状态，赔付门槛低
3/5年缴费收益很高：30岁男性，年交10万，5年缴费，60岁IRR就在3.48%以上，80岁IRR最高达3.496%，100岁IRR达3.495%以上
有附加保障：可选投保人豁免责任，再加一层保障
【总结】
3/5年缴费的长期收益碾压大部分同类产品，但前期现金价值增速较慢，回本速度较慢。
【适合人群】
适合预算充足，追求长期收益的朋友。
二、年金险哪个保险公司的好？
9月年金险榜单上榜产品跟上个月一样，分为了可对接养老社区和无对接养老社区。
我们先看下无对接养老社区服务的4款产品：
1、百岁人生福享版：终身有现金价值、最高保证领取25年
【特点】
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保
保证领取时间长：市场上保证领取时间一般是20年，百岁人生最早55岁起领，保证领取至80岁，即最长保证领取25年
保单权益丰富：支持加减保、减额交清等
【总结】
年金领取收益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。
目前投保年龄降至55岁，且需要健康告知和核保。
【适用人群】
想要稳健收益、看重身故保障的人群。
2、爱心乐养多：年金领取额度高、整体收益处市场顶峰
【特点】
整体收益高：相同投保、领取条件下，乐养多的年金领取额度较高，终身有现金价值
投保年龄广：最高69岁也可投保
起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对退休人群好
【总结】
年金额度和现金价值都在市场水平之上，平衡型年金的顶级产品。投保年龄降至55岁，需要健康告知和核保。
【适用人群】
看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。
3、北京京福颐年：年金领取额度高、起投门槛低
【特点】
年金额度高：同样的投保条件，年金领取额度会比同类产品高
保证领取20年：开始领取后的20年里，即使提前身故，会把剩余年金给受益人
起投门槛低：1000元起投，大部分工薪阶层都能负担得起
保单权益丰富：有投保人意外/高残豁免责任，保障加码；还能减保，灵活使用资金
【总结】
去年大热的老产品回归，预定利率高达4.025%，年金领取收益高。
【适用人群】
看重养老质量，或预算不高的朋友。
4、信泰如意享（七金版）：保证领取25年，年金额度逐年递增7%
【特点】
保证领取25年：年金保证领取25年，身故保障给力
年金额度逐年递增7%：首次领取年金后，之后每年年金递增7%，直至终身
保障丰富：可选投保人意外身故/全残豁免责任，给保单加上一层保障
【总结】
年金设计有创意，有效对冲长寿风险，身故保障力度强。
【适用人群】
有长寿基因，看重保单整体收益的人群。
再看看能对接养老社区的年金险榜单：
1、光明慧选：两个领取方案任选、可附加万能账户
【特点】
两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户：可附加增利宝（尊享版）万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高
可对接养老社区：总保费30万即可入住光大旗下的养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。
2、大家养多多2号：投保门槛低、保单权益丰富
【特点】
投保门槛低：无健康告知，最低1000元起投
保单权益丰富：支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权
现金价值持续至85岁：年金开始领取后至85周岁都有现金价值，能灵活支配资金
【总结】
资金使用较为灵活，活得越久收益越高。
【适用人群】
想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。
3、大家福满满：有额外的祝寿金、年金收益较高
【特点】
包含祝寿金：被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
年金收益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，85岁IRR达3.7%，年金领取额度高
保单保障丰富：对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
收益挤进年金险产品第一梯队，保单使用灵活。
【适用人群】
追求高收益、想要灵活使用保单资金的朋友。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、奶爸总结
如果你有给自己储备养老金，给孩子储蓄教育金、婚嫁金等规划，
不妨考虑下安全又稳健的增额寿或年金险。
不过在目前这个监管逐步收紧的时候，好的产品可谓可遇不可求。
所以有合心意的产品，不如早点上车，做好资金规划。
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