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2022年9月理财险榜单,理财险哪个保险公司的好?

奶爸保 2022-09-02
原创

最近几个月,陆续都有优秀的理财险产品在离开。

 

8月份颐悦无忧护理险退市了。

 

9月底,金玉满堂这款热门增额终身寿险产品也将退市。

 

有长期资金规划需求的朋友们,真的要抓紧时间了。

 

一、增额终身寿险&护理险哪个保险公司的好?

 

金玉满堂将在9月30日停售,看中这款产品的朋友,可以重点关注一下。 

 


1、弘康金玉满堂(金满意足臻享版):收益位列市场Top3、保单贷款利率低

 

投保宽松:健康告知只有一条,三高、乙肝、结节等带病人群都能投


短期缴费收益高:30岁男性,分3/5年交,IRR在80岁时达到3.49%


长期缴费回本快:10/15/20年交,现金价值都在第8年超过已交保费


保单权益丰富:额外保障假日交通意外身故,减保规则宽松、支持线上减保


保单贷款利率低:一般增额寿的贷款利率为5%~6%,但其贷款利率低至4.5%

 

【总结】

 

投保门槛低、保障权益丰富、收益高,综合实力强劲。


已退市了15和20年的缴费计划,9月30日产品退市。

 

【适用人群】

 

想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。

 

2、康乾1号益利多:投保关系范围广、收益处市场前列

  

长缴收益高:30岁男性,选择10年交,年交10万,80岁IRR可达3.488%


投保关系范围广:支持隔代投保,祖辈可直传财产给孙辈


保单权益丰富:支持加减保,规则宽松且可线上操作;提供专业信托服务管理资产

 

【总结】

 

收益在目前市场上属前列水平,保单资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

有财产传承需求和管理需求的人群。

 

3、招商仁和金盈卫:投保关系广、增值服务丰富

 

【特点】

 

3/5/10年缴费收益高:30岁男性,年交10万,3/5/10年交利率能达到3.47%以上


长期缴费回本更快:分10/15/20年交,现金价值都能在缴费期内回本


投保关系范围广:支持隔代投保、设立第二投保人,有效隔离夫妻财产


增值服务丰富:对接信托,实现资产隔离;提供专业的康复护理服务,让家人安心

 

【总结】

 

大公司产品,能提供更丰富的保全服务和增值服务。

 

【适用人群】

 

更适合高净值人士用于资产隔离。

 

4、信泰如意尊3.0: 投保年龄广、回本速度快

 

投保年龄广:最高接受80周岁老人投保,高龄老年人也能直传财产


回本速度快:趸交、3/5年交,能在第6年回本,10年交在第9年回本


保障权益丰富:支持加减保,停售也可加保;支持隔代投保,投保关系范围广;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码

 

【总结】

 

整体收益比不少第一梯队的产品低,但回本速度比大多数产品快。

 

【适用人群】

 

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。

 

5、昆仑健康增多多3号:3/5年缴费收益高、赔付门槛低

 

【特点】


保障失能:一般增额寿只保障身故/全残,但护理险可保障身故/失能状态,赔付门槛低


3/5年缴费收益很高:30岁男性,年交10万,5年缴费,60岁IRR就在3.48%以上,80岁IRR最高达3.496%,100岁IRR达3.495%以上


有附加保障:可选投保人豁免责任,再加一层保障

 

【总结】

 

3/5年缴费的长期收益碾压大部分同类产品,但前期现金价值增速较慢,回本速度较慢。

 

【适合人群】

 

适合预算充足,追求长期收益的朋友。

 

二、年金险哪个保险公司的好?

 

9月年金险榜单上榜产品跟上个月一样,分为了可对接养老社区和无对接养老社区。

 

我们先看下无对接养老社区服务的4款产品: 

 

 

1、百岁人生福享版:终身有现金价值、最高保证领取25年

 

【特点】

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保


保证领取时间长:市场上保证领取时间一般是20年,百岁人生最早55岁起领,保证领取至80岁,即最长保证领取25年


保单权益丰富:支持加减保、减额交清等

 

【总结】

 

年金领取收益较高,身故保障力度强,保单使用灵活。

 

目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、看重身故保障的人群。

 

2、爱心乐养多:年金领取额度高、整体收益处市场顶峰

 

【特点】

 

整体收益高:相同投保、领取条件下,乐养多的年金领取额度较高,终身有现金价值


投保年龄广:最高69岁也可投保


起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对退休人群好

 

【总结】

 

年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金的顶级产品。投保年龄降至55岁,需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

 

3、北京京福颐年:年金领取额度高、起投门槛低

 

【特点】

 

年金额度高:同样的投保条件,年金领取额度会比同类产品高


保证领取20年:开始领取后的20年里,即使提前身故,会把剩余年金给受益人


起投门槛低:1000元起投,大部分工薪阶层都能负担得起


保单权益丰富:有投保人意外/高残豁免责任,保障加码;还能减保,灵活使用资金

 

【总结】

 

去年大热的老产品回归,预定利率高达4.025%,年金领取收益高。

 

【适用人群】

 

看重养老质量,或预算不高的朋友。

 

4、信泰如意享(七金版):保证领取25年,年金额度逐年递增7%

 

【特点】

 

保证领取25年:年金保证领取25年,身故保障给力


年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,之后每年年金递增7%,直至终身


保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单加上一层保障

 

【总结】

 

年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。

 

【适用人群】

 

有长寿基因,看重保单整体收益的人群。

 

再看看能对接养老社区的年金险榜单: 

 

 

1、光明慧选:两个领取方案任选、可附加万能账户

 

【特点】

 

两个领取方案可选:有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者适合想要稳健养老的人群


可附加万能账户:可附加增利宝(尊享版)万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高


可对接养老社区:总保费30万即可入住光大旗下的养老社区

 

总结】

 

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的朋友。

 

2、大家养多多2号:投保门槛低、保单权益丰富

 

【特点】

 

投保门槛低:无健康告知,最低1000元起投


保单权益丰富:支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权


现金价值持续至85岁:年金开始领取后至85周岁都有现金价值,能灵活支配资金

 

【总结】

 

资金使用较为灵活,活得越久收益越高。

 

【适用人群】

 

想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。

 

3、大家福满满:有额外的祝寿金、年金收益较高

 

【特点】

 

包含祝寿金:被保人生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%


年金收益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,85岁IRR达3.7%,年金领取额度高


保单保障丰富:对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任

 

【总结】

 

收益挤进年金险产品第一梯队,保单使用灵活。

 

【适用人群】

 

追求高收益、想要灵活使用保单资金的朋友。


 

三、奶爸总结

 

如果你有给自己储备养老金,给孩子储蓄教育金、婚嫁金等规划,

 

不妨考虑下安全又稳健的增额寿或年金险。

 

不过在目前这个监管逐步收紧的时候,好的产品可谓可遇不可求。

 

所以有合心意的产品,不如早点上车,做好资金规划。


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