哪些因素影响重疾险保费？预算有限怎么买重疾险？

重疾险的作用，简单来说就是在得大病时，可以赔一大笔钱，让人安心休养，不必担心没有收入。

 

这笔钱还能用于出院后的康复治疗、买营养品、请护工等等。

 

所以，奶爸常说，买重疾就是买保额！

 

保额够高才有足够的钱帮助我们渡过难关。

 

究竟哪些因素影响重疾险保费？预算有限怎么买重疾险？

 

奶爸来为大家解读：

 

哪些因素影响重疾险保费？

预算有限怎么买重疾险？

奶爸总结

一、哪些因素影响重疾险保费？

近几年，重疾险产品是越出越多，

 

不同产品之间也会存在价格差异。

 

产品怎么选，可以回看奶爸发的>>>重疾险挑选的6个维度

 

这里，奶爸跟大家简单介绍一下影响保费的几个关键因素。

 

1、保额和年龄

 

这个2个跟保费成正比关系。

 

保额越高，保费越贵；

年龄越大，保费也越贵。

 

所以，买保险越早买越好。

 

2、保障内容

 

随着市场需求的发展和产品迭代，重疾险保障责任变得越来越“花哨”：

 

 

 

除了保轻、中症外，

 

还有身故、额外赔、癌症多次赔、特定疾病赔付、住院津贴等等。

 

保障越多，保费自然水涨船高。

 

在预算不足的情况下，可以优先确保重疾保障，

 

之后再来考虑其他的功能。

 

3、保障时间

 

保费除了跟年龄、保额有关之外，与保障期限也有很大的关系。

 

保障期限越长，保费越贵。

 

当预算不足的时候，可以先保定期，

 

等后续资金充足了，再加保合适的终身重疾险。

 

4、缴费期限

 

重疾险的缴费期选择有很多，比如一次性缴费、5/10/20/30年交等等，

 

缴费期限越长，每年交的钱就越少，这样缴费压力就越小。

 

所以，我们要尽可能选择最长缴费期限。

 

二、预算有限怎么买重疾险？

收入是动态的，配置保险也是可以逐渐完善的。

 

根据自己的预算，合理安排，就算预算不足，也能买到不错的保障。

 

分享几个小技巧：

 

1、购买纯重疾险产品

 

前面我们提到，保障越全面，保费也就越贵。

 

我们若要尽量少花钱，保障越简单越好。

 

比如无忧人生2022，在不选择附加保障的情况下，它就是一款纯重疾险。

 

 

这款产品的保障责任给了我们非常自由的选择空间。

 

最基础的方案就只保重疾，赔100%基本保额。

 

不附加身故责任和其它可选责任的情况下，它可以将保费压到非常低的水平。

 

比如30岁，30万保额，保至70岁，分30年缴费，

 

男性1734元，女性则只要1458元。

 

若预算有限，只追求重疾保障，这个价格无疑有非常大的吸引力。

 

先上车，总比裸奔强！

 

2、先保定期，不保终身

 

前面我们提到，保障时间越长，保费越贵。

 

在预算有限的情况下，可以优先保定期，等后续宽裕了再做调整。

 

我们可以挑选保障期、缴费期和身故保障都非常灵活的产品，

 

最大限度做低保费。

 

比如达尔文6号和超级玛丽6号：

 

 

相对来说，达尔文6号更灵活一些，

 

因为保至70周岁，最长缴费期可以选择30年交，

 

而超级玛丽6号只能选择20年交。

 

虽然总体保费少了，但每个月的缴费压力大很多。

 

这两款产品，基础保障都非常充实：

 

 

 

尤其是达尔文6号还自带30岁前20种特疾赔；

 

此外，符合条件，60岁前赔付第二次重疾等。

 

价格虽然白菜，但保障同样牢固。

 

3、借助额外赔付提升保额上限

 

额外赔，又或者是疾病关爱金。

 

一般有以下保障：

 

重疾额外赔：xx岁或第几个保单年度前，额外赔60%、80%.....

轻中症额外赔：xx岁或第几个保单年度前，额外赔10%、15%.....

 

对于追求高保额朋友，预算再多一点点，可以借助额外赔来提升保额。

 

比如完美人生守护2022和疾走豹1号。

 

 

这2款产品都自带额外赔保障：

 

像完美人生守护2022，买30万保额，60岁前，重疾最高可赔54万、中症赔22.5万、轻症赔12万。

 

30万保额，能获赔54万保险金，杠杆非常高。

 

尤其是，60岁前是人生的黄金阶段，能够以较高的杠杆度过这段时期，对预算不足的朋友来说也是比较不错的了。

 

而疾走豹1号，则可以通过运动提升保额，

 

最高可增加至25%，非常适合运动达人。

比如30万的保额，重疾最高可增至37.5万，中症增至22.5万，轻症增至11.25万。

 

这两款产品，保障内容也非常丰富。

 

除了基础保障内容外，完美人生守护2022有10种少儿特疾和2种高龄特疾保障；

 

疾走豹1号有老年特疾护理津贴。

 

总体保费比上面2种贵一丢丢：

 

 

 

比如完美人生守护2022，30万保额，保至70周岁，不含身故，

 

30岁女性一年保费3015元。

 

4、选择有费率优势的产品

 

有些产品，在设计的时候，

 

针对某些特定用户，会有费率优势。

 

这就使得这些产品性价比非常高，预算有限也有机会上车。

 

比如阿波罗2号。

 

 

重疾不分组赔3次，且赔付比例高，

 

第一次赔100%保额，第2、3次赔150%保额！

 

从保费来看，这款产品如果是女性投保，费率非常有优势。

 

30万保额，必选保障，保至终身，不含身故，

 

在保障结构如此完善的情况下，一年仅需保费2991元。

 

这个费用，甚至比买不少单次赔的产品都便宜。

 

5、买小公司产品

 

保险公司的产品，不管大小，

 

理赔都是靠谱的。

 

只不过小的保险公司为了推广产品、打响名气，

 

一般会打价格优势来吸引客户。

 

所以预算有限，也可以看看小公司出品的重疾险。

 

说不定有意想不到的收获！

 

三、奶爸总结

虽然每个人预算、体况、需求都不相同，

 

但优秀的重疾险产品有很多，可供不同情况的用户进行选择。

 

比起买哪一款重疾险，更重要的是要早投保。

 

毕竟年纪越大，不止保费在噌噌噌地涨，

 

身体素质也在下降，还不一定能买得上。

 

关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？