养老保险是什么？哪些养老保险可以考虑？

养老，是社会普遍关注的一个话题。

现在也有不少的年轻人开始规划起几十年后的养老生活。

而养老保险正是为我们有效解决养老问题的工具。

究竟养老保险是什么？哪些养老保险可以考虑？

奶爸来为大家解读：

| 养老保险是什么？

| 哪些养老保险可以考虑？

| 奶爸总结

一、 养老保险是什么？

养老保险是什么？从字面去理解，就是为养老提供保障的保险。

就比如我们经常提到的社保，其中就有我们的基本养老保险。

而我们常看到的“老人金”就是这项保障的作用。

基本养老保险在本质上也是年金险。

被保人缴纳足够约定时间的保费后，从某个时间开始领取直至身故。

例如在我国大多是60周岁开始领取“老人金”（女性可提前至55周岁）。

这笔钱虽然不多，但能保障老人家的基本生活，也算是一项社会福利。

这是党和政府的普惠政策，是国家实现广大城乡居民老有所养的基本措施之一。

有的小伙伴会比较担心社保断交造成的影响。

社保中的基本养老保险采用的是累计缴费时长，影响不大。

影响比较大的应该是医保等人身保障，奶爸在之前的文章中也有给大家分析过，大家可以看看：一文详细解答离职社保相关问题~

当然，为了追求更高质量的养老保险，也有很多人会选择配置商业养老年金保险或者增额终身寿险产品。

两种保险都有比较强大的理财功能，但实现收益的方式不同。

商业年金保险跟基本养老保险一样，在固定时间领取养老年金，

而增额终身寿险则是通过减保，提取现金价值。

当然，我们说的养老保险一般是指前一个，即商业年金保险。

我们结合几款产品一起来看看。

二、 哪些养老保险可以考虑？

市面上的养老保险产品很多，所以配置起来也是比较难挑选的。

奶爸通过多款产品的测评，整理了几款表现比较不错的，大家也可以用作参考：

涉及的产品有光明慧选、养多多2号和福满满，

当然，这几款产品都能对接养老社区，保证领取20年。

保证领取的约定能够规避被保人领取年金后发生早逝造成保费的损失，

这也是基本养老保险所不具备的一个优势。

投保门槛都不算高，预算比较低的人群也能投保，再通过长缴、加保等方式做大做强。

光明慧选更是能附加万能账户，如果暂时不领取，可以让资金在账户中继续增长。

如果没有入住养老社区需求的，也可以考虑其它的产品。

当然，作为一种理财险保险，我们还需要关注这些产品的收益，

三、 奶爸总结

养老保险为人们所关注，也日渐成为人生的“必需品”，

除了社保中的基本养老保险，还可以配置商业养老保险做全做强保障。

正确认识养老保险、挑好养老保险、用好养老保险，才能让养老保险在养老生活中发挥应有的作用。

关于更多养老年金产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？