微医保保险靠谱吗？怎么买才对？

微医保保险，顾名思义，在微信平台上销售的保险产品。

 

往年还有2019版，不过2020新版上线之后就替代了老版。

 

如今，在保险行业人士口中常常被称作微医保2020，它实际的官方名称其实是微医保百万医疗险2020版。

 

依托着微信这个大平台，微医保保险自从上线之后就受到很多关注。

 

那这款最新版的百万医疗险到底怎么样呢？怎么买才不会错？

 

带着这些疑问，奶爸带大家一起来看看微医保保险：

 

〡微医保保险保障范围

〡微医保保险保费测算

〡百万医疗险怎么选

〡最后点评微医保保险

 

微医保保险保障范围

 

解说保障范围之前，我们先来看看微医保保险的内容图：

 

微医保保险基本内容

 

（1）可以保这些

 

1. 基础责任有4项

 

因意外伤害或在等待期30天后确诊疾病并达到约定的赔付条件，被保人就可以获赔。

 

一般住院医疗保险金：限额300万，有一万元免赔额

 

100种重大疾病医疗保险金：限额600万，0免赔额

 

重大疾病住院津贴：按天给付，每天补贴100元，每年最多给付180天

 

恶性肿瘤院外特定药品费用医疗保险金：限额600万，每次特定处方药剂量不能超过一个月，需在指定药店购买或领取特定药品

 

微医保保险关于恶性肿瘤院外特定药品的具体要求如下：

来源：产品条款

 

一共有约定了5条，大家申请报销恶性肿瘤院外特定药品费用的时候需要额外关注一下。

 

2. 可选责任有两项

 

微医保保险有两项可选责任，都有等待期，而且不同责任的等待期天数还不一样。

 

5种指定疾病特需医疗保险金：限额600万，100%比例赔付，有30天等待期，而且床位费限额1500元/天。

 

特需医疗约定疾病

 

恶性肿瘤海外医疗保险金：限额200万，70%比例赔付，等待期为90天，还要在指定的亚洲国家或地区的医院进行必需且合理的治疗。

 

3. 增值服务

 

医疗险中增值服务到底哪些对我们实用呢，不妨点击关键词了解一下。

微医保保险包含的增值服务有这些：

 

重疾快速就医：专业导诊、远程问诊、专家门诊、专业陪诊、快速住院、专家手术、专家复诊、医后随访

 

其中专业导诊不限次数服务，医后随访限5次/年，其他服务每年都只限使用1次。

 

住院押金垫付：住院之日起5天内可以申请垫付服务，目前该服务已经覆盖82个城市3650家三甲和二甲公立医院

 

抗癌特药服务：可以免费提供肿瘤就医服务、肿瘤靶向药物及PD-1等免疫治疗药物的用药检测服务、联合全国200多家专业DTP药房，提供院外购药服务。

 

国际第二诊疗意见服务：优化、修正原诊断方案，提供个性化的诊断结果和更合理的诊疗方案

 

理赔服务：可以享受直赔、闪赔和快赔服务，但要求是申请资料齐全且责任清晰的标准理赔案件

 

不过理赔服务只是保险公司服务的一部分，而保险公司服务好不好，并不是由公司大小说了算。

这也是为什么奶爸一直强调投保的时候不用太在意保险公司的大小的主要原因。

 

（2）不保这些

 

关于免责条款，微医保保险共有14条，具体如下：

 

微医保保险免责条款

 

其中第一条直接要求问到既往疾病必须如实告知，否则没有理赔。

 

那没有如实告知，保险一定可以不赔吗？奶爸之前有详细聊过，详情可以点击关键词查看。

 

第二条对部分先天性遗传病排除在保障范围外，第三-九条是医疗险中常见的一些免责内容。

 

最后几条针对女性特定手术或检查，整容矫正类手术，保健康复性治疗和人工器官材料等免责范围进行界定。

 

微医保保险保费测算

 

以社保费率投保，按年/月缴费，首年需要缴纳的保费如下：

 

微医保保险保费测算

 

通过上表测算，费率最低的年龄段为11-15周岁，而且无社保费率购买，保费会高出一倍多，所以大家一定要记得先配置好社保。

 

奶爸以前也说过社保和其他保险并不能相互替代而是相辅相成的，详情可点击关键词查看。

按月缴费和按年缴费的总额没有差异，只是缴费的次数更改了而言，具体选择按年还是按月可以根据个人喜好。

 

百万医疗险怎么选

 

我们在选择百万医疗险的时候，不能光看产品宣传资料，还要有独立判断的能力。

 

百万医疗险的保费一般几百元就可以搞定，差距并不大，所以我们的关注点并不是保费价格。

 

百万医疗险都不能保证终身续保，所以后期续保是个大问题，如果身体状况良好，还有可以选择的余地，如果身体状况不太好，可能就买不上合适的医疗产品。

 

而健康告知是保险公司的一种风控手段，通过设置严格的健康告知，可以防止过多带病投保的情况发生，减少事故赔付风险，保持良好盈利，确保产品长期持续。

 

奶爸建议，挑选百万医疗险可以从三个方向选：

 

一是销量大的，二是为保险公司的重点战略产品，三是身体状况较好的人群尽量选择健康告知严格的产品。

 

这三个方向的产品一般稳定性良好，不轻易停录，消费者更容易续保。

 

然而要防范重大疾病的风险，单靠百万医疗险还是远远不够的。

 

全面的健康保障体系应该是这样的：社保+百万医疗险+重疾险。

 

关于百万医疗险最新排行榜和重疾险最新排行榜奶爸近期也有更新，感兴趣的朋友可以点击查看。

 

最后点评微医保保险

 

通常百万医疗险的价格不贵，但特色很多，保障细节也各不相同，大家投保的时候选择实用性高的即可。

 

像微医保保险这款产品虽然保障很全面，但遗憾的是不能保证续保，消费者满期后有很多不定因素，如停录，涨价，身体素质变差等。

 

追求稳定的话，我们尽量选择保障期限更长的长期医疗险，一般长期医疗险的保障期限都有5-6年，短期内不用担心续保问题，可以省去很多烦恼。

 

关于微医保保险，奶爸今天就先讲到这。

 

如果大家想了解其他产品测评，可关注下图“奶爸保”公众号或添加奶爸微信：naibabao14，给奶爸留言产品名称哦！

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

 

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

 

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

 

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

 

保费优惠：可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

 

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗（20年版） 

 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？