平安大福星重疾险测评!
大家都知道,平安人寿推出了不少福字产品,比如平安福保保、平安福19II等,那我们到底该“福”谁呢?
平安2019年7月,平安保险重磅推出产品大福星,这是一款终身型重疾险组合的产品。
今天,奶爸就带着大家来看看这个平安大福星:
1.平安大福星基本形态
2.平安大福星横向对比平安福2019
3.6款热门终身重疾险横向对比
4.奶爸小结
01
平安大福星的基本形态
从上述的基本信息图我们可以看到,大福星的产品结构十分简单,为终身型重疾险组合:终身重疾险+终身寿险,奶爸来分析一下其他的保障。
重疾保障
120种重疾,赔付1次,100%保额
身故保障
身故赔付基本保额。
轻症保障
保障10种轻症,最高可赔付3次,每次20%保额。
轻症保障,有一些保险还附带中症保障。虽然大福星只保障10种轻症,但保障范围囊括了像轻微脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症
如果有足够的预算,奶爸建议附加上轻症保障,平安大福星的轻症保障还是不错的。
其他保障
轻症属于附加险,需要额外支付保费才能得到保障。现在市面上绝大多数的重疾险都会包含
可以自由附加保费豁免功能,恶性肿瘤多次赔付、暖心保等附加险。
总体而言,平安大福星与市场的主流产品保障30-50种轻症相比,确实存在差距,同时保费也有所降低。倘若对平安人寿的产品有特殊的情怀,但苦于预算有限,这款产品还是不错的。
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平安大福星与平安福2019相对比
保费
平安大福星的保费对比平安福2019来说,有大幅度下降,但归根结底,它的保障范围是不如平安福2019的。
疾病保障
平安大福星对比平安福2019在重疾保障方面,平安大福星保障120种重疾,保障可以说是更全面,在重疾保障方面平安大福星表现更好。
在轻疾保障方面,平安大福星是需要附加轻症保障,保障10种轻症;平安福2019是产品包含轻症保障,保障30种轻症。在轻疾保障这一块确实有一定的差距。
总体而言,大福星的产品形态要比平安福简单、保费相对较低,相当于低配版的平安福。
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6款热门终身重疾险横向对比
复星康乐一生2019
在单次重疾赔付上,平安大福星与复星康乐一生2019形态相似,在保障内容上康乐一生保障较为全面:
康乐一生保单前十年重疾赔付130%;
康乐一生附加中症保障,20种中症50%保额赔3次;
康乐一生轻症赔付逐次递增,分别35%/40%/45%。
二者的价格相差5%左右,从这里可以看到康乐一生的性价比相对更高。
光大永明嘉多保重疾险
在多次赔付的问题上,光大永明嘉多保重疾险,与复星联合健康备哆分1号的价格相差1%左右,但形态相似,保障也各有侧重:
嘉多保重疾保障前10年可以多赔20%,可以加选癌症三次赔付;
备哆分1号有6种疾病,既保障轻症,又保障中症,有机会获得双重赔付。
中国人寿国寿福(臻享版)
整体而言,国寿福(臻享版)从保障范围来看,100种重疾1次赔付、30种轻症3次赔付,轻症赔付比例为20%,但缺乏中症保障。相对而言价格偏高,保障范围仍然不够全面。
泰康人寿健康百分百C+
从保障范围来看,这是一款105种重疾单次赔付,60种轻症5次赔付,不分组,无间隔,每次赔付30%,附带身故、疾病终末期、高残赔付的终身重疾险。重疾与轻症保障的数量较多,轻症30%的赔付比例还是比较友好的。总体而言,这款产品也还是不错的。
谈一谈结论:
1. 大福星是一款很简单的保险,抛开花里胡哨的附加险,其本意是回归重疾保险的本质。相比平安福,无论是保障还是价格上,大福星诚意满满。
2. 如果你实在更加看重平安的品牌,可以结合家庭的需要和预算情况进行选购。
3. 如果你更加看重的是产品保障,而不是品牌,也可以考虑性价比更加高的网销产品。
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奶爸小结
平安大福星重疾险将于7月18日正式上线,具体的保险内容可能会发生变化。以目前的资料来看,平安大福星的保障的确不太全面,平安大福星的优点在于价格,保费便宜,算是对自己客户的一种馈赠,而且最低15万保额起,购买门槛低。
如果是对大公司保险产品有特殊情怀的你们,不妨留意一下这个平安大福星。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?