哪些保险公司有增额终身寿险?这个问题让奶爸一时间不知道怎么回答!
增额终身寿险作为当下比较火热的一个险种,许多保险公司都有经营,只是具体的产品不同罢了。
如果要一个个罗列,没个十天半个月的说不完。
只能说,给大家分享目前比较火热的几款产品或者比较优质的产品作为参考,避免大家浪费太多的时间去一个个纠结。
究竟热门增额终身寿险有哪些?增额终身寿险该怎么选?
奶爸来为大家解读:
| 热门增额终身寿险有哪些?
| 增额终身寿险该怎么选?
| 奶爸总结
一、热门增额终身寿险有哪些?
奶爸在众多产品中梳理了一份热门增额终身寿险的榜单,这些产品的表现也是比较不错的。
我们来看一下具体有哪些:
1. 弘康金玉满堂
弘康金玉满堂是目前增额终身寿险市场中受到关注最高的产品之一,
大家更熟悉它的另一个名字:金满意足臻享版。
支持隔代投保,投保门槛也不高,5000元起投,
增额比例为3.8%,在当前也是比较高的一个存在,调整后的最长缴费期为10年。
基础身故全残保障外,还约定了假日交通工具意外身故责任,能额外赔付保额。
现金价值起点高,增长快,能实现快回本、高收益,
支持加减保、保单贷款、减额缴清等保单权益,产品资金也比较灵活。
能长期站在增额终身寿险前端,实力还是不错的,
不过九月份也将调整或停录,如果有投保打算的,要早做准备。
2. 国联康乾1号·益利多青春版
国联康乾1号·益利多青春版,也是在不久前才变更了销售名称。
同样是一款支持隔代投保,增额比例为3.5%的优质增额终身寿险产品,
年交的投保门槛是表格中几款产品里最低的,仅2000元,但趸交需要1万起。
保单权益也比较全,支持加减保、保单贷款,还能对接专业信托。
3. 招商仁和金盈卫
招商任何金盈卫是几款产品中可选缴费期最长的,最长支持20周年缴费,
增额比例为3.5%,投保门槛适中,年交起投金额为5000元,趸交为1万元。
相较另外三款产品,招商仁和金盈卫目前不支持加保,但提供的保单权益还是比较丰富的。
如,对接信托、专业康复护理服务,还支持第二投保人。
4. 信泰如意尊3.0
增额比例3.5%的信泰如意尊3.0比较适合老年人群或高净值人群投保。
最高支持80周岁人群投保,但投保门槛比较高,期交1万元起、趸交5万元起。
额外保障航空意外身故/全残,保单权益也比较全面灵活。
二、增额终身寿险该怎么选?
前面说到,增额终身寿险是当前人们用作理财的一个比较火热的险种,
那么增额终身寿险要怎么挑才比较好呢?
1. 投保门槛低
投保门槛是我们挑选产品时最先需要关注的一个方面,尤其是预算比较低的投保人。
如果预算达不到投保门槛,坚持投保的话就会带来额外的保费压力。
尤其是理财型保险,收益跟投入资金呈正相关关系。
投保门槛较低的产品,能让消费者先配置保障,再结合长缴、加保等方式堆积资金基数,做大保障及收益。
2. 回本时间短
回本时间就是指保单现金价值金额超过投入保费的时间,
往往回本时间快的增额终身寿险产品,要么其现金价值起点高,要么现金价值增长速度快,
这是我们追求收益时需要关注的。
但增额终身寿险的收益本来就是长期性的,也不能操之过急。
3. 保单权益全
保单权益主要有加保、减保、保单贷款等。
加保是我们做大保障或收益的一种方式,
减保则是我们提取现金价值,实现收益的实现方式,
保单贷款可以获得一笔大额资金用于经济的周转。
当然,保单权益越全面越好。
其中加保和减保的条件约定不同,可以优先考虑限制条件比较宽松的,对我们规划理财比较有利。
4. 增额比例高
增额比例,对保额的增长影响比较大,主要作用在于做强保障前期的身故全残保障。
个别有额外保障的项目也会涉及有效保额的赔付。
不过,目前来看,3.5%增额比例也是常态,金玉满堂等增额比例高于3.5%的老产品也越来越少,且行且珍惜吧。
三、 奶爸总结
增额终身寿险的选择很多,但往往内容同质化严重,
所以单看保障内容很难判断哪款更值得投保。
但产品之间也会“内卷”,所以在投保规则、收益、保单权益等方面也会有差异,
我们可以以此为入手点,对比选择。
关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?