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奶爸保
平安人寿近期要出大动作了，不断的对2019年的产品进行更新替换。
平安福20和平安福上福20就是刚刚升级的产品，除此之外还有少儿平安福20、爱满分、大小福星20等等。
对于平安福20和福上福20，奶爸已经做过详细测评，大家可以点击关键词查看>>>
不过，平安对这些产品升级，其实是有原因的，是因为银保监会又推出新条例了。
那么，银保监会究竟动了什么手脚？平安大福星20又升级了什么内容呢？
今天奶爸就带大家一起来看看：
〡平安大福星20解析
〡平安“三福”对比
〡平安升级产品的内幕
〡奶爸总结
01 | 平安大福星20解析
平安大福星20此次升级的幅度并不大，主要升级以下两个内容：
1. 主险终身寿险不再和重疾险绑定销售，现在主险终身寿险是可以单独进行投保的，投保人可以选择不附加重疾险进行投保。
2. 保险费率调整了，大福星对于男性和女性的费率都上升了，不过幅度不大。
至于具体产品结构对比，看下图：
大福星20升级对比
可以看到，在保费价格上，大福星20比大福星贵了大概1.3%左右，影响也不是特别大，贵了100元左右的保费价格。
此前的大福星，主险是终身寿险，重疾险则是捆绑主险进行销售的，除此以外，轻症、癌症多次赔付、豁免条款都是灵活附加的。
而在新升级的大福星20中，除了主险以外，其余责任均可灵活附加。
如果不附加任何保障，那么就变成一款终身寿险了。
对于大福星20的保障内容，奶爸再给大家介绍一下：
1. 轻症保障（附加）
大福星只包含10种轻症，对比同类大公司产品来说，覆盖有点少。
但是，除了参考病种的数量，我们还要参考一下覆盖的这些病种是不是都是高发病种、常见的病种。
因为如果包含60种轻症，但是里面50种都是罕见的重疾，那么这份保障就不是特别实用了。
奶爸先不说那么多废话了，先给大家上图：
大福星10种轻症具体种类
虽然就只有10种轻症，但是这10种轻症的含金量可是很高的，比如早期恶性病变、原位癌、皮肤癌、轻微脑中风后遗症这些疾病。
都属于高发的常见重疾，占了不少的轻症理赔事件。
大福星20对这些轻症可以不分组赔3次，每次赔付20%保额，每次赔付间没有间隔期，每种轻症只能赔付1次。
虽然大福星20的轻症保障就犹如“小钢炮”一样，但是如果对比平安福20、福上福20这些高发轻症覆盖更加全面的产品，就显得有点不足了。
2. 癌症保障（附加）
如果首次出险的重疾是癌症，那么癌症二次赔付需要间隔期5年，癌症赔付状态包括新发、复发、转移和持续，赔付100%保额。
值得注意的是，附加这些条款后，首次出险的重疾不是癌症，那么这项责任就失去用处了。
综合来看，平安大福星20产品结构比较简单，也不是特别复杂，相信大家都应该可以看得懂。
但是，产品结构简单的同时，对比自家的产品又有什么区别？
02 | 平安“三福”对比
平安福20/福上福20/大福星20对比测评
由于大福星20的产品简化，从而导致了在产品的定价上，要比福上福20和平安福20便宜。
如果预算有限的朋友，又想购买平安的产品话，平安大福星20是一个不错的选择。
当然了，如果论保障来说，肯定是福上福20和平安福20更好的。
毕竟包含两项增加保额的责任：
平安run达成运动目标增加身故重疾轻症保额；
轻症确诊后增加20%身故重疾保额；
除此之外，福上福20则要比平安福20更好一些。
保费价格差不多的情况下，福上福20比平安福20少缴一年的保费。
最终保费总结上，直接赚了一年的保费。
而且在轻症病种上，福上福20也要比平安福20要更丰富一些。
如果单纯论保障来说，奶爸认为平安福上福20>平安福20>大福星20。
大福星20产品结构简单，保费价格也相对比较优惠，也是有不少的优势的。
而平安福20则是最均衡的产品了，除了癌症多次赔付保障以外，还有不少附加保障能进一步的提高产品的保障力度。
有一个需要注意的地方，这几款平安主打产品，此次升级看似有点急，并没有对保障内容上作出比较明显的调整。
那么，是什么原因让平安急着调整产品呢，大家继续往下看。
03 | 平安升级产品的内幕
这是因为，银保监会在2019年11月发布了新的《健康保险管理办法》，并要求与其不符的产品于2020年4月1日前停止销售。
健康保险管理方法
《健康保险管理办法》具体有哪些内容，奶爸总结了几个比较重要的如下：
1）重疾险的主险可以单独投保
1）附加重疾条款中不能出现“只能附加于专属主险”的描述
2）附加健康险允许单独退保
3）通用附加险允许自选附加
直接点说就是不允许强制用户购买附加险，这就让包括中国平安在内的几乎所以保险公司旗下的产品，都得在4月1日前完成升级。
04 | 奶爸总结
大福星20其实也算不上升级，顶多算是产品进行了一些调整。
而且，这次紧急升级过后，在2020年上半年内，大福星还会进行二次升级。
在下次升级的时候，估计就是从保障内容方面入手了。
毕竟，平安老总马明哲曾经说过，以前的平安可能更多的是为公司着想而设计产品，而现在的平安则更多的是为了客户而去设计产品。
来源：网络
所以，要给平安一点信心，平安旗下的产品已经在不断的进步，奶爸也相信，有朝一日，平安的产品能越来越好。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
