商业保险和社保的区别在哪？如何配置商业保险？

生活处处有风险，而社保和商业保险都能起到转移风险的作用。

 

有人认为，社保和商业保险二选一就可以，或者买了社保就没必要再去配置商业保险。

 

但等到周围人或者自己生大病的时候，才发现社保根本不够用。

 

其实，社保和商业保险并非替代关系，而是互为补充。

 

究竟商业保险和社保的区别在哪？如何配置商业保险？

 

奶爸来为大家解读：

 

商业保险和社保的区别在哪？

如何配置商业保险？

奶爸总结

一、商业保险和社保的区别在哪？

1、性质不同

 

商业保险是一种企业经营行为，以盈利为目的。

 

保费与保障成等价交换关系，多投多保，少投少保。

 

所交保费越多，购买险种越多，保障就越全面。

 

商业保险可分为人身保险和财产险两大类。

 

不光能保“人”还能保“财产”，有的保险还带有理财属性。

 

保障范围广、保障水平较高。

 

社保由政府举办，具有强制性和福利性。

 

强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险费形成社会保险基金。

 

保障范围由国家事先规定，风险保障范围较窄，保障水平较低。

 

具体包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

 

属于纯保障型的保险，是最基本的保障。

 

一句话总结就是：社保让人“吃饱”，而商业保险则让人“吃好”。

 

2、保障不同

 

1）医疗保障

 

社保的医保报销范围有限相信大家已经深有体会。

 

外购药、住院起付线、超过报销最高限额、定点医院外、定点药店外、目录外这些社保都不报。

 

社保因其“福利性”的特点，只能解决大多数人最基本的医疗保障需求。

 

保障自然不可能面面俱到。

 

而商业保险像百万医疗险和重疾险，这些可以转移大病风险。

 

作为社保的重要补充，针对性强、保障足！

 

很多百万医疗险对于外购药、特殊门诊、质子重离子都能报销，且报销比例高达100%。

 

而重疾险，达到保险合同约定的疾病条件直接赔付一大笔保险金，可用于支付医疗费用也可充当康复疗养费。

 

2）意外保障

 

社保不包含意外险，其意外保障主要体现在工伤保险当中。

 

员工因工作导致意外伤害，可以申请工商保险理赔。

 

意外保障仅限于因”工作“导致的。

 

而商业保险则专门针对意外伤害研发了”意外险“这一险种。

 

对意外发生的时间和地点不做要求。

 

只要满足非本意、非疾病、外来的、突发的这四大基本原则，发生在保险合同保障条款内的意外伤害或身故都在保障范围内。

 

3）养老保障

 

社保规定，累计缴费年限超过15年，达到退休年龄后即可领取养老金。

 

缴费时间越长、缴费基数越大，退休后所获得的养老金就越多。

 

但近年来随着人口老龄化的加剧以及“个人养老金制度”的推行，也说明社保提供的养老保障将无法满足多样化的养老需求。

 

而商业保险当中的“年金险”，其最核心的功能”养老功能“恰好能帮助解决这一问题。

 

年轻的时候购买一份年金险，按时缴费，即可在年老的时候拥有更为充足的经济保障。

 

4）生育保障

 

社保和商业保险在生育方面的保障有着很大不同。

 

社保当中的生育保险的生育保障主要有两方面：一是生育津贴，二是生育医疗保障。

 

主要提供女性怀孕生产期间的经济补偿，以及这期间必要的检查费、接生费、手术费、住院费和药费等。

 

而商业保险当中的生育险，则主要保障女性怀孕期间和生产期间的意外风险以及新生儿的死亡和先天性残疾。

 

相较而言，社保的生育保险更实用一些。

 

但对于怀孕和生产期间的可能会发生的意外，我们也可以考虑买一份商业生育险来转移相关风险。

 

5）增加收益

 

社保是纯保障型的保险，自然也不能用于获利。

 

而商业保险当中的年金险和增额终身寿险，本质上都属于理财产品。

 

当然也有保障功能，只是收益才是它们更值得一看的方面。

 

现在，全球经济不景气，银行利率也在下调。

 

年金险和增额终身寿作为稳健型的理财产品表现都还不错，在这里奶爸就不赘述了。

 

二、如何配置商业保险？

1、先保障后理财

 

买保险时应当优先满足家庭成员的人身保障，再来考虑家庭资产如何规划的问题。

 

毕竟，在人身安全没有得到充分保障的前提下，理财和“裸奔”也没什么两样。

 

2、先大人后小孩

 

很多人因为爱孩子，所以都想把最好的先留给孩子，买保险也是如此。

 

但其实大人才是孩子最大的保障。

 

一般而言，大人是家庭的经济支柱，小孩子生病了尚且有大人支撑家庭。

 

但若是大人生病了，家里面可能就失去了经济来源，小孩子的正常生活也就可能无法得到保障。

 

因此，买保险要先保障大人再考虑孩子。

 

3、先保额后期限

 

买保险最主要就是为了转移风险，保额越高，转移风险的能力才越强。

 

预算有限的情况下，建议先把保额做高，等到预算充足了，再来延长保障期限。

 

4、先风险后概率

 

很多人都会觉得意外或者疾病的风险发生在自己身上的概率很低，但我们也不得不去考虑万一风险真的发生后我们怎样才能降低损失的问题。

 

因此，要考虑风险的存在，而不是考虑风险发生的概率有多大。

 

5、循序渐进，逐步配置

 

保险产品在不断变化，我们也在不断成长。

 

未来，家庭是否会有新成员的加入或是经济条件得到快速提升。

 

这些我们都无法预测。

 

因此，保险配置也不可能一下就完成。

 

应当逐步配置，慢慢完善。

 

三、奶爸总结

看完这篇文章，相信大家也对商业保险和社保之间的区别有了更深入的了解。

 

商业保险和社保是互为补充的，不存在“谁替代谁”的说法。

 

建议有社保的同时，也给自己和家人配置商业保险。

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