理财险和寿险有什么区别和联系？

在利率下行的大背景下，理财险作为一种收益稳健的投资产品，热度一直居高不下。

理财险大多自带身故保障，因此有人将理财险和寿险混为一谈。

理财险和寿险有什么区别和联系？很多人其实都不是很清楚。

二者虽然功能有重叠，但还是有区别的。

今天奶爸就来和大家详细介绍一下。

理财险和寿险有什么区别和联系？

奶爸总结

一、理财险和寿险有什么区别和联系？

1、理财险的出现与寿险的关系

理财险，兼具保障和投资功能，属于人寿保险的一种，是寿险发展到一定阶段的“新”产物。

上世纪90年代末，寿险在我国正发展火热，处于快速扩张期。

从1992年至1996年间，我国GDP连续5年保持两位数增长。

银行一年期存款利率更是在1993年达到了10.98%的巅峰。

彼时，寿险公司为了与银行理财抢占市场，推出了许多利率高达7%~10%的人身险产品。

但随着我国经济增长放缓，银行利率也开始逐渐下调。

10.98%的一年期存款高利率时代一去不复返。

在1996年至1999年，历经7次银行降息后，一年期定期存款利率竟跌至2.25%

而当时的寿险公司由于缺乏对资产负债管理的认知，依旧推出高利率产品。

保单利率固定，投资收益却一再降低，这也导致了500亿“天价利差损”的出现。

为了应对这一危机，增强寿险的产品竞争力。

投连险、万能险和分红险等新型寿险产品被引进国内，即如今的“理财险”。

2、功能差别

寿险是以被保人寿命为标的，以被保人生存或死亡为给付条件的人身保险，能帮助家庭抵御身故或全残所面临的经济风险。

被保人不幸身故或全残，保险公司赔付给受益人合同约定的保险金，覆盖家庭负债或是家庭生活开销。

体现了被保人对家庭的爱与责任，重在“保障”功能。

而理财险，是叠加了投资功能的寿险。

作为寿险的一种，理财险的保障功能却并不强，更偏向于投资理财。

相较于其他金融投资产品，理财险的收益相对稳定、风险较低。

“天价利差损”的出现，也恰好证明了理财险在稳定性和安全性上的优势。

在全球经济放缓的当下，理财险也受到了越来越多投资人士的青睐。

理财险大致可分为：投连险、万能险和分红险。下面奶爸展开说说：

1）投连险

寿险保障与投资储蓄相结合。

保险公司为保户单独设立投资账户，投资收益风险由保单持有人承担。

按照风险等级可划分为：货币性账户、混合型偏债账户、混合型偏股账户和偏股型账户。

投连险的收益取决于投资收益，保险公司不承诺保底收益，保户需要自负盈亏。

2）万能险

万能险和投连险类似，也是保障+投资的组合形式。

但投资风险由保户和保险公司共同承担，并设置保底利率。

投保人可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，灵活性更高。

3）分红险

寿险保障+分红的组合形式。

分红险的保障功能与传统寿险差异不大，而分红的收益与保险公司的经营状况息息相关。

经营状况好，分红就多；经营不善，分红就少，甚至有可能为0

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二、奶爸总结

理财险是寿险的一种，二者最主要的区别在于：

理财险是保障和投资相结合，重在“投资”，传统寿险，主要保障人的寿命，重在“保障”。

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