金生有约养老年金保险由中荷人寿承保,是一款养老年金保险产品。
它的投保门槛很低,可以选择月缴,保证领取20年,可以终身领取。
究竟中荷金生有约养老年金保险保障好吗?有什么亮点?适合谁买?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
中荷金生有约养老年金保险保障好吗?
中荷金生有约养老年金保险有什么亮点?
中荷金生有约养老年金保险收益高吗?
中荷金生有约养老年金保险适合谁买?
奶爸总结
一、中荷金生有约养老年金保险保障吗?
下面我们简单分析一下中荷金生有约的保障内容:
1、身故金
和大多数养老年金险一样,金生有约的基础保障除了年金的领取外,还有身故保障,不幸身故,还可以领取一笔身故保险金。
因为有保证领取20年的条件,在不同时间节点,领取的身故金也不同:
领取前身故:已交保费or现金价值,两者取较大值
保证领取期内身故:保证领取年金-已领取年金
领取后身故:保司不承担给付责任
2、保费豁免
中荷金生有约还有一项可选责任,就是保费豁免。
如果是父母给孩子投保,可以附加投保人豁免保障,不幸罹患重疾,剩余保费就不用交了,但孩子保障还在。
3、保单贷款
保单权益上,金生有约的灵活性也不错,支持保单贷款。
万一急需用钱,可以先保险公司申请贷款,最高按现金价值的80%,可以缓解暂时的经济危机。
需要提醒的是,中荷金生有约在领取20年后,没有身故金且保单的现金价值为0,意味着此时如果应急拿钱是无法退保的~
二、中荷金生有约养老年金保险有什么亮点?
1、保证领取20年
中荷金生有约养老年金是20年保证领取的,可以给权益人更稳定的保障,更能满足养老规划需求。
2、缴费期限选择灵活,最长30年
这款产品缴费期限选择比较灵活,最长可以选30年。
如果想要延长缴费期限,这款产品也是不错的。
3、 保费豁免,避免后顾之忧
中荷金生有约养老年金可以附加投保人豁免。
三、中荷金生有约养老年金保险收益高吗?
现在我们就来说说大家最关注的收益情况:
投保条件为30岁男性,1万保额,10年缴费,选择60岁开始领取。
以上条件,每年保费是88000元,第1年的现金价值只有29000元。
被保人49岁时,现金价值达到923070元,超过累计保费880000元,
但没有约定减保,所以要想拿现金价值,要么退保,要么进行保单贷款。
被保人60岁时,每年领取118000元作为年金,平分到每个月就是9833元,
此时退保,加上现金价值一共有1781440元,是累计保费2倍多,但这样下来收益很一般。
如果一直领到80岁,累计领取年金有2478000元,现金价值有724980元,加起来是320万,是已交保费的4倍多。
所以年金险需要时间的沉淀,才能获得不错的收益。
四、中荷金生有约养老年金保险适合谁买?
年金险主要具有解决养老、孩子教育准备金、资产配置、财富传承四大功能。
1、养老功能
目前,很多专家都在提倡推迟退休年龄,所以更多的人开始考虑养老问题,购买年金险,可以定期稳定领取养老金,有助于解决养老问题。
2、孩子教育准备金
家长都知道,给孩子报一个兴趣班,或是想要上一个好一点的学校,是需要花很多钱的。面对这么高的教育成本,通过购买年金险,可以等到一定的期限后,把这笔钱给孩子作为教育金。
3、资产配置
年金险的收益稳定,而且风险偏低,可以用作分散投资。
4、财富传承
很多高净值人群,购买年金险可以规划自己的财富传承对象,能很好的实现资产、债务隔离。
五、奶爸总结
中荷金生有约养老年金险是一款适合做长期养老规划的产品。
建议大家要先将保障型保险配齐后,有相关需求和经济条件的朋友,再来考虑年金险。
如果你还想了解其它年金险的产品,可以点击这份榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?