年金保险的意义是什么?目前市场最好的年金险是哪款?

奶爸保 2022-08-06 14:48:00
来源:转载

规划养老生活,本质上是一种财务规划,所以一定要了解清楚怎么买、适不适合买。


比如现在很多朋友关注的年金险产品,都想知道“年金保险的意义是什么?目前市场最好的年金险是哪款?..."等等,


下面奶爸给大家详细介绍一下。


年金保险的意义是什么?

目前市场最好的年金险是哪款?

奶爸总结


一、年金保险的意义是什么?


年金险,指交完保费若干年后,在约定时间内还存活,就能领钱的保险。


虽然属于人寿保险种,但跟传统寿险截然不同,防范的主要是长寿风险。


简单一点,一般寿险是死了才赔,年金险是活得越久,保单价值越高,收益也越多。


区别于保障型保险,年金险有一项特殊功能——长期储蓄功能。即能帮你“存钱”,存一笔未来要用的钱。


比如想解决孩子未来上大学的学费问题,可以考虑现在就给孩子买份保定期教育金


又比如想规划未来的养老问题,那么养老年金险又能派上用场了。


年金保险


不管是教育金还是养老金,都是年金险,没有本质区别。


因为它们都明确约定了什么时候领钱、怎么领、领多少,即现在“存钱”以后花,这也是年金险的本质作用。


由于年金险附带有人寿险的特性,还衍生出了诸如“资产隔离”“财富传承”等多种附加功能:


对于担心婚姻变故导致出现家庭财产分割的朋友,和想定向传承个人财富的朋友,年金险都不错。


二、目前市场最好的年金险是哪款?


购买年金险,最先关注的是现金价值,即退保时能拿到的钱。


除了现金价值,还需要关注每年领取多少钱,即使交的钱一样,不同产品每年能领的钱也会有差别。


有些年金产品还会附带其他功能,例如对接养老社区,就应该关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。


再从收益角度出发,选择领取金额和现金价值更高的产品。


来看看无对接养老社区服务的4款年金险产品:

 

 

1、百岁人生福享版:终身有现金价值、最高保证领取25年

 

【特点】

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急。


保证领取时间长:最早55岁起领,保证领取至80岁,即最长保证领取25年。


保单权益丰富:支持加减保、减额交清等。

 

【总结】

 

年金领取收益较高,身故保障力度强,保单使用灵活。目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、看重身故保障的人群。

 

2、爱心乐养多:年金领取额度高、整体收益处市场顶峰

 

【特点】

 

整体收益高:相同投保、领取条件下,乐养多的年金领取额度较高,且同样终身有现金价值,现金价值也较高,整体收益非常可观。


投保年龄广:最高69岁的老年人也可投保。


起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对需要延迟退休的人群较友好。

 

【总结】

 

年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金的顶级产品。目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

 

3、北京京福颐年:年金领取额度高、起投门槛低

 

【特点】

 

年金额度高:同样的投保条件,其年金领取额度会比很多养老年金险高,所以年金领取收益较高。


保证领取20年:开始领取后的20年里,即使不幸提前身故,也会把剩下的年金给到受益人,保证保单的收益。


起投门槛低:只需1000起投,大部分工薪阶层都能负担得起。


保单权益丰富:有投保人意外/高残豁免责任,保障加码;还能减保,灵活使用资金。

 

【总结】

 

去年大热的老产品回归,预定利率高达4.025%,年金领取收益高。

 

【适用人群】

 

看重养老质量,或预算不高的朋友。

 

4、信泰如意享(七金版):保证领取25年,年金额度逐年递增7%

 

【特点】

 

保证领取25年:年金保证领取25年,比市场上保证领取20年的更长,身故保障更给力。


年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,之后每年的年金以7%递增,直至终身。活得越久,收益越高。


保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单加一层保障。

 

【总结】

 

年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。

 

【适用人群】

 

有长寿基因,看重保单整体收益的人群。



三、奶爸总结


年金险虽然也是保险,但几乎没有保障功能,并且保费贵。


如果你想买年金险,不妨问自己几个问题:


自己、家人保障类保险(医疗险、重疾险等),是否配置好了?


保额是否足够有效抵御风险?


是否有一笔长期不需要动用的闲钱,想通过保险稳定的增值?


如果你都会回答:是,可以考虑购买年金险。


此外,年金险的领取和缴费都是提前约定好的,分期或者一次性缴纳保费,到了约定时间才开始返钱。


退保也容易产生损失,因此买前一定要考虑清楚。


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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