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年金险优势有哪些?热门年金险哪些值得买?

奶爸保 2022-08-05
原创

说起年金险,相信大家都不陌生。

 

在日常生活中我们会接触到,比如大家都比较关注的社保中就有基本养老保险这一保障,就是年金险的一种具体型态。

 

前期缴纳保费,到达一定的年龄或年限后就开始领取一定的金额,也就是年金,这也是年金险的一种模式。

 

究竟年金险优势有哪些?热门年金险哪些值得买?

 

奶爸来为大家解读:


|年金险优势有哪些?

|热门年金险哪些值得买?

|奶爸总结


一、 年金险优势有哪些?


年金险,在商业保险中,大致可以分为两种:教育金和养老年金。

 

教育金,主要是年轻人的资金保障,少儿时期投保,在青年时期领取一定的年金。

 

当然,也不是说一定用在教育上,用于生活、创业、结婚等也是可以的。

 

由于这段期间的被保人主要还在高中、大学甚至研究生阶段,

 

所以这类年金大家比较习惯称作教育金,能为教育提供稳定的资金支持。


 

另一种则是养老年金险,顾名思义,主要为退休或达到60周岁及以上的老年人提供的经济保障。

 

也是目前大多数人投保的一个选择,为将来的养老提前规划。

 

但是社保中不是有基本养老保险了吗?商业养老年金险是不是就没什么用了?

 

其实,看个人选择,对于有一定闲置资金的人群来说,奶爸觉得还是有需要配置的。

 

首先,社保中的基本养老保险更像是一种社会福利,是普惠型的,表现出来的特点是覆盖广、但水平低。

 

随着人们生活水平的不断提高,尤其是想追求高质量养老生活的人来说,每个月到手的“老人金”是不够用的。

 

在年轻时,或者说在有经济收入的阶段,对闲置资金进行规划,配置年金险,

 

能在将来年老,没有经济收入的阶段得到不错的收益,也是比较合理的一种理财方式。

 

奶爸也经常听到身边的人说“我不用买养老保险,还有商业年金险,等我老了子女会养我”。

 

虽然“你养我小,我养你老”是一种正常的伦理现象,

 

但看到那么多发生在身边的纠纷案例后,觉得还是经济独立比较妥当。

 

再者,子女的生活和小家也有经济压力,并不是说人人都能大富大贵,过的也多是平凡的生活,

 

老人有一笔充足且稳定的养老年金,也能减轻子女身上的担子。

 

所以,年金险的优势还是比较明显的。

 

下面奶爸也通过几款热门的年金险产品,跟大家一起看看年金险在产品上的另外一些优势。

 

二、 热门年金险哪些值得买?


奶爸在这里主要展示的是互联网养老年金险产品,

 

 

 

大家通过上面这张表,也能看到现在养老年金险一些比较特别的地方,

 

这也是产品间不断“内卷”的结果,同时也让更多的消费者收益。

 

那都有哪些优势呢?

 

1. 保证领取

 

在大家对年金险的印象中,都是“保生不保死”,被保人一旦身故,年金会停,保障也就终止了,甚至有“亏本”的可能。

 

现在,大多数的年金险产品设置了保证领取,

 

常见的有自开始领取年金开始,保证领取到某个年龄或领取多少年。

 

在保证领取期间,年金险是正常领取的,

 

保证期后,被保人生存的情况下,同样正常领取年金。

 

但若被保人在保证领取期间身故,保险公司则会一次性给付剩余为给付的保证领取金额。

 

这样也就避免了被保人开始领取后发生早亡而造成的保费损失。

 

2. 对接养老社区

 

奶爸列举的三款产品:光明慧选、养多多2号、福满满,都是能够对接养老社区的。

 

养老社区也是现代养老的一种新方式,能够为老年人提供比较高质量的养老、医疗、心理、生活服务,

 

部分保险产品,尤其是年金险产品,但保费达到满足一定的条件,是可以对接养老社区的,

 

奶爸在之前也跟大家分享过关于养老社区的情况,例如光大养老社区,大家可以看看:光大养老社区怎么样?入住条件是什么?多少钱?

 

3. 万能账户

 

部分年金险是支持附加万能账户的,例如上面提到的光明慧选。

 

权益人可以将已给付的年金转入万能账户中,实现二次增值。

 

万能账户有两个很重要的数据,分别是保底利率和结算利率。

 

搭配万能账户的情况下:

 

消费者花钱购买产品→不提取返还金→返还金进入万能账户进行二次生息(这段时间消费者可以继续追加投入)→往后再提取。

 

在搭配模式的情况下,年金账户配合万能账户,提高了收益率。

 

消费者最终获得的返还金更多,但周期也更长。

 

当然,大多的产品虽然没有万能账户,但收益也是比较可观的,也不必过分追求万能账户。

 

三、 奶爸总结


相信大家通过奶爸的分析,对年金险的优势有了一定的了解。

 

并不是说买了年金险就能发财,但是能在人生的某个阶段,有一个比较充足且稳定的经济收入。

 

放在具体的产品上,商业年金险保险的优势还可以体现在其保障和服务上,例如保证领取、养老社区、万能账户等。

 

当然,现在的年金险产品的投保门槛不高,有闲置资金的小伙伴也可以考虑配置。

 

关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:

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