重大疾病保险有必要买吗?投保的时候要注意什么?

奶爸保 2022-08-01 15:14:00
原创

重大疾病保险是一种能提供大病保障的保险。

 

重疾险给人的感觉之一就是保费比较贵,此外,一些保险公司拒赔的负面新闻让想投保重疾险的消费者再三思考。

 

那么重大疾病保险有必要买吗?投保的时候要注意什么?

 

今天奶爸就跟大家讨论下这些问题。

 


一、重大疾病保险有必要买吗?

 

其实,重大疾病保险的存在,也是有其意义的,它也发挥着自己的作用。

 

首先,投保重大疾病保险,获取一份大病保障,可以让人更安心。

 

重大疾病带来的危害是巨大的,对于普通家庭而言危害更甚,毕竟普通人抵御风险的能力更差。

 

如果投保了重大疾病保险,那么就能获取一份保障。

 

就算大病不幸来了,我们也能从容面对,能稳定人心,不用为那些未知的事情忧虑,影响正常生活。

 

其次,重大疾病保险有转移重疾带来的经济风险的作用。

 

如果我们不幸患重大疾病,除了要忍受身体上的折磨,还要面临沉重的医疗费用。

 

病来如山倒,或许是普通人面对大病的的形象描述。

 

现实生活中有太多的家庭被重大疾病压倒,不少家庭生活水平刚达到小康,但家庭成员遭遇大病,巨额的费用让生活倒退。

 

大家都知道治疗重疾的费用是比较贵的,那么治疗大病具体要多少钱呢?

 

我们可以参考以下的数据:



上面表格展示的是一些重大疾病的平均治疗费用。

 

拿癌症来讲,其平均治疗费用在22万到80万不等。

 

几十万的医疗费用对于一个普通家庭来说真的是沉重的负担。

 

所以面对未知的大病风险,我们要做到未雨绸缪,配置好相应的保障。

 

刚好重大疾病保险可以提供大病保障。

 

假如被保人在保障期内确诊约定的重疾,那么保险公司按照约定给付一笔保险金。

 

这笔钱我们可以按照自己的需求去支配,我们可以用于支付大病的医疗费用。

 

也可以用来弥补收入损失,还能用来购买补品等等。

 

不难看出,重大疾病保险能规避大病带来的风险,更好的为被保人提供保障。

 

综合上面的分析,如果我们想获取大病的保障,应付未知的大病风险,配置一份重大疾病保险还是很有必要的。


 

二、买重大疾病保障要注意哪些问题?

 

上面奶爸给大家详细分析了配置重大疾病保障的必要性,然而投保重大疾病保险不是一件简单的事情。

 

在投保的过程中我们要注意各种事项,才能减少踩坑。

 

为了让大家投保更顺利,奶爸已经将注意事项整理好了,有下面几个:

 

注意事项一:保障期限

 

按照保障期限的标准,重大疾病保险可以分为一年期重疾险、定期重疾险以及终身重疾险。

 

一年期重疾险保费一般会比较便宜,但是相应的保障时间会比较短,此外投保后还会面临产品停录以及保费上涨问题。

 

而定期重疾险的保费相对便宜,在一段时间内不会面临续保问题。

 

终身重疾险的保费相对较贵,但是能提供终身保障,而且提供的保障也比较全面。

 

我们在挑选重疾险时如果预算比较有限可以选择一年期作为过渡,等到收入增长后再考虑配置定期重疾险或者终身重疾险。


注意事项二:赔付次数

 

按照赔付次数划分,市面上的重大疾病保险分可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。

 

理论上讲多次赔付重疾险要好于单次赔付重疾险。

 

因为单次赔付重疾险在发生重疾赔付之后,再次投保重疾险很难的,我们谁也没法保证自己只患一次重疾。

 

当然,选单次还是多次还是要根据个人需求来考虑。


投保重大疾病保险需要注意的事项还有很多,如果您想了解更多们可以关注奶爸。


想要详细了解更多关于重大疾病保险的内容,可以猛戳:重疾险有什么用?买重疾险需要考虑哪些?重疾险买哪家公司性价比最高?


三、奶爸总结

 

总的来说,重大疾病保险还是有必要配置的,它能为我们提供大病保障,规避风险。

 

如果您不知道市面上有哪些热门的重大疾病保障,私信奶爸获取。


想要了解更多重疾险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年7月重疾险来袭!重疾险大人小孩随意挑!


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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