年金保险的五大功能是什么？应该怎么选？

年金保险是我们生活中经常能接触到的一类保险，不过还是有很多朋友对它一知半解，奶爸就常常收到关于年金险到底有什么用，该不该买的咨询。

究竟年金保险的五大功能是什么？应该怎么选？

奶爸来为大家解读：

年金保险的五大功能是什么？

年金保险应该怎么选？

奶爸总结

一、年金保险的五大功能是什么？

年金保险是“以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。”

我们先向保险公司缴纳保费，到了约定年限可以从保险公司按期领钱。

虽然年金险是保险，但它是只有理财功能，所以奶爸建议，先配置健康保障，如医疗险重疾险等，再来考虑理财型保险。

那么年金保险有哪些功能呢？奶爸总结了以下五个：

1）养老功能

这也是大多数人买年金保险的初衷，

社保养老，只能保障基本的生存。

要想过上安逸的老年生活，我们就需要提前规划。

年金险就是一个不错的选择，年轻时存钱，退休后领钱，

活到老领到老，有效对冲长寿风险、获得较高品质的老年生活。

2）子女教育费用

父母都希望能给子女更好的教育，那么子女的教育费用是不能省的。

大笔的教育支出仅仅通过储蓄是很难满足的，

可以选择从小给孩子购买教育金，专款专用，

每年存入一笔钱，定时领取，保障孩子求学之路不受影响。

3）财富传承功能

对高收入人群来说，财富传承也是需要考虑的大问题。

购买高额的终身寿险或年金险，就可以合理传承财富。

并且安全稳定，可以指定受益人，不受未来债务影响。

4）强制储蓄功能

存不住钱，是很多年轻朋友面临的问题。

但如果购买一份年金险，按时缴费，

每年存的钱不多，但在复利的情况下，时间越长，收益越可观。

不仅存住了钱，还能获得收益、何乐而不为呢？

5）实现资产隔离

不管是公司经营、创业、还是投资股票基金等理财，

都要面对较大的风险，一旦失败，别说存款，可能还欠一身债。

在资金充足时，拿出一小部分来配置年金险，一方面可以保障自己和家人后续的现金流；

就算投资失败，这部分资产也不会被拿来还债，可以让受益人自由分配。

二、年金保险应该怎么选？

说了这么多，奶爸也不藏着掖着了，这就呈上整理好的年金保险榜单！

简单介绍一下各产品：

1、百岁人生福享版

这款产品终身有现金价值，即使开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急；

最早55岁起领，保证领取至80岁前，也就是说最长保证领取25年，

而市场上其他产品一般为保证20年领取，百岁人生福享版更胜一筹。

总体来看收益不错，身故保障力度强，保单使用灵活。

适合想要稳健收益、灵活规划的人群。

2、爱心乐养多

相同投保、领取条件下，乐养多对比同类型产品的年金领取额度较高，

且同样终身有现金价值，现金价值也较高，整体收益比较可观。

并且无论男女，最早55岁就能领取年金，对晚退休的人群比较友好。

总体来看，年金额度和现金价值都在市场水平之上，是比较平衡型的年金产品。

3、北京京福颐年

同样的投保条件，其年金领取额度会比很多养老年金险高，收益可观。

年金保证领取20年，锁定了未来20年的收益，不受利率影响。

起投门槛低，只需1000起投，大部分工薪阶层也能负担得起。

这款是去年大热的老产品回归，收益水平处于顶峰，适合看重养老质量，或预算不高的朋友。

4、信泰如意享（七金版）

这款产品年金保证领取25年，比一般年金险保证领取时间更长。

首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身，活得越久，收益越高。

年金递增的设计有效对冲长寿风险，保障力度更强！

适合有长寿基因，看重保单整体收益的人群。

三、奶爸总结

今天带大家了解了年金保险的五大功能，但奶爸也提醒大家，年金险产品通常是需要一段时间的积累才可以回本的。

大家在投保之前一定要判断自己是否有这样一笔闲钱以及时间，否则中途退保的话，损失还是非常大的。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？