光明至尊(庆典版)增额终身寿险保障内容怎么样?收益高吗?光大永明人寿保险可靠吗?

奶爸保 2022-07-27 14:27:00
原创

说到大公司的增额终身寿险产品,我们不能不提到光明至尊。

 

资金投入这款产品,既可保本增值,还能享受大公司服务,满足要求可入住一流的养老社区,属实不错。

 

虽说老版本已经在6月底下市,但是光大永明紧接着推出了新一代光明至尊(庆典版)增额终身寿险来接替位置。

 

究竟光明至尊(庆典版)增额终身寿险保障内容怎么样?收益高吗?光大永明人寿保险可靠吗?


奶爸来为大家解读:

 

光明至尊(庆典版)增额终身寿险保障内容怎么样?

光明至尊(庆典版)增额终身寿险收益高吗?

光大永明人寿保险可靠吗?

奶爸总结

 

一、光明至尊(庆典版)增额终身寿险保障内容怎么样?


先来看一下产品基本形态

 

 

简单说说:

 

光明至尊(庆典版)增额终身寿险最高可投保年龄为75周岁,老版本最高为70周岁

 

庆典版投保年龄更广,对高龄人群更友好。

 

但被保人和投保人的投保年龄与缴费年限有一定的限制:

 

 

 

保费一次性缴清,最高投保年龄为75岁。

 

起投门槛没有提高,仍是5000元起投,以千元递增。

 

保障期限为终身,缴费期限选择灵活,可选趸交/3/5/10/20年交。

 

看看保障内容:

 

1、支持减保、保单贷款

 

和老版本一样,庆典版同样支持减保、保单贷款和减额交清。

 

不同的是庆典版的减保要求略微严格了些:

 

 

 

在保单满5年后,可以申请减保,

 

累计现金价值≤已交保费的20%,且减保后的合同基本保额≤4000元。

 

庆典版不是第一个减保要求变严格的产品。

 

互联网保险新规实施后,银保监会一直在收紧储蓄险的加减保政策,

 

目前市面上大部分新产品,加减保都比以前要严格些。

 

这也是为了行业和产品的良性发展。

 

此外,作为新规后上线的产品,光明至尊庆典版同样不支持加保,所以投保前要仔细考虑好未来资金的规划。

 

如果未来经济紧张,也同样可以使用保单贷款或减额交清的方式,来取用保单里的资金。

 

2、可隔代投保、对接信托,实现资产传承

 

光明至尊(庆典版)增额终身寿险也同样支持隔代投保。

 

祖辈(即爷爷奶奶、外公外婆)可给孙辈投保。

 

在孙辈成年后,保单投保人就可变更为孙辈,可由其自由支配现金价值。

 

此外,庆典版还可以对接信托服务。

 

即把身故赔付的钱交给信托公司,然后由信托公司按照原持有人的意愿,

 

按要求交到受益人手里,实现财富的精准传承。

 

这两种方式,都可以有效实现资产隔离。

 

二、光明至尊(庆典版)增额终身寿险收益高吗?


下面奶爸给大家举个例子:

 

30岁男性,年交10万,10年缴费,共计100万保费,收益演示如下:

 

 

在40岁,也就是保单第10年,现金价值达到112.6万元,已经超过已交保费,

 

也就是说,缴费期刚结束,资金就已经回笼。

 

到了被保人57岁时,现金价值达到201.8万,是总保费的2倍;

 

如果一直不减保取现,到了80岁,保单的现金价值达到了445.3万,是总保费的4.5倍。

 

整体收益还不错。

 

也可以作为养老补充,退休后,通过部分减保方式,来领取养老金。

 

再来看一下光明至尊(庆典版)增额终身寿险在不同时期、不同缴费年限IRR的对比情况:

 

 

 

不同的投保年限,IRR表现也是不同的。

 

相对来说,5年交和20年交的IRR表现更好,收益增长更快。

 

趸交、3/5/10/20年交的长期收益都在3.35%以上。

 

再来看资金回笼速度:

 

短缴中的5年交,是在缴费期结束后一年,现金价值超过了总保费,趸交和3年交则是在保单的第五年,现金价值超过了总保费。

 

长缴的话,选择20年交的资金回笼速度比较快,保单第17年现金价值就已经超过了总保费,此时缴费期还没结束,

 

10年交在缴费期结束当年,现金价值超过了总保费。

 

所以长期缴费的话,资金回笼速度会比较快。

 

总的来说,光明至尊(庆典版)增额终身寿险长缴短缴都有优势。

 

想要资金使用更灵活,可以选择短期缴费,5年交;

 

想要收益更高的,可以选择长期缴费,20年交。

 

和老版本相比,光明至尊(庆典版)增额终身寿险的收益怎么样?

 

 

可以看到,同样是30岁男性年缴10万,交5年,共50万,

 

光明至尊(庆典版)增额终身寿险和老版本相比,收益是更高的,IRR也更高。

 

时间越长,收益差距越大。这是新版本相对老版本的一大亮点。

 

三、光大永明人寿保险可靠吗?


光大永明人寿,由加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团共同组建,成立于2002年,是一家老牌保险公司。

 

股东实力强劲:

 

大股东光大集团是由国家财政部和中央汇金发起设立的,是中央管理的国有骨干企业,

 

第二股东加拿大永明金融,则是全球最大的金融服务公司之一,从1998年开始就连续多年位列世界500强。

 

第三、第四的鞍山钢铁集团、中兵投资管理有限责任公司也都是国有大企业,实力雄厚。

 

2022年第一季度的偿付能力报告显示,光大永明人寿的经营情况不错:

 

 

 

2022年第一季度的保费收入达48亿,业绩表现优秀,

 

核心偿付能力达到了114.95%,综合核心偿付能力达到179.01%,2021年三、四季度的风险

 

综合评级结果均为最优的A级,偿付能力没有问题。

 

四、奶爸总结


光明至尊(庆典版)增额终身寿险保本增值,资金规划灵活。

 

收益和弘康金玉满堂、国联益利多等产品相比,还是有一些差距;

 

但和传统大公司产品相比,是有竞争力的。

 

还有隔代投保、对接信托等服务,对高净值人士非常实用。

 

如果你注重公司品牌,有资产传承的需求,这款产品是个不错的选择。


关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章:



你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗