两万元预算,如何买保险最划算?

奶爸保 2019-07-16 19:51:00
原创

之前奶爸发了一篇文章,一万元预算,如何买保险最划算?


看了读者的留言,奶爸发现有不少的人群,已经逐步成为小康家庭,对于保险的预算也越来越充足了。今天奶爸就主要聊一聊,两万元预算,怎么配置保险。


l保守型方案

l激进型方案

l均衡型方案

l三种方案的对比分析


01 | 保守型方案


有些消费者倾向于选择大公司的产品,对于不熟悉的保险公司不太放心。而且平时接触到的基本是线下的保险公司,还希望产品保障终身,寻求长期的保障。


秦先生就符合这种情况。30岁的先生生活在三线城市,与27岁的太太经营着一间茶餐厅,有社保,背着40万的车贷房贷,预算2万元购买保险。

 

他们有一个3岁的儿子,但由于收入不算很稳定,还需要兼顾车贷房贷与家庭,如果发生意外或疾病,对于家庭来说是一个不小的经济压力。


根据秦先生的需求,奶爸设计了一套保险方案:



这套方案的合计年交保费为20068元。


1、方案分析


由于先生一家倾向于选择公司的产品,因此方案选择了知名度比较高的平安、华夏等保险公司的产品。


夫妻的重疾险都选择了终身保障。


寿险方面,由于秦先生一家背负着40万的车贷房贷,因此奶爸给秦先生、秦太太配置了100万的定期寿险,保障30年。


虽然有社保,但是社保的保障范围有限制并且限额报销,因此医疗险可以作为社保的补充,转移高额医疗费用风险。


2、不足之处


由于受大公司产品的偏好限制,预算只有2万左右的情况下,没办法把保额做得很高。在产品的对比上也没办法选择性价比较高的产品。


需要注意的是,大公司的产品还有很多,这里的方案仅作参考,但配置的思路是不变的。


02 | 激进型方案


也有一部分消费者,正值家庭责任的高峰期,因此希望短期内有足够高的保额,也追求性价比高的产品。


黄先生今年30岁,在二线城市的国企工作,黄太太在同一座城市当一名护士,主要的收入来源是黄先生,他们还有个3岁的孩子。


针对黄先生的情况,奶爸也设计了一套方案:




这一套方案的合计年交保费为17410元。


1、方案分析


在产品与保障的选择上,在保证保额足够高的前提下,把保障期限缩短至经济压力比较大的前几十年,产品也是选择性价比比较高的产品。


先生作为经济支柱,优先配置两份50万的重疾险,合计100万。


还有200万的寿险100万50万各一份的意外险。


太太也同样承担一部分的经济收入,保障也同样需要。也是配置了两份50万的重疾险,合计100万。


还有150万的寿险、100万的意外险。


儿子的保障配置了50万的妈咪保贝重疾险,保到30岁,不幸罹患特定疾病还可以获得额外50100万的赔付。还有300万的医疗险和20万的意外险。


2、不足之处


重疾只保到70岁,再往后就没有保障了,而70岁以后重疾的风险还是比较大的。


但随着预算的增加,也可以逐步增加配置,比如选择终身的重疾险等等,保险的配置并不是一蹴而就的。


03 | 均衡型方案


有些消费者根据自己的了解,对保险有一定的认识,也知道互联网保险的优劣势,希望能够有一套比较全面的保障,最好是终身与定期结合的方式,并且性价比也想要非常高的。


先生一家就属于这一类人群。30岁的先生与27岁的太太在线城市进行婚礼策划的工作,平时工作压力比较大还需要抽空照顾3岁大的儿子。

 

由于背负着80万的房贷,吴先生希望以经济适用为主配置保险。


奶爸为先生一家设计了一套保险方案:



这一套方案的合计年交保费为19762元。


1、方案分析


这个方案的特点在于,以定期+终身重疾险搭配定期寿险


不仅在70岁前有60万的重疾保额,还可以实现最多6次的重疾赔付。


另外,先生与太太配置了100万的意外险150万的寿险,如果其中一方不幸离开了,理赔金也足以维持家庭的生活。


孩子方面,也配置了50万的终身重疾险,20万的意外险,还有300万的医疗险。


消费者也不必太在意产品的细节,因为产品是不断迭代更新的,我们应该注重的是分析需求与产品的能力。


根据实际情况消费者可以作出调整,主要的投保思路是不变的,提高保额,增长保障期限都是可以的。


如果想要参考产品的测评,可以点击以下文章了解:

10款消费型重疾险测评:总有一款戳中你~

定期寿险测评:定寿地板价又被刷新了?

百万医疗险深度测评:高保额医疗险怎么选?

成人意外险测评:哪家保险公司的意外险最值得买?


如果想要自己进行保费测算,可以在公众号下方菜单栏→投保攻略→保险严选,找到大部分产品。


04 | 三种方案的对比分析


上面的三个家庭,可以代表常见的购买保险倾向


保守型方案:倾向于选择大公司的产品,并且想要终身的保障。


激进型方案:追求极致的性价比方案,保证在短期内可以获得足够高的保额。


均衡型方案:以终身与定期的结合,寻求比较全面的保障。


而他们三个家庭的保障对比,奶爸也整合了一个表格以供参考:



我们可以发现,保守型方案的保额普遍较低,在预算相差不是很大的情况下,保障却相对不足。


而激进型方案追求高杠杆率,在短期内可以获得高额的保障。


稳健型方案介于前两种之间,比大公司方案保额要高,比极致性价比方案保障期要长,相对比较均衡一点。


05 | 适合自己的才是最好的


不论是哪一种方案,都有它的不足之处,但消费者都可以根据自身的实际情况进行调整,奶爸更多是抛砖引玉,大家可根据自己的情况配置家庭保障方案


保险方案从来都没有最优解,只有最适合的,搭配适合自己的保险方案是一件有趣的事情。


但无论是自己研究保险还是寻求方案定制,对保险的学习是不能停止的,只有自己了解保险与自身需求,才能更好地搭建保险体系。


敬请关注


奶爸保,一个专业的互联网第三方保险咨询平台。

以客观、中立、专业的角度,帮助大众普及正确的保险理念。

我们专注于用心为用户提供专业客观的保险咨询和解决对保险方面的一切疑问。



如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗