保险公司的年金险值得购买吗？年金险有什么优点呢？

保险公司的年金险相较于社保中的养老金，可以让消费者自主为自己的将来的养老金做规划。

而目前不少人已经购买了养老保险，而说到商业年金险，很多人总会犯嘀咕：保险公司的年金险值得购买吗？

而商业年金险究竟有哪些优点呢？

下面我们就对这些问题展开分析。

|年金险有哪些优点呢？ 

|保险公司的年金险值得购买吗？

|奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、年金险有哪些优点呢？

通过上面的分析，相信大家对保险公司的年金险是否值得购买这个问题应该有自己的答案。

而奶爸给出的答案是肯定的。

那么年金保险具体有哪些优点呢？

下面奶爸就为大家盘点一下：

1. 强制储蓄，减轻长寿风险

这一类险种一般都是按照一定的年限投入资金，可以达到强制储蓄的目的。

而且现在人均寿命在不断增长，高龄群体越来越多，而年老意味着身体机能下降，需要更多的经济支撑，用来满足生活、医疗等费用支出。

2. 收益稳定，资金安全性高

保险公司的年金险都是提前约定利率的，而具体的年金领取金额也是在投保时已经约定的。

而且承担理赔责任的是保险公司，而它们本身有强大的实力，资金安全有保障。

3. 保单权益保障现金流

一般年金保险都会有减保、保单贷款等功能。

这两项功能可以在消费者需要用到资金时，提供一笔现金流，满足短期资金需求。

而这一笔现金流具体的数额跟保单的现金价值有关。

如果你想了解保单现金价值的知识，不妨看看这里：保单的现金价值是什么意思？有什么用？是怎么算的？

二、保险公司的年金险值得购买吗？

年金险是指投保人或被保人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险。

要回答保险公司的年金险是否值得买的问题，我们不妨结合具体的产品来看：

表格中展示了4款年金保险的内容。

这几款年金保险都是没有对接养老社区服务的。

我们分别看看这几款产品的保障：

1. 北京人寿的年金险

京福颐年除了有基础的保障外，还有减保功能。

而且这款年金保险的投保门槛更低一些，只需要1000元。

关于这款产品的详细测评，可以看看这里：北京人寿京福颐年养老年金保险适合养老吗？收益如何？

2. 爱心人寿的年金保险

百岁人生福享版和乐养多都是爱心人寿的产品。

这两款产品的承保年龄也是一致的，出生满7天到55周岁都可以加入保障中。

它们的起投金额都是5000元，投保门槛不算高，哪怕是预算有限的人，也能加入保障计划中。

作为同一家保险公司的产品，它们的各方面保障约定基本都是一致的。

最大的不同就是保证领取年金的期间。

至于具体约定，可以看表格中的内容，有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

3. 信泰人寿年金保险

如意享七金版是这些产品中保证领取年限最长的，为25年。

而且最高投保年龄可以达到69周岁，整体承保年龄范围比较广泛。

这款产品除了身故/全残保障外，还有投保人意外身故/全残豁免。

如果你想进一步了解豁免的知识，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

当然除了上述4款年金保险，还有其它的产品，如果你想了解的话，不妨看看这里：2022年7月理财险榜单，理财型保险有哪些产品值得买？

三、奶爸总结

整体而言，如果基础保障已经配置完备，那么可以考虑投保保险公司的年金险。

因为年金险可以给消费者未来提供养老提供更有力的经济保障。

所以，有养老规划需求，希望资金可以稳定增长，可以考虑产品。

如果你在投保时还有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？