利安人寿鑫利来金玉版保障如何?对比热门增额终身寿险值得买吗?

奶爸保 2022-07-22 11:36:00
原创

利安人寿这次终于出手了,一下就上市了两款增额终身寿险产品:鑫利来和鑫利来金玉版。

 

那么对比鑫利来,利安人寿鑫利来金玉版保障升级了,还是只是单纯的条款名称不相同。

 

究竟利安人寿鑫利来金玉版保障如何?对比热门增额终身寿险值得买吗?

 

奶爸来为大家解读:

 

|利安人寿鑫利来金玉版保障如何?

|利安人寿鑫利来金玉版对比热门增额终身寿险值得买吗?

|奶爸总结

 

一、利安人寿鑫利来金玉版保障如何?


我们先简单地来总结下利安人寿鑫利来金玉版的保障内容,如下表格。

 


1、投保规则

 

在投保规则上,利安人寿鑫利来金玉版拓宽了投保年龄,在鑫利来的基础上把投保年龄增加到了70周岁。

 

投保范围更加宽松了,对于大部分被保人来说更加有利,高龄老人也能获得相应的保障。

 

同样的,保额递增比例为3.5%,是当下市面上比较常见的设定,保额能按照这个比例复利增值。

 

缴费年限灵活多选,最长20年缴费,最短可选择3年缴费。

 

5000元的起投门槛,更显得平易近人,不过需要获得高收益,则需要加大投入或者趁早投保,交给时间去累计增值。


2、保障内容

 

利安人寿鑫利来金玉版的身故/全残保险金则会按照出险的时间来进行赔付,具体如下:

 

(1)18周岁后,首个保单周年日前:Max(现金价值;已交保费);

 

(2)18周岁后,首个保单周年日后,缴费期内:Max(现金价值;已交保费*对应比例);

 

(3)18周岁后,首个保单周年日后,缴费期后:Max(现金价值;已交保费*对应比例;有效保额)。

 

对应比例如下:18-40岁:160%;41-60岁:140%;61岁以上:120%。

 

除了常规的身故全残保障,利安人寿鑫利来金玉版还自带了高铁/航空意外身故或全残保险金责任,以及电梯意外身故责任。

 

两项责任除了常规的身故保险赔付之外,都额外赔付当年的有效保额,高铁/航空意外最高赔付不超过2000万,电梯意外身故则不超过500万。

 

同样的持支持保单贷款和减保,具体的规则可以查看表格。

 

从保障上来看,利安人寿鑫利来金玉版扩大了投保年限,增加了电梯意外身故/全残保险金责任,也算得上是一种升级吧!

 

二、利安人寿鑫利来金玉版对比热门增额终身寿险值得买吗?


不过利安人寿鑫利来金玉版毕竟是初来乍到,它的保障内容对比当下的热门增额终身寿险还是有差别的。

 

不过相对来讲,利安人寿鑫利来金玉版也有自己的特色,比如自带的两项身故保险金责任,很多同类产品都不具有。

 

 

上述的三款热门增额终身寿险都是当下呼声较高的产品,不管是投保门槛还是从投保年龄上来看都是当下的佼佼者。

 

当然最重要的是收益,不过收益主要体现在产品的现金价值增长上,现在的增终身寿险现金价值后期增长迅速,适合长期持有。

 

不过不同的投保方案,现金价值的增长曲线也不一样,回本的时间也不一样,我们还需要通过具体的案例来分析。

 

总的来说,利安人寿鑫利来金玉版和当下热门的增终身寿险各有优劣,我们结合实际情况投保即可。

 

三、奶爸总结


利安人寿鑫利来金玉版对比鑫利来说,保障更加全面,适用人群也更加广泛,算得上是一种升级。

 

不过鑫利来金玉版还未正式上线,所有保障以最终的投保界面为准,如果你急于投保也可以看看其他热门产品。


关于更多增额终身寿险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:



你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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