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2022年保险公司理赔半年报出炉,从数据看怎么买保险

奶爸保 2022-07-22
原创

买保险,除了产品保障,理赔售后,也是大家非常关心的话题。

 

保险公司到底赔不赔?赔了多少?

一般出险率比较高的产品都有哪些?

.....

 

每年7月,各大保险公司都会晒出自家的理赔半年报,今年也不例外。

 

奶爸已经替大家收集整理了20多家保险公司的理赔关键数据,

 

包括哪个险种赔的多、哪个险种出险率最高、哪种疾病经常赔等等。

 

一起来看看。

 

一、理赔数据揭秘保险行业的两大误解

 

一直以来,不少人对保险行业都有两大误解:

 

第一,保险公司理赔难;

第二,大公司理赔更快。

 

我们从理赔半年报大数据来看看,真相到底是怎样的?

 

误解1:保险公司这也不赔,那也不赔

 

不少人觉得买保险就是笔智商税,

 

买时千万好,赔时万千条。

 

理赔真的这么难吗?

 

来看看2022年上半年部分保险公司的理赔数据: 

 2022年上半年部分保险公司的理赔数据

 

可以看到,不管大公司小公司,大部分都超过了97%

 

比如泰康养老甚至达到99.87%,国联人寿的小额案件理赔率甚至达到100%,说明大部分人是可以获赔的。

 

少数人因为没有达到理赔标准,或者因为没做好健康告知,导致理赔失败。

 

误解2:大公司赔得更快

 

不少朋友买保险就爱挑大公司的买,

 

大品牌理赔肯定更快更方便,小公司嘛...那就不好说了。

 

真相是不是这样呢?

 

来看看理赔时效: 

 保险公司理赔时效

 

大小保险公司的平均支付时效差别不大,都在1-2天之间,小额案件的支付时效则可以小时计。

 

所以,只要出险后及时报案,积极配合保司准备理赔材料,

 

不管大小公司,理赔时效都不会太久。

 

而且不少公司都开启了线上智能化理赔系统,

 

小额案件,拍照上传资料即可申请理赔。

 

比如中国人寿:理赔智能化作业占比约70%,部分地区出院秒赔。

 

中国人寿

 

横琴人寿:线上理赔占比89.4% 

 横琴人寿


二、从理赔数据来看保险怎么买?

 

这里的四大金刚是指:医疗险、重疾险、定期寿险和意外险。

 

我们逐个来看看。

 

1、医疗险

 

从各大保险公司理赔半年报来看,医疗险的出险率最高:

  

 

最低在80%以上,最高达93%左右。

 

也就是说:10个申请理赔的人中,有8~9个人是因为医疗就医。

 

而大部分人因病就医,原因多为:

 

呼吸系统疾病、心脑血管疾病和消化系统疾病。 

 

所以,在配置保险时,医疗险可以优先考虑。

 

普通百万医疗险,30岁成人一年保费也就300多元,

 

不限社保范围、每年最高报销几百万,性价比非常高。

 

奶爸已帮你整理好优质的产品名单,你可以>>>点这里查看。

 

如果一年内看病次数比较多,比如小孩、或者体质较差的成年人等;

 

又或者没有医保/医保在老家等朋友,奶爸建议可以买上一份小额医疗险。

 

日常小病小痛,或者万元以内的住院费用,都能报销。

 


 

2、重疾险

 

重疾险虽然出险率不算高,但理赔的金额占比却非常高: 

 

 

比如同方全球,重疾险理赔金额占比70%,

 

即保险公司100万的理赔金额,重疾险就赔了70万。

 

而在各大保险公司的重疾赔付原因中,癌症依然位列TPO1: 

 


而癌症的治疗本身费用就不低,

 

且癌症容易复发、转移或新发,后续康复治疗又是一笔大支出。

 

所以在选择重疾险产品时,预算充裕的可以考虑附加癌症二次赔。

 

其次第二高发的是心脑血管类疾病,有条件的或者有家族病史的朋友,

 

心脑血管类二次赔也可以考虑附加。

 

尤其是,现在重疾越来越年轻化。 

 

 

18~60岁都是目前重疾理赔的重灾区,

 

这个年龄阶段,有的人刚刚踏出社会,即将成为家庭经济主力;

 

有的人已经成家立业,刚刚扛起经济大旗;

 

还有的人,上有老下有小,经济重担还很沉。

 

此时如果罹患重疾,对整个家庭而言,尤其是经济上的打击,不可谓不沉重。

 

所以重疾险趁早买,越早买越早覆盖疾病风险。


 

3、定期寿险

 

在十起重大理赔单中,绝大部分都是因为身故或疾病身故: 

 

 

太平人寿最高赔了1633万;

中国人寿最高赔了1465万;

大都会人寿最高赔了1300+万;

.......

 

这笔赔款虽然无法挽救被保人生命,但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

 

尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。

 

一份保障责任简单、保费也便宜的定期寿险,就能很好地帮助我们应对极端风险。

 

相对来说,男性身故出险率>女性:

 

 

大部分保险公司身故出险率中,男性占比>60%以上。

 

尤其是当下社会,大部分男性承担着更大的家庭经济责任,

 

更需要充足的寿险保障。

 

 

4、意外险

 

在常用的意外医疗理赔中,大部分出险原因为:

 

动物抓咬、摔倒或跌倒损伤、交通事故、骨折等。

 

 意外风险

 

都是比较常见的意外事故,所以在挑选意外险时,

 

意外医疗的保障内容也要格外留心,比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。

 

在人保寿险的十起重大理赔案件中,其中3起就因猝死身故:

 

 保险理赔案件

 

经常996、007等工作压力大的人群,在购买意外险产品时,可以选择带猝死保障的产品。

 

三、奶爸总结

 

每一笔理赔款背后,都是保险公司的承诺和责任。

 

理赔也没有大家想象的那么难,大小保险公司同样靠谱。

 

如果你正准备为自己或家人购买保险,希望这些数据能为你提供参考。

 

虽然保险不能改变生活,但能防止生活被改变。


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。

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